概況
人民幣基準利率市場經濟國家一般以中央銀行的再貼現率為基準利率；西方國家商業銀行的優惠利率也具有基準利率的作用。市場利率的形成及其變動都參照此利率水平及變化趨勢。
計畫經濟國家，由中央銀行制定。在中國，中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。 在中國的利率政策中，1年期的存貸款利率具有基準利率的作用，其他存貸款利率在此基礎上經過複利計算確定。
基本特徵
人民幣基準利率歷次調整是顯而易見的，基準利率必須是由市場供求關係決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期；
（2）基礎性
基準利率在利率體系、金融產品價格體系中處於基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性；
（3）傳遞性
基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。
從一般國際經驗看，只有結構合理、信譽高、流動性強的金融產品的利率，才能作為基準利率。
利率上調的影響
貨款利率上調對房市影響2、存款利率上調是鼓勵你把錢存銀行，減少在社會上的貨幣流通量。
3、貸款利率上調是限制你到銀行借錢，同樣減少社會上的貨幣流通量。
4、目的就是抑制通貨膨脹，把物價指數降下來，這只是金融工具的一種，還有如：央行發行票據、提高銀行普通存款準備金率等，目的都一樣。
中國基準利率
一、來源
金融市場盼望已久的中國基準利率雛形2007年1月亮相，這個由中國銀行間同業拆借中心發布的“上海銀行間同業拆放利率”（簡稱“Shibor”）正式運行。有了Shibor這桿“標尺”，央行的金融巨觀調控措施能更精準有效，也可以作為統一度量衡的工具，推動利率市場化、為央行貨幣政策轉向價格型調控創造條件。
Shibor由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。目前對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。
Shibor報價銀行團現由16家商業銀行組成。報價行是公開市場一級交易商或外匯市場做市商，在中國貨幣市場上人民幣交易相對活躍、信息披露比較充分的銀行。
Shibor的形成是這樣的：每個交易日全國銀行間同業拆借中心根據各報價行的報價，剔除最高、最低各2家報價，對其餘報價進行算術平均計算後，得出每一期限品種的Shibor，並於11:30對外發布。
對於多個金融市場而言，作為基準利率培育的Shibor有著多方面意義，一方面，Shi-bor的推出加速了中國利率市場化進程；另一方面也為央行的金融調控從數量型轉向價格型調控創造條件，即將現行的以貨幣供應量為中介目標的貨幣政策框架，轉變為以通貨膨脹或利率為中介目標的框架。社科院金融研究所貨幣政策室主任彭興韻如是說。
同時，對於市場經濟下央行的貨幣政策調控而言，Shibor將是一個極為重要的變數，它能在整個利率體系中起主導作用、核心作用，並能制約其他利率。央行以後可通過公開市場操作來調整基準利率，形成合理的市場預期，進而傳導並影響微觀經濟行為， 使其調控更加精準和有效。
二、影響
（1）人民幣基準利率的出台為貨幣政策轉向價格型創造條件。
從目前來看，央行的貨幣政策目標包括四個方面，即通貨膨脹、經濟成長、勞動就業和國際支付平衡。客觀環境決定了央行很難追求單一的貨幣政策目標，因此央行行長周小川也表示，當前難以將貨幣政策由數量型轉向價格型調控。
但實踐證明，價格型調控的效果要好於數量型調控的效果。中國社科院金融研究所貨幣政策室主任彭興韻表示，Shibor的推出，將為央行的金融調控從數量型轉向價格型調控創造條件，即將現行的以貨幣供應量為中介目標的貨幣政策框架，轉變為以通貨膨脹或利率為中介目標的框架。
也就是說，央行可以通過影響Shibor水平，進而達到調控的目的。作為市場基準利率的Shibor，既可以幫助實現資本的合理定價從而提高資本利用效率，也可以建立新的巨觀經濟政策體系。
花旗集團亞太區首席經濟學家黃益平更認為，沒有市場為基礎的利率，就很難討論市場決定的匯率。利率改革也是資本市場發展、巨觀經濟政策改革、甚至資本賬戶開放的重要組成部分。
此外，市場人士還指出，有了以Shibor為基礎的市場利率體系框架，央行還能在外匯儲備管理、匯率形成機制方面邁出更大的步伐。
（2）依賴吃利差的銀行壓力增大
隨著Shibor的推出和利率市場化的進一步發展，以往依賴吃利差的銀行將更感頭疼，同時也推動銀行主動開展更多金融創新。國泰君安分析師伍永剛就表示，基準利率形成後，貸存款利率的浮動空間有望進一步放開，短期內，很有可能會經歷淨利差收縮的階段，這對目前主要依賴於利息收入的商業銀行會帶來較大壓力。開展零售業務、中間業務較好的銀行，所受負面影響會小一些。
他還表示，基準利率的形成有助於金融機構產品開發和定價能力的提高，也為致力於產品創新且實力雄厚的金融機構提供了機遇。新產品開發、定價是外資銀行的優勢，“在銀行業全面對外開放之際，培育基準利率有利於加快我國利率市場化進程，提升金融服務的綜合競爭力。”
Shibor解釋：
Shibor由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。目前對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。Shibor的形成是這樣的：每個交易日全國銀行間同業拆借中心根據各報價行的報價，剔除最高、最低各2家報價，對其餘報價進行算術平均計算後，得出每一期限品種的Shibor，並於11:30對外發布。
（3）對銀行股的影響：
基準利率形成後，貸存款利率的浮動空間有望進一步放開，短期內，很有可能會經歷淨利差收縮的階段，這對目前主要依賴於利息收入的商業銀行會帶來較大壓力。開展零售業務、中間業務較好的銀行，所受負面影響會小一些。
該基準利率出台，招商銀行等零售業務比較強的銀行股將獲得更多利益，股價或會從中獲得利益，而依靠吃利息差的其他多數銀行股，可能在短期內股價受打壓。
三、現狀
2007年央行6次調整基準利率截止2007年一年期：存款基準利率為4.14%，貸款基準利率為 7.47%
三、截止2008年5月基準利率
2008年最新貸款基準利率
項目 年利率%
一、短期貸款
六個月（含） 5.67
六個月至一年（含） 6.39
二、中長期貸款
一至三年（含）6.57
三至五年（含） 6.75
五年以上7.11
三、貼現
在再貼現利率基礎上，按不超過同期貸款利率（含浮動）加點
2008年最新銀行基準利率
項目 年利率%
一、城鄉居民及單位存款
活期 0.72
定期
1、整存整取
三個月 1.98
半年 2.43
一年2.79
二年 3.33
三年 3.96
五年4.41
2、零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.98
三年 2.43
五年2.79
3、定活兩便 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.44
三、通知存款
一天1.08
七天 1.62
人民幣基準利率表
| 人民幣基準利率 （2012年7月6日起執行新利率）單位：年利率（％） | ||
| 項目 | 調整前利率 | 調整後利率 |
| 短期貸款 | ||
| 六個月以內（含六個月） | 5.86 | 5.60 |
| 六個月至一年（含一年） | 6.31 | 6.00 |
| 中長期貸款 | ||
| 一至三年（含三年） | 6.40 | 6.15 |
| 三至五年（含五年） | 6.65 | 6.40 |
| 五年以上 | 6.80 | 6.55 |
| 個人住房公積金貸款 | ||
| 五年以下（含五年） | 4.20 | 4.00 |
| 五年以上 | 4.70 | 4.50 |
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