內容簡介
台灣民營銀行被準許設立迄今，已有十多個寒暑。期間民營銀行經歷了1997-1998年橫掃東亞的金融風暴，又在2001-2002年世界性經濟不景氣中掙扎，求生存。此書對它們經歷風浪的經驗作了深入的理性探索。如於宗先先生所說，此舉“對台灣本身固有‘前事不忘，後事之師’的作用，對今日的大陸，也有‘他山之石，可以攻錯’的價值”。《民營銀行:台灣案例》對台灣民營銀行經營經驗作了深入的理論探索，包括民營銀行的基本情況、設立的時代背景與目的、開放後的影響、兼營業務範圍、設立的條件以及競爭等。目錄
第一章 導論：為什麼探索這個主題&…………………………1一 台灣正面臨嚴峻的金融情勢&…………………………2
二 檢視民營銀行設立的原意是否已經達成&……………3
三 探討為什麼有些民營銀行會失敗&……………………4
四 台灣的民營銀行要多少家才算適當？&………………5
五 檢討民營銀行兼營業務範圍&…………………………5
六 民營銀行的設立，應具備哪些條件？&………………6
七 民營銀行面對哪些競爭？&&…7
八 公營銀行是否一定要民營化？&………………………8
九 民營銀行的公共關係&…&……8
十 基層金融問題嚴重，如何求解？&……………………9
十一 對處理民營銀行財務危機之對策&…………………10
十二 健全民營銀行之途徑&…&…11
第二章 台灣民營銀行之體檢&…&……15
一 前 言&…&……………………15
二 整體金融經營環境與績效&&…16
三 家族（或財團）經營色彩之濃淡&……………………26
四 經理人員與董事會之關係&&…30
五 經理人員之素質&…&…………31
六 銀行性質：綜合性銀行或專業銀行&…………………34
七 市場規模與競爭&…&…………39
八 銀行之規模&…&………………52
九 負債比例&…&…………………65
十 營運績效&…&…………………71
十一 逾期放款比率&…&…………90
十二 銀行貸放與大股東&…&……98
十三 信用與擔保&…&……………101
十四 銀行風險管理與監理機制&…………………………106
十五 結 語&…&…………………111
參考文獻&…&………………………112
第三章 民營銀行設立之時代背景與目的&……………………114
一 經濟發展觀點&…&……………114
二 銀行股東觀點&…&……………123
三 政府觀點&…&…………………127
四 結 語&…&……………………129
參考文獻&…&………………………131
第四章 台灣民營銀行開放家數之商榷&………………………132
一 前 言&…&……………………132
二 台灣金融機構開放情形&…&…132
三 民營銀行開放後之影響&…&…135
四 國際比較&…&…………………141
五 結語與建議&…&………………149
參考文獻&…&………………………150
第五章 民營銀行兼營業務範圍&…&…152
一 銀行經營體制與其相關問題&…………………………153
二 商業銀行經營業務擴張情形&…………………………155
三 銀行的跨業經營&…&…………164
四 銀行與金融控股公司&…&……171
五 結 語&…&……………………174
參考文獻&…&………………………176
第六章 民營銀行設立應具備之條件&…………………………177
一 原有設立條件限制之檢討&&…178
二 發起人、負責人與高層管理人員之資格與條件&……185
三 最低資本額之限制&…&………187
四 設立分行之標準&…&…………190
五 結 語&…&……………………195
參考文獻&…&………………………196
附屬檔案：商業銀行設立標準（1990年4月10日公布）&……197
第七章 民營銀行面對的競爭&…&……205
一 前 言&…&……………………205
二 開放民營銀行設立的背景及過程&……………………206
三 開放民營銀行設立後台灣金融領域的變化&…………208
四 民營銀行、公營銀行、外商銀行經營上之比較&……215
五 民營銀行間之競爭&…&………217
六 加入WTO後民營銀行的新挑戰與因應&………………222
參考文獻&…&………………………226
第八章 公營銀行民營化問題&…&……227
一 前 言&…&……………………227
二 公營銀行民營化之目的&…&…229
三 公營銀行民營化的時機&…&…231
四 公營銀行民營化的障礙&…&…235
五 “政黨輪替”與公營銀行民營化&……………………237
六 公營銀行民營化與經濟發展&…………………………241
七 結 語241
參考文獻&…&………………………242
第九章 台灣民營銀行的公共關係&&…244
一 前 言&…&……………………244
二 1990年開放商業銀行設立&&…245
三 新銀行的黨政關係&…&………247
四 新銀行與大財團的關係&…&…249
五 新銀行與社會的關係&…&……250
六 結 語&…&……………………251
第十章 金融機構發生財務危機時政府之對策&………………253
一 前 言&…&……………………253
二 台灣金融機構所面臨問題之癥結所在&………………254
三 1980年以來美、日、韓金融改革之經驗&……………260
四 現階段台灣金融體系之改革&…………………………267
五 結語與建議&…&………………270
參考文獻&…&………………………272
第十一章 農會與漁會信用部經營問題&………………………274
一 前 言&…&……………………274
二 農漁會信用部之資金來源與運用&……………………275
三 農漁會信用部之財務狀況&&…297
四 農漁會信用部業務經管效率之分析&…………………307
五 農漁會信用部經營問題之探討&………………………311
六 各種改革方案&…&……………314
七 結 語&…&……………………320
參考文獻&…&………………………321
第十二章 健全民營銀行之途徑&…&…324
一 開放民營銀行設立的道理&&…324
二 健全民營銀行的途徑&…&……326
附 錄 《台灣開放民營銀行經驗與啟示》研討會紀要&……334
一 研討會實錄&…&………………335
二 台灣開放民營銀行的啟示&&…363
圖、表目錄
圖2-1 直接金融與間接金融關係圖&…………………………40
圖6-1 申請流程圖&…&………………183
圖7-1 台灣銀行收入來源比例（2001年）&…………………212
圖7-2 外國銀行在台分行收入來源比例（2001年）&………213
表2-1 台灣地區全體金融與銀行存放款金額與GDP之比例&…19
表2-2 金融機構逾放比率&…&………24
表2-3 新設銀行的主導企業集團與有關資料&………………27
表2-4 新設銀行幹部主要來源&…&…32
表2-5 新設銀行2001年人力資源情況&………………………33
表2-6 民營銀行新設與主要發起人有關的證券商及保險公司………………………36
表2-7 票券金融公司的主要股東&&…38
表2-8 台灣地區直接與間接金融之流量&……………………41
表2-9 台灣地區直接與間接金融之存量&……………………42
表2-10 各種金融機構放款金額與比例&………………………43
表2-11 各種金融機構存款金額與比例&………………………45
表2-12 各種金融機構淨值與比例&&…47
表2-13 各種銀行放款金額與比例&&…49
表2-14 各種銀行存款金額與比例&&…50
表2-15 各種銀行淨值與比例&…&……51
表2-16 民營銀行資產總額&…&………53
表2-17 民營商業銀行放款及其所占比例&……………………55
表2-18 民營商業銀行存款及其所占比例&……………………59
表2-19 各民營銀行淨值與其占本土銀行之比例&……………61
表2-20 2001年各家民營銀行淨值構成分子與其比例&………63
表2-21 銀行分行家數&…&……………65
表2-22 新商業銀行負債占淨值比率&…………………………66
表2-23 各家銀行存款占淨值之比率&…………………………68
表2-24 新商業銀行流動準備比率&&…70
表2-25 新民營銀行營業第一年（1992年）存放款績效&……73
表2-26 1992～2001年新設銀行存放款餘額成長倍數&………74
表2-27 各家銀行稅前盈餘的目標值與達標率&………………79
表2-28 民營商業銀行稅前純益及其所占比例&………………81
表2-29 民營銀行稅前純益占淨值比率&………………………83
表2-30 2001年銀行營業收入結構&&…84
表2-31 銀行存放比率&…&……………86
表2-32 利息支出占年平均存款餘額比率&……………………87
表2-33 利息收入占年平均授信餘額比率&……………………87
表2-34 存放款利率差&…&……………88
表2-35 員工平均營業年收入額&…&…89
表2-36 員工平均年獲利額&…&………90
表2-37 逾放比率&…&…………………92
表2-38 各家銀行逾放餘額與備抵呆賬&………………………93
表2-39 金融危機財務困難企業對新設銀行之負債&…………96
表2-40 本土一般銀行對營造業放款餘額&……………………97
表2-41 利害關係人與其涵蓋範圍&&…100
表2-42 利害關係人擔保授信比率&&…101
表2-43 一般銀行放款科目別之資料&…………………………103
表2-44 新設銀行擔保放款比率&…&…104
表2-45 股票質押授信比率&…&………106
表2-46 自有資本占風險性資產比率&…………………………110
表3-1 台灣地區與美國之貿易關係&…………………………122
表3-2 有關第一波新設核准民營銀行之基本資料&…………125
表3-3 上市銀行的純益與股價&…&…126
表4-1 台灣地區銀行&…&……………133
表4-2 票券金融公司&…&……………135
表4-3 金融市場外圍金融組織&…&…136
表4-4 台灣地區金融控股公司一覽表&………………………137
表4-5 公民營銀行家數與分行數&&…137
表4-6 各類銀行之存放款占有率&&…139
表4-7 新舊銀行之存放款占有率&&…140
表4-8 金融機構逾放比率&…&………140
表4-9 台灣銀行機構家數及人口數&…………………………142
表4-10 美國銀行機構數與人口數&&…143
表4-11 兩岸歷年每萬人口使用金融機構數&…………………144
表4-12 台、美、大陸平均每銀行服務人口數（2000年）&…146
表4-13 台灣地區銀行產業的實證研究結果摘要&……………147
表4-14 金融建設品質指針（0～10分，分數高者為佳）&…148
表5-1 商業銀行經營業務的擴張與變動情形&………………156
表5-2 金融機構家數&…&……………163
表5-3 2001年銀行營業收入結構&&…170
表5-4 金融控股公司成立一覽表&&…173
表6-1 1990年與1991年台灣地區銀行資本與淨值&…………188
表6-2 1991年底各銀行分支機構家數&………………………193
表6-3 新銀行營業初期流動準備比率與負債占淨值比率&…195
表7-1 金融機構家數&…&……………208
表7-2 金融機構分類一覽表&…&……210
表7-3 台灣銀行與外商銀行在台分行獲利比較表&…………211
表7-4 金融機構逾放資料&…&………213
表7-5 台灣新舊銀行績效排名表（依淨值排名）&…………216
表7-6 中華金融學會2000年上市、上櫃銀行財務
績效評比結果——前五名與後五名比較表&…………218
表7-7 十四家金控規模績效比較表&…………………………220
表7-8 金控與非金控之銀行經營績效差異比較表&…………221
表7-9 公營及民營金控績效的比較表&………………………223
表7-10 台灣銀行業申設大陸辦事處現況（至1992年3月）…………………………225
表8-1 公營銀行民營化股權比率及民營化時間&……………233
表8-2 本土銀行報酬率與逾期放款資料&……………………235
表8-3 公營銀行營運概況(2002年6月底)&……………………236
表8-4 公營銀行與本土銀行比較&&…238
表9-1 1990～1991年核准成立之新銀行主要股東名單&……246
表10-1 證券商家數統計&…&…………255
表10-2 各類金融機構家數&…&………256
表10-3 全體本土銀行資產及淨值報酬率&……………………257
表10-4 金融機構逾期放款比率&…&…259
表11-1 1985～1999年來農會信用部資產負債簡表&…………277
表11-2 1985～1999年來農會信用部存款結構及變動表&……283
表11-3 1985～1999年來農會信用部放款結構及變動表&……287
表11-4 1985～1999年來漁會信用部資產負債簡表&…………291
表11-5 1985～1999年來漁會信用部存款結構及變動表&……294
表11-6 1986～1999年來農會信用部損益分析表&……………300
表11-7 1986～1999年來漁會信用部損益分析表&……………304
表11-8 1985～1999年來農漁會信用部業務經營分析比率表…………………………309
金融與投資之中國金融銀行書籍
| 隨著時間的進步,金融技術和投資技巧的發展都已經比幾十年前先進了許多。但是某些基本原理是不變的,但我相信,以下列出的書籍,在幾十年後至少還有一大部分是值得閱讀的。 |
