概述
長期健康保險是指，保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。
注意事項
目前市面上許多長期健康險均以附加險形式出現，其本質就是將返還型的壽險、養老險產品，和消費型的健康險產品"打包組合"。雖然健康險本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計畫的產品組合中，由於主險仍帶有分紅性質或返還功能，實際上實現了返還效果。同時，作為附加險的健康險可借用主險（通常指壽險）的費用，降低費率。
投保技巧
對於消費者來說，返還型產品可以返還保費，而消費型產品的保費低廉，到底該如何選擇呢？
每一種保險產品都有其獨特的屬性和作用，無論消費者選擇哪一種保險產品，都應該從自身的經濟狀況、風險承受能力和實際需求出發，進行綜合的考量與判斷。
具有返還功能的新型健康險組合可以實現儲蓄保本、長期保障的功能，不過此類保險產品年繳保費較高，一般適合經濟能力較好的人群；而消費型健康險年繳保費較低、保險期短、利於靈活調整，但一旦保險期滿，保費無返還，而且年保費受多種因素影響，一般年齡越大，年保費越高，適合經濟狀況一般的人群。
長期返還型重疾險更划算
投保返還型重疾險產品，採用平均費率，如果30歲男性投保10萬元重疾險，20年的繳費期都同樣按照30歲時的費率計算，每年保費3500元左右，全部保費僅需7萬元。僅從保費繳納方面來看，返還型重疾險產品已經具有優勢。更重要的是，返還型產品的保費在無理賠發生的情況下，還可以在期滿後全數返還給消費者。
不過，對於經常出差，需要旅行期間緊急救援或者某方面短期特定醫療保障計畫的消費者來說，短期的消費型健康險也是不錯的選擇。
不同人如何選擇
男性挑選長期健康險，保障額度需要做足。男性往往是家庭的經濟支柱，日常工作壓力大，在挑選長期健康險時，需格外關注保障額度。考慮到男性在家庭中起著中流砥柱的作用，建議將保額做足。一般原則，保費支出是年收入的7%-12%，如果沒有社會醫療保障的話，這個比例可以適當提高一些。長期健康險保障期限較長，保費支出相對較高，一般保險公司會設定猶豫期。男性在挑選健康險時要正確運用猶豫期，在這期間仔細研究保險條款，明確保險責任、責任免除等，看看所購買的產品是否真正適合您。猶豫期內要求退保，要查看保險公司是否全額退還保費。
女性挑選長期健康險，保障內容需明確。女性體質特殊，罹患疾病的可能性大。若您的經濟條件允許，不妨購買份長期健康險。女性在挑選長期健康時，需格外關注保障範圍，要分清楚哪些疾病是保險責任範圍內的，哪些不在責任範圍內。針對女性原位癌發病幾率大這一現象，若所購買的長期健康險承保這一特色疾病則更為划算。長期健康險保障期限長，保費相對來說較貴，而女性經濟收入往往有限，在選擇繳費方式時需格外謹慎。建議選擇期繳保費，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。
為孩子挑選長期健康險，少兒特殊疾病別忽略。在大人保障做足後，倘若家庭經濟較為寬裕，可為孩子挑選份長期健康險。市面上適合孩子的長期健康險產品較多，在挑選時需格外關注是否承保少兒特殊疾病，如少兒白血病、腦炎後遺症、腦膜炎後遺症等。孩子成長較快，每一階段面臨的疾病風險均有所不同。因此為孩子挑選長期健康險，保障年限最好不要超過25周歲，這樣孩子成年後可以根據自身實際情況，有針對性的調整投保方向。此外投保少兒長期健康險時，保險公司往往會詢問是否有既往病史，尤其是家族遺傳病，您需要如實回答，以免後期理賠出現問題。
