財富賬戶

財富賬戶

招商銀行財富賬戶(簡稱財富賬戶)是招商銀行繼“一卡通”後推出的新一代管理型產品。提供全方位的現金管理和全方位的投資管理,幫助您方便、清楚、高效地管理個人的全部資產。

基本信息

現金管理

在現金管理方面,財富賬戶可以作為資金的集中管理和調度中心,可以方便向招商銀行或其他銀行的任何賬戶轉賬匯款,也能按時按需自動向各種銀行卡調撥資金,幫您輕鬆完成按揭還貸、保險繳款、生活繳費等各項生活支付,不必再費神費力檢查各張卡的餘額,為繳款四處奔波。通過財富賬戶的這種集中管理和資金調度功能可以減少資金的分散,將資金集中起來,利用自動理財功能獲得更高的收益。

業務介紹

財富賬戶可以幫助您將資金和投資集中於一個賬戶統一管理,通過財富賬戶專業版和綜合對賬單,可以讓您清楚地掌握全部資產狀況,資金餘額、投資分布、投資盈虧一目了然。

作為集中管理個人資產的賬戶,安全非常重要,招商銀行提供了先進的安全機制,確保資金安全,您可以放心地將資產集中於財富賬戶統一管理。

為了方便您使用財富賬戶,招商銀行提供了以財富賬戶專業版為主體、電話銀行和客戶經理為輔助手段三位一體的服務體系,為客戶提供全方位服務。

詳細了解請參看:

業務:財富賬戶、現金管理、投資管理

服務:網上銀行、電話銀行、客戶經理

安全:無卡賬戶、移動數字證書、簡訊通知

財富賬戶是具備自動理財功能的組合性存款賬戶,同時也是投資賬戶。

投資管理

在投資管理方面,財富賬戶連通各個投資市場,可以直接投資股票、基金和外匯買賣,同時可投資招商銀行的受託理財產品和定期存款。更有專業的資訊服務,助您更好地做出投資選擇。

自動理財

財富賬戶如何定活平衡,自動理財?

財富賬戶的定活自動平衡功能規定了各幣種的定期計息單位金額,當財富賬戶存款餘額達到或超過定期計息單位金額時,系統自動將財富賬戶存款餘額轉為一個或多個定期計息單位,按照該幣種對應的整存整取最低存期定期存款管理、計息。不足定期計息單位金額部分的存款仍按活期計息。每個定期計息單位到期後本金部分自動續存,利息扣除應繳利息稅後計入財富賬戶活期部分。

您使用財富賬戶資金時,如財富賬戶活期餘額不足,只要支付金額不超過同幣種定活期合計餘額,您可以先使用資金,但須在支付當日向財富賬戶補足資金;如果沒能及時補足資金,財富賬戶將自動提前支取您的定期計息單位彌補活期賬戶的缺口,且系統採用“後存入、先支取”原則,從最後存入的定期計息單位開始逐筆轉回活期,轉回資金按活期計算利息,扣除應繳利息稅後自動記入財富賬戶活期,以減少利息損失。

以人民幣為例說明如下:

當財富賬戶活期餘額為12萬人民幣時,系統將資金分為兩個5萬元的三個月人民幣定期計息單位和2萬元人民幣的活期。如果當日您須從財富賬戶支付3萬元人民幣,且在當日向財富賬戶補入人民幣1萬元以上,則定期計息單位將不被系統提前支取,若當日未能及時補入足夠資金,則將提前支取最後一個定期計息單位,財富賬戶中剩餘的9萬元人民幣分為一個5萬元的三個月人民幣定期計息單位和4萬元的人民幣活期,另外,提前支取的定期計息單位的活期利息也將同時計入財富賬戶。

功能特點

存款幣種:人民幣、美圓、港幣、英鎊、歐元、日圓、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元

賬戶具備定活平衡功能,可以自動理財,具有活期的方便性和高於活期的利率回報。

直接投資股票、基金、外匯、受託理財,方便實現投資增值。

財富賬戶本身不發行銀行卡片,不能直接取現和消費,不存在卡片丟失和偽卡風險。財富賬戶的資金調入和調出則通過財富賬戶專業版和電話銀行完成。

同時,財富賬戶更是個管理型產品。以財富賬戶為核心,我們開發了現金管理和投資管理兩大功能模組,幫助客戶方便、高效地管理個人財富。其具體功能介紹,詳見現金管理、投資管理。

定活自動平衡定期計息單位金額及存期表

財富賬戶定活自動平衡定期計息單位金額及存期表

幣 種

起存金額

存 期

幣 種

起存金額

存 期

人民幣(RMB)

50,000.00

三個月

港幣(HKD)

50,000.00

一個月

美元(USD)

10,000.00

一個月

歐元(EUR)

5,000.00

一個月

英鎊(GBP)

5,000.00

一個月

日元(JPY)

500,000.00

一個月

加拿大元(CAD)

10,000.00

一個月

瑞士法郎(CHF)

10,000.00

一個月

澳大利亞元(AUD)

10,000.00

一個月

新加坡元(SGD)

10,000.00

一個月

現金管理是財富賬戶最重要的功能之一,財富賬戶可以作為資金的集中管理和調度中心,可以向招商銀行或其他銀行的任何賬戶轉賬匯款,也能按時按需自動向各種銀行卡調撥資金,幫您輕鬆完成按揭還款、保險繳款、生活繳費等各項生活支付,不必再費神費力檢查各張卡的餘額,為繳款四處奔波,極大地簡化您的理財生活。通過財富賬戶專業版可以更清楚地了解個人財務狀況,更方便做出財務安排。財富賬戶的這種集中管理和資金調度功能可以減少資金的分散,將資金集中起來,利用自動理財功能獲得更高的收益。

如何使用財富賬戶的現金管理功能

如何使用財富賬戶的現金管理功能

要讓財富賬戶的現金管理功能發揮最大作用,首先要設定好關聯卡和協定賬戶。

1. 對於您本人的招商銀行借記卡,可設為財富賬戶的關聯卡,財富賬戶對關聯卡可以進行智

能的管理。

2. 對於有經常性資金往來的本人非招商銀行借記卡(或賬戶)和他人的銀行卡(或賬戶),可

以設定為財富賬戶的協定賬戶,以方便您設定自動轉賬。

3. 對於偶然的資金往來賬戶,不必進行任何設定,需要時,利用即時轉賬功能,可以轉賬匯款

至全國任何個人或企業賬戶。

設定好關聯卡和協定賬戶之後,就可以利用財富賬戶的4種轉賬方式,輕鬆進行現金管理。

財富賬戶的四種轉賬方式

即時轉賬

是實時發生的資金轉出或轉入財富賬戶的轉賬交易。7×24小時,可隨時用財富賬戶專業版通過網際網路進行操作,簡單方便。主要用於一次性資金轉賬。

適用範圍: 財富賬戶 → 全國任何個人和企業賬戶 財富賬戶 ← 關聯卡。

指定日期轉賬

是在您設定的未來日期,系統將按您設定的轉賬金額,自動將款項由財富賬戶劃轉至關聯卡或協定賬戶,也可以將關聯卡的款項自動劃轉至財富賬戶。

·您通過預先設定指定日期轉賬,可避免遺忘付款。

·向關聯卡或本行協定賬戶轉賬即時到賬。

·向同城他行轉賬一般在2個工作日內到賬。

·向異地他行轉賬一般在3個工作日內到賬。

 ·您在設定轉賬日期時,請充分考慮資金的在途時間,確保資金按時到賬。

適用範圍:財富賬戶 → 協定賬戶、關聯卡 財富賬戶 ← 關聯卡。

指定周期轉賬

是在您設定周期轉賬計畫後,系統將會按照您預設的轉賬指令,周期性地自動將設定的款項由財富賬戶劃轉至關聯卡或協定賬戶,也可以將關聯卡的款項自動劃轉至財富賬戶。

·您可以用此功能向某些經常往來的賬戶(例如按揭還款、保險繳費、親屬匯款等賬戶)定期自

動轉賬。

·向關聯卡或本行協定賬戶轉賬即時到賬。

·向同城他行轉賬一般在2個工作日內到賬。

·向異地他行轉賬一般在3個工作日內到賬。

 ·您在預設轉賬指令時,請充分考慮資金的在途時間,確保資金按時到賬。

適用範圍:財富賬戶 → 協定賬戶、關聯卡 財富賬戶 ← 關聯卡

自動條件轉賬

是在您設定自動條件轉賬計畫後,系統將根據您設定的關聯卡活期限額,每日凌晨執行以下轉賬操作:

1.當關聯卡內活期餘額超出設定限額上限時,超出部分由關聯卡活期賬戶自動轉入財富賬戶;

2.當關聯卡內活期餘額低於設定限額下限時,不足部分由財富賬戶自動轉入關聯卡活期賬戶。

·您可在日常用於消費或雜項繳費等用途的關聯卡上套用此功能,每日自動檢查並維持一個穩

定的餘額,以備生活支出。

·您也可將此功能用於代發工資卡,定期將工資收入轉入財富賬戶。

適用範圍:財富賬戶←→關聯卡

 您可以在開戶的時候指定需要關聯的招商銀行借記卡。也可以日後隨時攜帶開戶證件前往我行營業網點申請或變更,關聯卡數量不限。

您可以在開戶的時候設定協定賬戶,或日後隨時攜帶開戶證件前往我行營業網點申請或變更。也可以在財富賬戶專業版上設定,協定賬戶數量不限,適用於任何銀行賬戶。

財富賬戶整合了股票、基金、外匯等各類投資賬戶,將原先分布在不同投資機構的資產集中管理,方便您跟隨市場變化做出靈活選擇、更好把握投資機會。財富賬戶還配有專業的研究資訊支持,幫助客戶做出更專業、更理性的投資選擇。

財富賬戶投資管理體系的主要功能特點如下:

財富賬戶是整合了各類投資的綜合投資管理賬戶,同時面向所有投資市場,可以直接投資股票、基金、外匯和招商銀行的受託理財產品。

招商銀行聯合一流的證券公司和基金管理公司,為您提供打包定製的專業研究資訊服務,同時定期組織各類理財類活動,創造客戶與證券分析師、基金經理等理財專家的見面和交流機會,為客戶提供更多專業支持,幫助您更好把握投資機會。

詳情見:VIP資訊

招商銀行還通過財富賬戶資訊網為您提供第一手的財經資訊,幫助您了解最新市場動態,緊跟市場趨勢。

財富賬戶可投資的理財產品

現階段財富賬戶可投資的理財產品如下:

·股票 ·受託理財產品

·基金 ·定期存款

·外匯 ·外匯期權

我們提供了三重安全機制,確保財富賬戶的資金安全:

財富賬戶是無卡的獨立賬戶,不能使用ATM、POS取現和消費。避免卡片遺失或卡片被複製而造成的風險。

財富賬戶專業版使用移動數字證書,確保網上交易無法偽冒。

所有交易活動的結果,招商銀行都會通過簡訊、財富賬戶專業版報告窗或電子郵件通知客戶,讓客戶第一時間了解資金動向。

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