簡介
金融傳銷進入21世紀，屢禁不止的傳銷活動呈現“加盟費”從低額變高額，方式由有“產品”變為所謂“民間資本運作”，參與者由鄉鎮居民、求職或失業人員變為以有穩定職業的中高收入者為主體，參加的人員有公務員、老闆、白領、大中專院校老師、文化界名人，還有曾擔任處級、副廳級領導職務的退休退職人員，顯示出傳統的傳銷活動正向金融傳銷轉型，並具有更大的欺騙性。這種新型傳銷模式實際上屬於非法地下金融活動，成為社會穩定的隱患。
欺騙方式
1.洗腦加欺騙
參與傳銷者這些傳銷組織現在廣西“安營紮寨”，從全國各地大量招徠人員，以北海打掉的一個傳銷團伙為例，每人交納6.98萬元加盟費，聲稱發展下線至600人後，就能獲得1040萬元。除了快速成為千萬富翁的誘惑，傳銷組織挖空心思，採取了種種欺騙手法，使得眾多所謂高素質、高學歷的人員墮入其中不能自拔。
傳銷組織打出參與國務院批准的廣西北部灣經濟區開發旗號，把這種所謂的“產業發展基金”說成政府支持的“民間資本運作項目”，並通過邀請專家、學者給參與者講授金融和資本運作知識，從理論上對參與者進行“洗腦”，使他們相信這種“基金”屬於“不合法也不違法”的試點。為了使參與者信以為真，他們還派人冒充中央領導親屬或身邊工作人員“接見”傳銷者，為他們“簽名題字”。
除此之外，傳銷組織還隨機利用各種“題材”給非法活動披上合法外衣。廣西一些地市的領導工作變動，他們就聲稱項目由某位領導帶來，有“政府背景”；銀行、電信等部門開展的便利或優惠業務，被他們所利用，回過頭卻成了得到政府支持的“依據”。為了吸引加盟者，上線租賃入住高檔公寓或別墅，購買豪華轎車，出入高級酒店吃喝，刻意營造成功人士享受高消費的氛圍。
2.基金加傳銷
一段時期來，全國不少地方曾出現以“瑞士共同基金”、“巴菲特基金”等境外基金名義的傳銷活動，北海市搗毀的這些傳銷體系，表明傳銷開始以“本土化”面目出現。在貴州等地，一些傳銷組織打著“西部大開發”旗號，以“扶貧助學”等“基金”“計畫”的名義，大肆招徠人員，使得許多人上當受騙。
我國從1998年起就全面禁止傳銷。要識別他們其實並不困難。傳銷活動都通過發展人員、組織網路進行所謂的經營，上線從下線“業績”中提取報酬，參加者需交納加盟費或認購商品費，並通過發展他人獲取回報，“經營活動”靠不斷發展他人加盟維持。符合這些特徵，不管是過去的“連鎖加盟”、“返點銷售”，還是現在所謂的“基金”，其實質都是傳銷。
特點
1.高加盟費
所謂的資本運作模式與過去交納數百元或數千元“加盟費”的傳銷不同，這種傳銷“加盟費”每份為6.98萬元，按1:3比例發展“下線”，如果“下線”的收入趕上“上線”，“上線”就可以從體系中退出，而這時候收入會達到1040萬元，成為“千萬富翁”，時間僅需1年。
2.高欺騙性
“體系”內部的人還告訴參與者：這不是傳銷，是開發北部灣經濟區的民間資本運作項目。國務院批准實施《廣西北部灣經濟區發展規劃》，這個項目叫“北部灣經濟產業發展基金”。
一名曾接受過“遊說”的江西人表示，“上線”告訴他，國家支持這種“非正規金融活動”。現在除了銀行、保險、證券等正規金融活動外，實際上還有大量“非正規金融活動”，如被禁止的“非法集資”、“地下錢莊”等，這種“基金”不合法，但也不違法，它是“非正規金融活動”的新嘗試。由於民間有大量資金，國家建設需要民間資金的參與，因此對這種“基金”確立了“允許存在，謹慎試點，限制發展，低調運作”的原則，廣西要加快北部灣經濟區開發，屬於試點的地區，因此建立了這個基金。
3.傳銷活動“知識化”、“職業化”
南寧市公安局經偵支隊副政委李華斌認為，傳銷案件頻發與傳銷犯罪的“高層次”、“知識化”和“職業化”有關。傳銷分子中不乏高智商、高學歷和有一定社會地位的人員。他們見識較廣，文化程度較高，所策劃的傳銷活動更具欺騙性。
“北海億元傳銷大案”的95名被告人中，就有博士、碩士各2名，26人為大學本科文化，還有一些離退休的廳處級幹部。
一名姓王的骨幹加盟前曾在中央一家知名媒體當過記者和編輯。而在“林某體系”中，組織者林某本人是澳大利亞悉尼大學華人教授，手下大部分骨幹都是有身份、經濟條件較優越的經濟、文化界人士。
由於傳銷組織者把它弄得煞有介事，影響很大，一些外地較高級別的領導也打電話向北海市領導詢問，北海是否真的在運作這樣的民間資本項目。
3.冒充專家領導
除了打著國家批准廣西北部灣經濟區這種政治幌子，傳銷組織者還“隨機”利用各種信息蒙蔽參與者，北海市市長從玉林市調到北海，他們就在內部稱這個項目是市長從玉林引進北海，得到了市政府的支持。為了使加盟的人信以為真，他們還冒充中央領導親友或身邊工作人員“接見”傳銷人員，給他們簽名題詞，還請專家、學者給傳銷人員上課。
4.騙術花樣翻新
新的傳銷騙術相當驚人，他們緊跟“國家大政方針”走，紛紛打著“參與中國—東協自由貿易區建設”、“支持北部灣經濟區建設”、“搞金融試點”、“擴大內需、應對金融危機挑戰”等旗號，披上了極具欺騙性的外衣。
一些被騙到南寧、北海等地的人表示，他們被告知：這是“中央支持”的“以政府為背景的民間資本運作項目”；“為加快北部灣開發，國家允許北部灣開展金融試點，啟動民間投資，以更好應對金融危機，並以高額提成鼓動大家積極參與”。
管理漏洞
管理漏洞成政府支持“佐證”
一些參與傳銷的人員向辦案民警表示，他們之所以認為這種活動有政府支持的背景，有三個原因，一是大量外來人員入住各個小區，從來不需要辦理暫住證；二是加盟人員用手機互相通話或打長話，均不用繳納電話費；三是加盟者將錢打入推薦者的銀行賬戶，用自己的身份證實名開設個人戶頭，交費和獎勵都通過銀行來進行。
而大量同等款額從銀行走賬，為什麼沒有受到懷疑或限制？這恰恰點出了目前社會管理及電信、銀行等國有企業社會化服務在防範違法活動上的“困惑”。
傳銷都是異地活動，但對流動人口管理現在存在較多難題，雖然仍然要求進行登記，但主要依靠自覺。北海市不少小區入住的外來人口都沒有登記，對於這種現象，處理上卻無法可依。
案件偵查中發現，傳銷人員內部通話免費現象的確存在，它使用的是行動電話公司開辦的“親友網”業務。“如果電訊部門對這種業務能落實‘實名制’，用真實身份辦理，對於像傳銷這樣與四面八方聯繫的用戶有所警惕，主動向公安機關反映或提供線索，就能及時查處。”
傳銷對銀行業務的利用也有同樣情況。一位辦案民警說，傳銷組織利用銀行所開辦業務進行活動，並不奇怪，但一個時期大量同樣數額的款項往來顯然不正常，應引起銀行的注意，畢竟這是《反洗錢法》的要求，可惜銀行沒有這樣做。
由於社會各界對傳銷反映強烈，在2011年5月份以後，北海市各銀行對客戶存入大筆款項都要求填寫用途，但一些人簡單地填寫“購房首付”就應付過去。
與傳統的傳銷活動相比，金融傳銷由於加盟費數額大，提成高，發展較少的“下線”和層級就能牟取暴利；每逢內部有人“升總”，就會舉辦大型答謝會，宴請所有的“下線”，使得新加盟者更感到“學習有榜樣，事業有奔頭”。
被公安機關扣押的數十輛小汽車中，很多是“寶馬”、“賓士”、“沃爾沃”等新型豪華轎車，一些傳銷骨幹還用贓款在北海購買了豪華別墅。這種“快速成功”極具誘惑力，使得公安、工商部門以往對“傳銷致富是謊言”的宣傳難以取得效果。
傳銷謊言
謊言1..“連鎖銷售”既不合法也不違法
傳銷者一般宣傳稱他們所從事的不是國家嚴禁的傳銷，而是“既不違法，也不合法”的連鎖銷售，是前外經貿部某部長從新加坡引進的一種先進“直銷”方式，叫“連鎖銷售”，特意放在傳銷重災區兩廣地帶試點。
權威說法：“連鎖銷售”完全符合國家《禁止傳銷條例》中對傳銷的界定，就是一種新式的傳銷，所謂的某某領導支持更是荒謬，這種“連鎖銷售”方式已在全國範圍內遭到公安機關的打擊、取締，中央電視台也曾曝光。
謊言2. 3800元可賺380萬
在洗腦的過程中，受騙者林林被告知，只要一次性投入3800元買一套產品，就可通過發展下線拿提成的方式，最遲兩年半，最快八個月賺到380萬元。“深圳文斌”連鎖銷售公司，採用“五級三節制”，即五個級別，三個晉升階段。去的人先花3800元進行“申購”，得到一個業務員編號，然後發展親朋好友來鋪展下線，當下線業務量達到一定數量，則自動升級。
權威說法：按照林林的說法，他的上線任可（化名）共發展了老婆、弟弟等六七個人參加，目前已“申購”了130多份產品。而任可的弟弟等人卻前後共付出了50多萬元（包括食宿費用），可以說是得不償失。所謂3800元可賺380萬，是騙人的鬼話。
謊言3.“出局制”很公平
金融傳銷的欺騙模式傳統的傳銷都是“金字塔式”，是“入局制”，但在廣西來賓的“連鎖銷售”卻採用“出局制”，即只要達到了高級業務員後，如果下線3個業務經理全部升級為高級業務員，他就最多可以再享受6個月的提成、分紅，之後必須離開，“出局制”很公平。
權威說法：“出局制”看似公平，人人都可當高級業務員，但根據媒體的報導和公安方面的訊息，當上了高級業務員之後的人沒有主動離開的，因為有暴利在，而這些收益全部來自親朋好友的血汗錢，絕大多數的人在傾家蕩產之後依然是兩手空空。同時林林承認，他沒有聽說哪個高級業務員自動離開了，老闆更是從來沒有見過。
謊言4.當地政府支持“連鎖銷售”
公司宣稱來賓本是一個小鎮，政府通過吸引大量外地人前來從事“連鎖銷售”而發展迅猛，結果迅速升級為縣級市。
與北海的“北部灣經濟產業發展基金”傳銷案類似，一些以“西部大開發”、“扶貧”、“助學”為名的金融傳銷在貴州開展得如火如荼，傳銷組織從異地招徠人員發展“下線”，向貴州當地官方慈善機構捐贈“善款”，並在電視、報紙進行報導，誘騙了十多個省份人員參加。
權威說法：若政府真的支持，為何廣西警方公布的八大傳銷組織之一即有“深圳文斌”在？只要在網上輸入“廣西來賓”，彈出的視窗絕大多數與“傳銷”有關，其中不乏當地政府打擊傳銷的報導。
謊言集錦：
“這個行業比三峽工程還要大，這是我們中國第一大工程。”
“只需要一到兩年，投入3800元的可分到380萬，投入69800元的則可以分到1040萬元。”
“牛根生在這裡邊拿走了一個億，知道嗎？回去以後，賺到人生當中第一桶金，開啟了蒙牛集團，這就是資本運作的魅力啊！”
“資本運作是國家從國外引進的一種新型業態，也叫連鎖經營、連鎖銷售、陽光工程，也就是以錢賺錢，多層次經濟收入。”
“公安局就在咱們旁邊，也就50米遠，可能讓咱們幹壞事嗎？難道這些人都腦子有毛病嗎？公安局會不管嗎？武警部隊就在這邊，他能不管嗎？”
傳銷模式
金融傳銷模式以2011年3月南寧市公安局打掉的鄭志鴻涉嫌傳銷犯罪團伙為例，該團伙的“純資本運作”模式採取三代出局制：加入的成員“投資”11800元申購入股，之後需發展3名下線，每發展一個下線可獲得1380元的介紹費。當下線排滿第三代（27人）時，即可出局，出局時能獲得178940元的非法利益。出局後又可重新加入，循環往復。這樣就難以界定誰是應受法律打擊的“核心人員”。
產生原因
1.金融傳銷的頻繁出現，與民間資金難尋出路有關。
“上線”對所有參加“基金”的人說這是“有錢人的遊戲”。參與者也普遍認為幾萬元輸得起，這些“閒錢”存在銀行利息跟不上物價上漲，炒股股市動盪，“炒房”會導致房價攀升遭國家打壓，參加這種國家默許的“民間資本運作”，利國利己，何樂而不為？
2.金融傳銷活動加盟費數額巨大，比以往的傳銷容易誘發更嚴重的問題。
北海市的金融傳銷來勢非常兇猛，僅幾個月時間就湧進了大量外來人員；一些人為了迅速“升級”，不惜欠下巨額債務，網路斷裂後造成一系列的社會問題。在這起傳銷案中還發現有港、澳和外籍人士參與，有人牟取暴利後通過地下錢莊將其轉到境外，傳銷已成為洗錢犯罪滋生的土壤。
2.地域特點
上世紀90年代後期，廣東等地嚴厲打擊非法傳銷，有不少傳銷分子跑到廣西。在傳銷者內部，北海市有“傳銷大本營”之稱。城市知名度較大，氣候溫暖，交通便捷，空置房多，加上作為新興城市在社會管理上存在這樣那樣的不足，政府“嚴打”不息，傳銷“屢禁不止”。僅2006年以來，北海市公安機關就偵破傳銷案43起，打掉14個傳銷團伙，勸返來自雲南、湖南、江西、新疆等地普通傳銷人員7000多人，有245名犯罪嫌疑人被刑拘，其中20人被判刑。
3.法律空白
一名審理過傳銷案的法官說，打擊傳銷沒有專項罪名，套用的是“非法經營罪”。“非法經營”治罪標準為“非法經營數額5萬元”或“非法獲利1萬元”，而且有“情節嚴重”的規定，由於取證困難，對傳銷骨幹的處罰，往往法院判決之日，就是刑期相當的羈押期滿之日。對於金融傳銷這種新的傳銷行為，具有金融詐欺的特點，似應按相應的罪名追究刑事責任。
治理措施
打擊傳銷2008年，廣西各級公安機關立案偵查傳銷犯罪案件567起。
2011年1至5月，廣西工商部門立案查處傳銷案件93件。從5月10日至8月10日，廣西區工商局與公安廳在全區聯合開展夏季嚴打傳銷行動。
2011年1月，廣西公安機關打掉一批以“北部灣開發”為名義活動的金融傳銷體系，抓獲傳銷骨幹150多名，扣押汽車37輛。在抓獲的人員中，具有大專以上學歷者竟達81人，其中兩人為博士，6人為碩士。
2011年8月11日晚，央視曝光了廣西來賓資本運作傳銷活動的猖獗狀況。來賓市委、市政府連夜召開會議，責成來賓市有關部門迅速採取措施開展整治行動。在12日上午召開了新聞發布會上，來賓市新聞發言人黃旭升通報了11日晚的整治行動成果：共清查窩點6處，抓獲涉案人員41人，繳獲傳銷書籍1000餘冊。但他同時坦承，該市的打擊傳銷工作有待加強，長效機制有待進一步完善。
