簡介
梯度購房背景
現階段高房價已經成為很多人長期背負的生活壓力，雖然政策一再出台，但實在的辦法還得自己想，所以大部分百姓表示梯度消費是購房的緩衝方法。
優缺點
優點
這種置業觀的好處就是每一步置業規劃都與個人和家庭當時的具體情況相符。
缺點
就是人生需要執行多次購房置業規劃，每一位打算購房的準業主或者業主如果能夠巧妙運用梯度購房理念的話，也就能讓置業之夢變得更加現實和順利。
購買人群
22-30歲的人群理所當然的成為了梯度購房的主力人群，不穩定的工作以及收入成為很多年輕人的定時炸彈。
“我的工作還沒有穩定，申請貸款都成問題，也只能靠爸媽先買個小房子，以後還有可能升值！”剛畢業的馬超在接受記者採訪時說。想馬超這樣剛剛畢業就從外地來瀋陽找工作的年輕人有很多，但能夠像他這樣能先買個小房子的人其實並不多。
“我覺得小房子也是個前期的投資，也是為以後大房子的投資！”房價高也造就了很多這樣“曲線救國”的“英雄”。
支付成本
目前國家的相關政策對真正的自住購房者影響並不大。比如，自住購房者一般不會在短期內頻繁更換住房，目前國家對持有5年以上的房產轉讓沒有任何額外的稅收，因此，自住購房者不用考慮稅收政策。從目前銀行的二套房貸操作口徑看，梯度購房者賣掉原有住房，還清貸款再購房，部分銀行也可按首套房優惠利率辦理貸款。所以說，二套房貸政策對手中持有多套房產的購房者影響較大，而對始終持有唯一一套房產的梯度購房者影響並不大。假定房價保持穩定，相比一步到位，梯級購房要多支付哪些成本呢？
比如，一位購房者有兩套購房方案，A方案是先買一套60平方米的小房過渡，預計至少5年後賣掉此房，再購入一套120平方米的大房；B方案是直接購買120平方米的大房。假定目前小房的總價是70萬元，大房的總價是120萬元。
房者採用A方案，先後要支付兩筆契稅，按1.5%的稅率計算，相比B方案多支出1.05萬元，如果出售小房要通過中介，可能還要支付7000元的中介費。但採用A方案，購房者第一次支付的首付款為21萬元，比B方案的36萬元少15萬元，將這15萬元存入銀行，5年可獲得至少3萬元的利息，足可以抵消這部分額外的支出。
另外，由於A方案在前5年少貸款35萬元，5年內可少支出近10萬元的利息。這些少支出的費用同樣可以獲取投資或儲蓄收益，用來貼補第二次購房貸款時公積金貸款額度下降帶來的損失。按目前相關規定，購房家庭首次申請公積金貸款，最高可達50萬元的額度，而第二次購房則下降為30萬元，按20年還款期計算，20萬元商業性貸款比公積金貸款多支付利息的總額約為4萬元左右。
