產生背景
第三方支付支付寶是國內領先的第三方支付平台，是阿里巴巴集團的關聯公司。始宗以“信任”作為產品和服務的核心。支付寶提出的建立信任，化簡為繁，以技術的創新帶動信用體系完善理念，深得人心。
優缺點
第三方支付缺點：1第三方支付是一種虛擬的支付方式，需要其他的支付方式。2付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平台，如果這個平台的信用低，那么支付的人將有相關的風險。
所以，我們在網上購物或者進行其他活動時要注意一下第三方平台的可信度，不要把自己的信息全部透漏給別人，網上也存在一定的風險，我們要特別注意。
運營模式
第三方支付平台從第三方公司的功能特色來看，第三方支付可以分為支付網關模式和支付賬戶模式。從發展路徑與用戶積累途徑來看，第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類，一類是獨立第三方支付模式;另一類就是依託於自有B2C、C2C電子商務網站，提供擔保功能的第三方支付模式。
支付模式
第三方支付
支付模式獨立第三方支付企業最初憑藉支付網關模式立足。在支付網關模式中，支付平台是銀行金融網路系統和Internet網路之間的接口，為需要的商家提供網上支付通道，但不接觸商家，這種模式起源於全球最大的支付公司PayPal。支付網關模式所提供的服務相似度極高，只要攻破技術門檻模式很容易被複製，行業同質化競爭相當嚴重。第三方支付要樹立起競爭壁壘，領先於行業需要依靠“增值服務”——為用戶提供信用中介、商戶CRM(客戶關係管理)、行銷推廣等服務。這種增值服務的基礎是用戶信息，於是可以獲得用戶註冊與登錄信息的支付賬戶模式應運而生。
另外，傳統行業向電子商務的轉變也是促使獨立第三方支付企業轉型的重要原因。因為只有從提供無差別支付服務轉為提供根據具體行業、具體情境量身定製的有針對性的、多樣化的電子支付方案，第三方支付企業才能在行業細分領域中找到自己生存的空間。許多第三方支付企業已經認識到電子支付不代表電子商務，第三方支付作為一種工具，不僅可以滲透到各行各業，也可以從線上搬到線下。
行業綜合解決方案——以“快錢”為例
作為獨立第三方支付企業的領軍者，快錢的成功清楚地證明了獨立第三方支付平台的價值。
第三方支付因為沒有支付寶占據網路購物市場的先天優勢，快錢另闢蹊徑，它沒有把自己定位於網上支付公司，而是定義為電子支付平台。即使是在電子商務網站的交易中，網上支付也只占30%，其他大量的交易使用的是貨到付款。也有一大部分企業是線上交易，線下結算。在發掘企業的線下支付需求後，快錢整合了線上線下支付方式，為企業提供綜合解決方案。線上可提供覆蓋幾乎所有銀行的銀行卡，並提供大額支付服務;線下則提供POS機以及信用卡無卡支付等豐富便捷的方式。快錢線下業務規模已經占據整體業務規模的一半以上。
以為母嬰用品零售商麗家寶貝提供電子支付解決方案為例，我們可以清楚地看出像快錢這種獨立第三方支付企業在提高資金流轉效率上發揮的重要作用。
麗家寶貝在全國擁有60餘家直營連鎖專賣店，是行業內母嬰用品種類最齊全、商品最豐富的零售商。作為連鎖企業，麗家寶貝的零售門店分布廣泛且數量龐大，其銀行開戶情況複雜，不僅在資金調撥方面比較棘手，而且資金回籠過程繁瑣漫長，難以進行整體收支的監控。
面對資金管理難題，麗家寶貝使用了快錢推出的一站式連鎖企業電子支付解決方案，先後接入包含大額網銀支付、POS機支付、第三方預付費在內的多種支付產品，全面滿足麗家寶貝門店銷售、網站銷售等多樣化收的款需求。而在網上商城銷售渠道，麗家寶貝從2009年起就接入快錢大額支付產品，幫助消費者突破普通網銀支付額度的限制，滿足麗家寶貝消費者的個性化支付需求，從而提升訂單成功率，同時提升預定業務交易量。
在連鎖門店，快錢POS機支付幫助麗家寶貝突破了跨地申請及管理的瓶頸，只需集團總部統一申請並簽署服務費率，各地門店直接安裝且不受區域限制。在解決通過POS機刷卡收款問題的同時，還增加了對現金收款交易的管理和結算功能;並通過快錢提供的完善的財務管理後台，無縫集成收單與管理系統，實現了信息流與資金流的完整匹配，提高了財務效率。
垂直行業解決方案——以“易寶支付”為例
易寶易寶支付從產業鏈的各個環節出發，針對不同行業、不同領域制定完整的支付解決方案。在航空旅遊業，易寶支付以ePOS、電話支付、SAAS、授信支付等滿足航空公司和代理人機票分銷和直銷的雙重需求。此外，易寶支付也為航空業提供融資類增值服務。一般來說，航空電子機票行業中的機票代理商需要墊付票款從航空公司買票，再賣給下一級代理或是旅客，所以資金壓力很大，他們經常處於借款的狀態。在長期的合作中，易寶支付對他們的信譽已經有了足夠了解，所以會根據代理商的信譽狀態，聯合銀行給他們提供短期授信貸款，易寶支付則從中收取一定的手續費或服務費。
在教育考試領域，考慮到考生散落在全國各地，部分區域開通網銀很不方便，易寶支付為考生提供神州行支付方式。考生不需去銀行開通網銀、安裝網銀電子證書、購買U盾等，只需在繳費頁面輸入移動神州行充值卡的卡號、密碼即可完成報名繳費。
除了在航空和教育行業建立起支付、行銷和金融增值服務三位一體的交易平台，易寶支付還針對租車行業集中化加劇的現象，推出了租車行業支付方案。租車行業的用戶支付環節比一般的服務交易更為複雜，涉及押金、預授權、二次預授權、退款等步驟，人工操作環節多、財務人工耗費大。作為國內首個租車行業支付解決方案，易寶支付通過實現支付系統與業務系統的對接，幫助租車客戶提高門店操作效率、簡化財務處理流程。
擔保支付模式
虛擬賬戶——以“支付寶”為例
支付寶第三方支付平台的每個用戶都有一個虛擬賬戶，記錄自己的資金餘額，其實其背後對應的是該第三方支付平台的銀行賬戶。當達成付款的意向後，由買方將款項劃至其在第三方支付平台的虛擬帳戶中，其實是將自己在銀行的資金轉到第三方支付平台在同一銀行的帳戶，從而形成自己在虛擬帳戶中的資金。此時賣家並不能拿到這筆錢，只有等買家收到所購買的商品或者服務，確認無誤後，買方再次向第三方支付平台發出支付指令。第三方支付平台扣減買方虛擬帳戶資金，增加賣方的虛擬帳戶資金。最後第三方支付平台將自己在銀行的帳戶中的資金向商戶的銀行帳戶劃轉以後，賣家才可以從賬戶中拿到這筆錢。
通過利用虛擬賬戶對買賣雙方的支付行為進行記錄，支付寶已經積累了海量的數據。支付寶發布“電子對賬單”就是對買方信息的記錄。而對賣方，除了其營業執照、經營許可證、商品授權等靜態信息，還有其在支付寶上產生的大量動態信息，包括各種交易情況和支付情況。事實上，建立在這些海量數據的基礎上的以支付寶交易記錄為基礎的淘寶賣家信用度已經成為淘寶賣家最珍惜的資本和買家做出購物決定最重要的參考因素。
支付寶通過虛擬賬戶記錄的信息以及與外部商戶、外部機構互換的大量信息，三方面數據相結為支付寶打造信用體系提供了基礎。例如，建設銀行與支付寶合作推出的賣家信貸甚至以這些海量數據作為判斷信用、決定貸款發放的最重要因素。與傳統的銀行借貸還貸記錄所積累的信用相比，這樣的交易記錄無疑詳盡準確的多。
此外，虛擬賬戶只是記錄用戶的資金動向，而用戶的實際資金還是存管在銀行里。但是，如果未來政策允許虛擬賬戶轉為實體賬戶，第三方支付平台事實上就具有了銀行才能擁有的存儲功能，並可以開展類銀行業務。全國人大常委、財經委員會副主任委員吳曉靈認為，第三方支付最有基礎成立新型民營銀行。雖然在支付行業，開放虛擬賬戶還看似遙遠，但在券商行業，國泰君安已經是申請加入人民銀行支付系統,由其自己直接開發獨立的支付套用系統,直接與銀行結算。這意味著券商可以跳過第三方銀行託管,其證券資金賬戶將由虛擬賬戶轉變為類銀行賬戶,開展消費、轉賬、儲蓄、理財等類銀行業務。
主流平台
銀聯商務銀聯商務有限公司，十大第三方支付平台，專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的機構，中國銀聯控股的從事銀行卡收單專業化服務的全國性公司，人民銀行確定的重點支付機構之一。 支付寶
支付寶支付寶與國內外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構建立戰略合作關係，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作夥伴。
財付通
財付通支付科技有限公司，十大第三方支付平台，騰訊集團旗下品牌，第一批獲得央行支付牌照的企業，致力於為網際網路用戶和企業提供安全、便捷、專業的線上支付服務，以“安全便捷”作為產品和服務核心的企業。
銀聯線上
上海銀聯電子支付服務有限公司，十大第三方支付平台，中國銀聯控股的銀行卡專業化服務公司，擁有面向全國的統一支付平台，致力於面向廣大銀聯卡持卡人提供"安全、便捷、高效"的網際網路支付服務。
快錢
快錢匯付天下
匯付天下有限公司，十大第三方支付平台，中國支付清算協會網路支付工作委員會副理事長單位，首批獲得央行頒發的《支付業務許可證》，首家獲得證監會批准開展網上基金銷售支付結算業務。
匯付天下有限公司於2006年7月成立，投資額近10億元人民幣，核心團隊由中國金融行業資深管理人士組成，致力於為中國小微企業、金融機構、行業客戶和投資者提供金融支付、賬戶託管、投資理財等綜合金融服務。
易寶支付
易寶支付有限公司，十大第三方支付平台，網民最信賴的支付品牌之一，中國證劵投資基金行業協會會員，首批央行頒發的支付牌照，曾獲得中國電子金融事業最高榮譽——“金爵”大獎，致力成為世界一流的交易服務平台。易寶支付（YeePay.com）是中國行業支付的開創者和領導者，也是網際網路金融和移動互聯領軍企業。
通聯支付
通聯支付網路服務股份有限公司，十大第三方支付平台，國家高新技術企業，中國支付清算協會副會長單位，綜合性支付服務企業，國內第三方支付企業中註冊資本最為雄厚的企業之一，曾獲中國電子金融金爵獎。
環迅支付
環迅支付拉卡拉
拉卡拉支付有限公司，十大第三方支付平台，聯想控股成員企業，第三方移動支付的領先者，中國最大的便民金融服務平台之一，最早開展網際網路金融業務的支付機構之一，開發出中國第一個電子賬單服務平台。
拉卡拉集團成立於2005年，中國網際網路金融及社區電商公司，藉助網際網路技術，以便民服務及支付為手段，為商戶及其用戶提供包括支付、生活、電商、信貸在內的網際網路金融服務及電子商務服務。拉卡拉是聯想控股旗下的高科技金融服務企業，是第一批獲得央行頒發的全國性全品類支付牌照企業之一。
最新行業數據
央行2015年2月12日發布2014年支付體系運行總體情況報告，報告顯示，電子支付業務保持增長態勢，移動支付業務快速增長。2014年，全國電子支付業務金額1404.65萬億元，同比增長30.65%。數據顯示，2014年，全國共發生電子支付業務333.33億筆，金額1404.65萬億元，同比分別增長29.28%和30.65%。其中，網上支付業務285.74億筆，金額1376.02萬億元，同比分別增長20.70%和29.72%，詳見《前瞻中國第三方支付產業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》；電話支付業務2.34億筆，金額6.04萬億元，筆數同比下降46.11%，金額同比增長27.41%；移動支付業務45.24億筆，金額22.59萬億元，同比分別增長170.25%和134.30%。
在銀行卡業方面，發卡量和交易量均保持增長。截至2014年末，全國累計發行銀行卡49.36億張，較上年末增長17.13%。2014年，全國共發生銀行卡交易595.73億筆，同比增長25.16%；金額449.90萬億元，同比增長6.27%。
另外，從支付系統資金往來情況看，全國共18個省（市、自治區）的轄內資金流動量占本省（市、自治區）資金流動總量的比例超過50%。2014年，處理資金總量居前三位的地區為北京、上海、廣東，其資金流動總量分別占全國資金流動總量的28.75%、14.35%和12.57%。
相關政策
中國人民銀行21日發布央行令，制定並出台《非金融機構支付服務管理辦法》，規範非金融機構支付業務，《辦法》於2010年9月1日起施行。根據《辦法》，非金融機構支付服務主要包括網路支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務。其中網路支付行為包括貨幣匯兌、網際網路支付、行動電話支付、固定電話支付、數位電視支付等。
《辦法》明確規定，非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構。支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批准，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。
對於支付業務申請人資格，《辦法》規定，申請人擬在全國範圍內從事支付業務的，其註冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省、自治區、直轄市範圍內從事支付業務的，其註冊資本最低限額為3000萬元人民幣。註冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
《辦法》規定，支付機構之間的貨幣資金轉移應當委託銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委託其他支付機構等形式辦理。支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移。
《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》
在客戶合法權益保障方案方面，《徵求意見稿》明確對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委託支付業務的時間、擬終止支付業務的後續安排等；對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份基本資訊的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排等；對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案等。客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份基本資訊移交協定、客戶備付金退還安排等證明檔案。
在收費項目和收費標準方面，《徵求意見稿》明確，支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費專案和收費標準。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標準。支付機構應當在營業場所顯著位置披露其支付業務的收費專案和收費標準。支付機構有網際網路網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行披露。
此外，支付機構調整支付業務的收費專案或收費標準的，應當綜合考慮市場供求關係、客戶承受能力等因素。支付機構在實施新的支付業務收費專案或收費標準之前，應當在營業場所顯著位置連續公示調整事項30日。支付機構有網際網路網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行公示；支付機構應當在每個會計年度結束之日起4個月內將上一會計年度經會計師事務所審計的財務會計報告等報送所在地中國人民銀行分支機構；支付機構在《支付業務許可證》有效期內的任一會計年度內虧損或連續多個會計年度內累計虧損超過其實繳貨幣資本的40%的，應當在下一會計年度的每季度結束之日起1個月內提交經會計師事務所審計的上一季度財務會計報告等。
2013年6月9日，中國人民銀行發布【2013】第6號令，
為規範支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，維護金融和社會穩定，中國人民銀行制定了《支付機構客戶備付金存管辦法》，現予發布實施。
銀聯於2014年11月12日發出《關於進一步明確違規整改相關要求的通知》(下簡稱“通知”)，意圖規範銀行與第三方支付直連情況，要求將繞過銀聯的業務逐步遷移至銀聯平台。此次銀聯整頓第三方支付與銀行直連行動，大概涉及30家銀聯會員，但不涉及線上支付，更不涉及支付寶。
