產品簡介
旅遊保險是在本國或者國際旅遊中能夠提供一種為支付醫療費用、財務（如退還預先支付的資金）或其他損失的保險業務。
根據國務院法制辦公室於2002年3月26日對國家旅遊局《關於建議明確〈旅行社管理條例〉中“旅遊意外保險”含義的函》，明確答覆“旅行社組織旅遊，應當為旅遊者辦理旅遊意外保險”的含意是：旅行社組織旅遊，應當為旅遊者辦理旅行社責任保險。
第一條 根據<<中華人民共和國保險法>>和<<旅行社管理條例>>的有關規定，制定本規定。
第二條 本規定所稱旅遊意外保險是指旅行社在組織團隊旅遊時，為保護旅遊者利益，代旅遊者向保險公司支付保險費，一旦旅遊者在旅遊期間發生意外事故，按契約約定由承保保險公司向旅遊者支付保險金的保險行為。
第三條 在中華人民共和國境內的旅行社，辦理旅遊意外保險時，應當遵守本規定。
第二章旅遊意外保險的賠償範圍
第四條 旅行社組織團隊旅遊，必須為旅遊者辦理旅遊意外保險。
第五條 旅行社辦理的旅遊意外保險的賠償範圍應包括旅遊者在旅遊期間發生意外事故而引起的下列賠償：
（一）人身傷亡、急性病死亡引起的賠償；
（二）受傷和急性病治療支出的醫藥費；
（三）死亡處理或遺體遣返所需的費用；
（四）旅遊者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償；
（五）第三責任引起的賠償。
入境旅遊、國內旅遊、處境旅遊的旅遊意外保險中上述各項賠償的比例，由旅行社與承保保險公司商定。
第三章保險期限和保險金額
第六條 旅行社組織的入境旅遊，旅遊意外保險期限從旅遊者入境後參加旅行社安排的旅遊行程時開始，直至該旅遊行程結束時為止。
旅行社組織的國內旅遊、出境旅遊、旅遊意外保險期限從旅遊者在約定的時間登上由旅行社安排的交通工具開始，直至該次旅行結束離開旅行社安排的交通工具為止。
旅遊者自行終止旅行社安排的旅遊行程，其保險期限至其終止旅遊行程的時間為止。
旅遊者在中止雙方約定的旅遊行程後自行旅行的，不在旅遊意外保險之列。
第七條 旅行社為旅遊者辦理的旅遊意外保險金額不得低於以下基本標準：
（一）入境旅遊：每位旅遊者30萬元人民幣；
（二）出境旅遊：每位旅遊者30萬元人民幣；
（三）國內旅遊：每位旅遊者10萬元人民幣；
（四）一日游（含入境旅遊、出境旅遊與國內旅遊）：每位旅遊者3萬元人民幣。
第八條 旅行社開展登山、狩獵、漂流、汽車及機車拉力賽等特種旅遊項目，可在本規定第六條所規定的旅遊意外保險金額基本標準之上，按照該項目的風險程度，與保險公司商定保險金額。
第四章保險手續
第九條 旅行社辦理旅遊意外保險，必須在境內保險公司辦理。
第十條 旅行社組織團隊旅遊，在與旅遊者簽訂的契約中，應當明確列明旅遊意外保險條款。
旅遊意外保險條款應當包括以下內容：
（一）保險費；
（二）保險金額；
（三）旅行社與承保保險公司商定的各項旅遊意外事故的賠償比例。
第十一條 旅遊意外保險投保手續應由主團旅行社負責一次性辦理，接團社不再重複投保。
第十二條 主團旅行社應按<<中華人民共和國保險法>>規定的保險契約內容，與承保保險公司簽訂<<旅遊意外保險契約>>。
第十三條 旅行社可以下列方式向保險公司辦理旅遊意外保險投保手續：
（一）每組織一個旅遊團隊，向保險公司辦理一次投保手續；
（二）以上一年度組織旅遊者的人數為基準，一次性向保險公司辦理本年度的投保手續。
第十四條 旅行社應與承保保險公司在保險條款中對旅遊意外保險索賠有效期限作出約定，一般應自事故發生之日起180天內為限。
第十五條 旅行社應當為其派出的向旅遊者提供服務的導遊、領隊人員辦理旅遊意外保險。
第十六條 旅行社的銷售價格中，應當包含旅遊意外保險費該保險費可單獨列項。
第十七條 當旅遊者在保險有效期內發生保險責任範圍內的事故時，旅行社應及時取得事故發生地公安、醫療、承保保險公司或其分、支公司等單位的有效憑證，並有主團社同承保保險公司辦理理賠事宜。
對旅遊者的小額行李物品的賠償，旅行社應當與承保保險公司在保險條款中做出規定；在應當數額內可由旅行社先向旅遊者墊付，旅行社憑理賠申請及損失證明與承保保險公司辦理賠償手續。
第五章行業監督
第十八條 縣級以上人民政府旅遊行政管理部門按照<<旅行社管理條例>>的有關規定，對旅行社辦理旅遊意外保險的情況進行監督檢查，並將旅遊意外保險投保和理賠情況納入旅行社年檢範圍。
第十九條 旅行社與妥善保管旅遊意外保險投保和理賠的各種資料，接受旅遊行政管理部門的檢查；在理賠時間發生後，應及時將理賠情況報當地旅遊行政管理部門備案。
第二十條 旅行社應當選擇保險業務信譽好、服務網路面廣、無不良經營紀錄的保險公司投保。
第六章罰 則
第二十一條 旅行社違反本規定第三條，未為旅遊者辦理旅遊意外保險，由旅遊行政管理部門責令限期改正；有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改的，責令停業整頓15天至30天，可以並處人民幣5000元以上、2萬元以下的罰款；情節嚴重的，吊銷其<<旅行社業務經營許可證>>。
第二十二條 旅行社違反本規定第六條，為旅遊者辦理旅遊意外保險的金額低於本規定基本標準的，旅行社違反本規定第十五條規定，未為其派出的向旅遊者提供服務的導遊、領隊人員辦理旅遊意外保險的，由旅遊行政管理部門責令限期改正，處以警告；逾期不改的，處以人民幣5000元以上、1萬元以下的罰款。
第二十三條 旅行社違反本規定第十七條、第十八條規定，拒不接受旅遊行政管理部門的管理和監督檢查，由旅遊行政管理部門責令限期改正，處以警告；逾期不改的，責令停業整頓3天至15天，可以並處人民幣3000元以上、1萬元以下的罰款。
第二十四條 旅行社對旅遊行政管理部門給予的行政處罰不服，可以在接到行政處罰通知之日起15天內向作出處罰決定的旅遊行政管理部門的同級人民政府後上一級旅遊行政管理部門申請複議，也可以直接向人民法院起訴；對上一級旅遊行政管理部門的複議決定仍然不服，可以在接到複議決定通知之日起15天內，向人民法院起訴。期滿不申請複議，不起訴，又不履行處罰決定的，由做出處罰決定的旅遊行政管理部門申請人民法院強制執行。
留意細節
元旦期間，一些人會選擇外出旅遊。重慶保險專家提醒，遊客外出旅遊最好購買旅遊保險，在購買旅遊保險時應留意“細節”。 重慶保險專家說，旅遊人身傷害險是旅行社必須買的險種，此外，遊客可根據需要購買旅遊救助保險、意外補貼保險、旅客人身意外傷害險、旅遊意外傷害醫療險等四種旅遊險種，因為這些旅行短期險基本可以保障遊客在旅遊中遇到的各種風險，保障範圍延伸到旅行過程中的行李安全、醫療開支、緊急救援等。 但是，重慶保險專家提醒，購買旅遊保險一定要注意四個細節：一是在辦理旅遊保險時，應如實填寫投保單，避免因為填寫錯誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。二是要看清保險條款，交保費前一定要求保險代理人出具完整保險契約並親自閱讀，對免責範圍、承保事項及理賠等條款應充分了解清楚。三是應隨身攜帶保險卡或保險票，出現事故後應及時報案。四是投保期限應與出行時間相匹配，如果旅遊行程發生變更，遊客應調整所選保險的保障期限；如果出現旅程延誤、旅程取消等情況，遊客應向機場或航空公司等部門索取航班更改的書面證明以及其他相關資料，以便日後向保險公司索賠。
旅遊保險分類
旅遊保險若從旅遊者角度與旅行社角度來分析，則主要具有如下產品。旅遊者角度
目前市場上常見的旅遊保險主要有以下幾種：
一、旅遊意外傷害保險旅客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該險，其保費是按照票價的5%計算的，每份保險的保險金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫療金1萬元。保險期從檢票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險有效期內因意外事故導致旅客死亡、殘廢或喪失身體機能的，保險公司除按規定付醫療費外，還要向傷者或死者家屬支付全數、半數或部分保險金額。
二、旅遊人身意外傷害保險現在多數保險公司都已開設這一險種，每份保險費為2元，保險金額2萬元，一次最多投保10份。該保險比較適合探險游、生態游、驚險游等。
三、旅遊救助保險。保險公司與國際（SOS）救援中心聯手推出的旅遊救助保險險種，將原先的旅遊人身意外保險的服務擴大，將傳統保險公司的一般事後理賠向前延伸，變為事故發生時提供及時的有效救助。
四、旅遊求援保險這種保險對於出國旅遊十分合適。有了它的保障，旅遊者一旦發生意外事故或者由於不諳當地習俗法規引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償的救助。
五、住宿旅客人身保險該險種每份保費為1元，一次可投多份。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。
從旅行方式劃分，旅遊保險可以分為自助旅行保險、參團旅行保險和綜合旅途意外保險，綜合旅途保險的保險責任可以涵蓋自助旅行和參團旅行。如安邦保險的旅途意外傷害保險，就屬於綜合旅途意外保險。
從旅遊目的地來看，可以分為境內旅遊和境外旅遊，其對應的產品為境內旅行保險和境外旅行保險。
從保險期限來看，可以根據旅行天數投保相應天數的旅遊保險，一般境內旅遊的天數為3-30天，而境外旅遊的天數可以長達90天。消費者可以根據旅行安排合理選擇投保天數，既保障旅行安全也注意節省保險費用。
旅行社角度
旅行社為旅遊者購買的保險一般包括旅行社責任保險和參團旅行意外保險，其中旅行社責任保險屬於強制性保險，必須購買；參團旅行意外保險屬於商業險保險，由旅行社或消費者自願購買。根據《中華人民共和國保險法》，《旅行社條例》和《旅行社責任保險管理辦法》等國家旅遊局、保險監管機構的規定，旅行社應該為旅遊者和導遊或者領隊人員購買旅行社責任保險。
旅行社責任保險的責任，應當包括旅行社在組織旅遊活動中依法對旅遊者的人身傷亡、財產損失承擔的賠償責任和依法對受旅行社委派並為旅遊者提供服務的導遊或者領隊人員的人身傷亡承擔的賠償責任。
旅遊保險的保障
一般的“旅遊保險 ”的保障範圍大致分為四部份:(一)人身意外保障、(二)醫療費用保障、(三)個人財物保障、(四)個人法律責任保障。(一)人身意外保障：由於意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預先約定的金額。
(二)醫療費用保障：在旅途中因意外而引致的醫療費用開支。完善的旅遊保險應包括“國際醫療支援”服務，萬一在外地發生嚴重事故，受保人可享用國際醫療隊伍的服務；例如緊急醫療運送或送返原居地等。大部份的旅遊保險都是只保障因意外造成之醫療開支，但亦有少部份的保單可同時保障在旅途中因疾病而帶來的醫療支出。
(三)個人財物保障：保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來的經濟損失。
(四)個人法律責任保障：在旅途中受保人因疏忽而導致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償的保障。由於不同的保險公司發出的保單條款可能有異，因此保障範圍可有不同。
理賠責任
意外身故保險金被保險人因遭受意外傷害事故，並自事故發生之日起一百八十日內身故的，本公司按意外傷害保險金額給付"意外身故保險金"，保險責任終止。
急性病身故保險金
被保險人因患急性病，並自急性病發作之日起三十日內身故的，保險公司按急性病身故保險金額給付保險金，保險責任終止。
意外殘疾保險金
被保險人因遭受意外傷害事故，並自事故發生之日起一百八十日內造成本契約所附"殘疾程度與給付比例表"所列殘疾程度之一者，保險公司按該表所列比例乘以意外傷害保險金額給付"意外殘疾保險金"。如治療仍未結束的，按第一百八十日的身體情況進行殘疾鑑定，並據此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害事故造成"殘疾程度與給付比例表"所列殘疾程度兩項以上者，本公司給付各對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬於同一手或同一足時，僅給付一項殘疾保險金；若殘疾項目所屬殘疾等級不同時，給付較嚴重項目的殘疾保險金。意外傷害事故導致的殘疾合併前次殘疾可領較嚴重項目殘疾保險金者，按較嚴重項目標準給付，但前次已給付的殘疾保險金（投保前已患或因責任免除事項所致"殘疾程度與給付比例表"所列的殘疾視為已給付殘疾保險金）應予以扣除。意外身故及意外殘疾保險金的累計給付金額以意外傷害保險金額為限。
醫療保險金
被保險人因遭受意外傷害事故或急性病發作進行治療，保險公司就其實際支出的合理醫療費用超過人民幣100元部分給付"醫療保險金"，但累計給付金額以不超過醫療費保險金額為限。
遺體遣送費保險金
被保險人因遭受意外傷害事故或因急性病發作而致身故，並需進行死亡處理或遺體遣返的，保險公司就其實際支付的合理費用給付"遺體遣送費保險金"，但最高給付金額以不超過遺體遣送費保險金額為限。
被保險人因第三者造成傷害而引起的醫療費用或遺體遣送費用中依法由第三者承擔的部分，保險公司不負給付保險金責任。
責任免除
目前,我國的大多數旅遊意外險使用以下免責條款。因下列情形之一使被保險人遭受損害的，保險人不負給付保險金責任：一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害或傷害；
二、被保險人違法、故意犯罪或拒捕；
三、被保險人毆鬥、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；
四、被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響；
五、被保險人酒後駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機動工具或助動交通工具；
六、被保險人妊娠、流產、分娩；
七、被保險人精神錯亂或精神失常；
八、被保險人因檢查、麻醉、手術治療、藥物治療而導致的醫療意外；
九、被保險人未遵醫囑，私自服用、塗用、注射藥物；
十、未經保險人審核同意，被保險人進行潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀岩、探險、武術、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風險運動和活動；
十一、被保險人患有愛滋病或感染愛滋病病毒(HIV呈陽性)期間；
十二、被保險人因意外傷害、自然災害以外的原因被法院宣告死亡的；
十三、戰爭、軍事行動、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂；
十四、核爆炸、核輻射或核污染。
十五、用於矯形、整容、美容、心理諮詢、器官移植，或修復、安裝及購買殘疾用具(如輪椅、假肢、助聽器、配鏡、假眼、假牙等)的費用；
十六、被保險人體檢、療養、康復治療；
十七、被保險人支出的醫療、醫藥費用中依法應由第三者賠償的部分，但肇事者逃逸或無賠償能力的除外。
國內旅遊保險小竅門
每到長假，人們大多都會選擇出行，到風景秀麗的地方去旅遊，那么一份國內旅遊險就是一個必不可少的保障，下面就為大家詳細介紹一下。
境內游——挑便宜且全面的國內旅遊險
如果在境內旅行，那就選擇保費便宜、保障全面，提供多種保障計畫和多檔保障期限且適合全家出行的短期國內旅遊險。
據了解，目前國內旅遊險通常是團購險，可通過旅行社購買。保費從數十元到數百元不等，相對應的保障金額也從數萬元至數十萬元不等。
保險專家建議，長假可以選擇短期的國內旅遊險產品，保險期最好等於或長於出行期，一般情況下，保險起始期是從出行前一天的零時或出行前幾個小時開始。市民還可以通過保險公司的網站投保旅遊意外險。
一般跟團旅遊的遊客可能會注意到團費中還包括一項旅行社責任險的支出。不少市民以為投保旅行社責任險就足以應付旅行中的意外情況。事實上，旅遊責任險是規定旅行社一定要承保的保險，但只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，如果遊客本人發生了意外事故不在承保範圍內。比如，遊客因個人過失導致的人身傷亡、財產損失以及由此產生的各種費用，均不在旅行社賠付範圍內。
自助游——先買交通意外險
現如今，年輕人喜歡追逐前衛刺激的背包旅行，有車的人士大多會偏向於自駕游，但是在自助游過程中，出現意外的可能性更大。
保險專家建議，自助行中的國內旅遊險最好先購買交通意外險。交通工具綜合意外保險，覆蓋面廣，除了保障航空意外以外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等方面的意外保障，並且保障期限長，保障額度可以高達100萬元，性價比更高。
現在還有專門針對自駕游的國內旅遊險，投保第三者責任險、車損險、盜搶險、新增設備險、玻璃險、自燃損失險等可針對車況和路況投保。
通過上面的介紹，大家對於國內旅遊險有了一個了解，對於該買什麼樣的險種也有了一個認識，外出旅遊，一份保險就是一個安全的保障。
