分類
它記載的信息有以下幾類：
個人信用報告一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯繫方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；
二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；
三是其他信息，包括查詢記錄等。
需要指出的是，個人信用報告只是個人信貸交易信息的記錄單，是對客觀事實的記錄。
新版特點
個人徵信系統的新版信用報告(2011版信用報告)已於2012年8月1日正式上線運行，個人徵信系統的所有接入機構都應查詢新版信用報告並以其為準。
個人信用
央行個人徵信系統的新版信用報告已上線運行，逾期記錄的“有效期”正式定為五年。新版信用報告將逾期信息的起計時點定於2009年10月，此前的不良還款記錄已經被刪除。
由於有關部門並沒有對負面記錄的時效進行明確規定，在舊版個人徵信報告中，逾期記錄無論是幾年前的都會顯示。新版信用報告只展示消費者五年內的逾期記錄。5年期限的起點應從逾期還款者還款完畢那天起，如果一直不還，說明逾期還在發生，就不受5年期限限制。
新版報告
總有市民抱怨看不懂個人信用報告，因為全是表格和數字代碼，每個數字是什麼含義，得參照注釋才能明白。新版報告則改變了以表格為主的展示方式，多用文字敘述，市民一看就知道哪些卡有過逾期，哪些還款全部正常。同時，新版報告還預留了資產處置、保證人代償等信息的展示區域。
信用記錄
在中國信用體系建立初期，很多人對於個人信用沒有足夠重視因而發生了信用卡或貸款逾期行為。由於銀行和工作單位都會參考使用這些信用記錄，長期留存的負面信息對這些人的生活和工作產生了嚴重影響。央行新版信用報告的上線，對於曾經發生過逾期且已經還清欠款的個人消費者而言，相當於給予一次改過的機會，重新建立和積累他們個人信用記錄。據悉，如果個人信用報告上存在負面信息，居民申請信用卡和房貸時很可能受到影響。
住址單位信息不再顯示
公積金、養老保險的內容被刪除
繳費信息
如果沒有出現欠費情況，個人電信繳費信息也會被刪除
報告作用
個人信用報告除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質的業務以後，還在多個領域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經濟活動中，如果沒有良好的個人信用記錄，很多事可能都辦不成。
找工作
一些單位招聘時，已經把政審材料改為個人信用報告，尤其是銀行、保險、證券等行業，大多數在招聘時都要求提供個人信用報告。部分企業在招聘財務人員時，也要求應聘者提供個人信用報告。在國內許多地區，個人信用報告已成為求職材料中不可缺少的內容。以湖北為例，湖北省政府曾出台《湖北省個人信用信息採集與套用管理辦法（試行）》以後，不僅部分人找工作要提供個人信用報告，連評先進也要查個人信用報告。
開賬戶
股指期貨投資者在申請開戶時，也要求提供個人信用報告。”知情人士稱，金融期貨交易所已要求期貨公司對股指期貨自然人投資者進行適當性綜合評估時，明確“投資者可以提供近兩個月的個人信用報告或者其他信用證明檔案作為誠信記錄的證明”。人民銀行徵信中心為股指期貨開戶申請人提供了社會版個人信用報告的查詢。市內有期貨公司人士稱，在辦理股指期貨開戶申請時，會對申請人進行綜合評分，若個人信用報告有污點，就會扣15分。
租房子
為了解租房當事人的信用情況，防範出租房屋風險，已有房屋出租人要求承租人出示個人信用報告。
一些房產中介稱，已有部分房東要求租房者提供個人信用報告。此舉主要是讓租房者證明自己比較誠信，一不會故意損壞屋內設施，二不會逃房租。
信用維護
既然個人信用報告如此重要，那么市民怎樣才能維護自己的信用報告呢？
修復記錄
個人信用報告首先，避免出現新的逾期。銀行在判斷一個人的信用狀況時，通常考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此後都按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。
其次，若手頭的信用卡出現了逾期，千萬不要採取註銷信用卡的方式來解決，應該採取正常使用、正常還款的方式，因為一旦信用卡逾期以後被註銷，有可能會被銀行認定為“惡意透支”。
查詢報告
個人作為信用報告主體的基本權利，人民銀行徵信中心可以向個人提供本人信用報告查詢服務。
市民可以到所在地的中國人民銀行各地分支行、徵信分中心查詢。
在查詢個人信用報告時，帶上自己的有效身份證件的原件及複印件就可以了，其中複印件要留給查詢機構備查。
在查詢時，還需如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。
提出異議申請
市民發現個人信用報告記載的內容有誤，可以提出異議申請。
在提出異議申請時，要本人親自到現場提出異議申請，只需帶上自己的有效身份證件的原件及複印件就可以了，其中複印件要留給查詢機構備查。在查詢時，你還需如實填寫個人信用報告個人異議申請表。
也可以委託他人提出異議申請，代理人應攜帶委託人和代理人有效身份證件原件及複印件、委託人授權查詢委託書、授權委託書公證證明或委託人近一周的信用報告。若市民對異議處理結果仍然有異議，除了可以向人民銀行徵信部門反映、向法院提起訴訟，還可以向當地人民銀行徵信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。
污點方面
個人信用報告個人信用報告對於市民個人來說很重要，那么哪些行為可能會導致個人信用污點呢？市內部分商業銀行人士透露，從他們日常審批個人信貸的情況來看，發現市民的個人信用報告中，出現個人信用污點主要集中在這幾個方面。
按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄。
信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄。
按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調以後，仍按原金額支付月供，從而導致還款金額不足，由此產生的欠息逾期。
市民在為第三方提供擔保時，由於第三方沒有按時償還貸款，所以造成擔保人有逾期記錄。
個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此，欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。
結構
為了結構清晰, 根據信息類別不同將信用報告內容劃分為多個部分, 每個部分為一個段 , 並將每一段進一步劃分為多個子段。 個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內容組成。信用報告內容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。
信用報告頭
信用報告頭主要包括報告編號、報告時間、查詢信息等內容。
信用報告主體
個人信用報告漫畫信用報告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查詢記錄六段組成, 主要展示了被徵信人的基本信息和信用信息。
1.基本信息：
包含被徵信人的個人身份信息、居住信息、職業信息三個子段, 具體數據項包括姓名、性別、證件類型、證件號碼、出生日期、學歷、地址、配偶姓名等數據項。
2.信用交易信息：
記錄被徵信人的信用交易歷史和現狀，包括匯總信息和明細信息, 反映了信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體情況和明細情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息和信用卡明細信息、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息九個子段。
3.特殊交易信息：
用於描述被徵信人在商業銀行發生的特殊信用交易的總體情況, 包括展期( 延期 ) 、擔保人代還、以資抵債等情況。
4.特別記錄：
用於描述數據上報機構上報的應引起特別關注的信息 ( 特別是負面信息 ), 如欺詐、被起訴、破產、失蹤、死亡、核銷後還款等信息。
5.本人聲明：
用於描述消費者本人對信用報告某些內容的解釋和說明。
6.查詢記錄：
顯示何人( 或機構 )在何時、以何種理由查詢過該人的信用報告。
信用報告說明
信用報告說明是對信用報告內容的一些解釋信息和徵信服務中心對信用報告所涉及的權利和責任的說明。
版本
一般情況下，個人信用信息基礎資料庫系統提供的信用報告版本為銀行標準版。同時，為適應不同的查詢目的，系統也提供了信用報告用戶自定義版。
銀行標準版
銀行標準版是包括貸款和信用卡所有匯總和明細信息的版本，包含所有子段。用戶默認情況下得到的是個人信用報告銀行標準版。
用戶自定義版
用戶自定義版是用戶按照自己的需要且根據系統提供的可選方式定製的信用報告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個人身份信息為必選的部分,其他所有段及子段都為可選部分。在用戶自定義版中商業銀行常用的幾個版本包括貸款定製版、信用卡定製版和匯總信息定製版。
貸款定製版是專為貸款業務定製的版式，和銀行標準版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細信息。
個人信用報告漫畫信用卡定製版是專為信用卡業務定製的版式，和銀行標準版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細信息。匯總信息定製版的信用交易信息只有匯總信息，和銀行標準版相比不包含貸款明細信息、信用卡明細信息和為他人貸款擔保明細信息。
主體
基本信息
1. 個人身份信息
個人信用報告姓名、證件類型、證件號碼， 三者結合形成標識項， 能夠惟一地標識被徵信人。性別、出生日期， 能夠輔助識別被徵信人。最高學歷和最高學位， 說明被徵信人的受教育程度， 作為衡量該人還款能力的參考指標。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單位電話、手機號碼、電子信箱， 提供了被徵信人的多種聯繫方式。戶籍地址， 是在公安部門登記的被徵信人戶口所在地的地址， 提供了聯繫該人的另外一種途徑。婚姻狀況， 能夠在一定程度上反映被徵信人生活的穩定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯繫電話， 是為了找到被徵信人的配偶， 進而了解該人家庭的經濟狀況 ， 同時也提供了聯繫該人的另外一種途徑。
2. 居住信息
居住地址、郵政編碼和居住狀況， 反映被徵信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷該人的生活穩定程度 ， 同時可以展示該人的房產擁有信息。
3. 職業信息
工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業、職業、職務、職稱、本單位工作起始年份， 反映被徵信人的工作穩定程度及職業的分類 ， 同時提供了了解該人信息的渠道， 在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被徵信人向商業銀行提供的本人年收入的金額。
信用交易信息
1. 信用匯總信息
(1)銀行信貸信用信息匯總賬戶數，是按照信用卡和貸款不同業務類型統計的被徵信人所有的信用卡(一卡可以有多個賬戶)和貸款賬戶總數。法人機構數，是被徵信人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構數量的合計。反映了被徵信人的信貸業務在不同法人機構中的分布狀況。法人機構數和賬戶數相結合可以反映被徵信人的忠實程度和信貸業務活躍程度。機構數，是被徵信人所有的貸款和信用卡所屬的不同機構數量的統計。授信額度，是被徵信人所有的信用卡的信用額度和貸款契約金額的統計，反映了授信機構對被徵信人的信用評估狀況。餘額， 是被徵信人當前未歸還信用卡透支餘額(已使用額度)和貸款餘額的合計，反映了被徵信人當前的負債情況。為他人貸款契約擔保金額，是被徵信人的合計，在一定程度上反映了被徵信人的或有債務情況。
(2)信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息和貸記卡匯總信息
準貸記卡匯總信息反映了被徵信人使用準貸記卡的整體情況 ， 貸記卡匯總信息反映了被徵信人使用貸記卡的整體情況，而信用卡匯總信息反映了被徵信人使用信用卡(包括準貸記卡和貸記卡)的整體情況。
賬戶數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被徵信人所有的信用卡賬戶(一卡可以有多個賬戶)總數，可以據此考慮該人的信用卡業務活躍程度。
發卡法人機構數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被徵信人所有的信用卡所屬的不同發卡法人機構數量的統計， 反映了被徵信人的信用卡在不同發卡法人機構中的分布狀況。發卡法人機構數和賬戶數相結合可以反映被徵信人的忠實程度和信用卡業務活躍程度。發卡機構數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被徵信人所有的信用卡所屬的不同發卡機構數量的統計。
信用額度，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被徵信人所有的信用卡的信用額度的合計，反映了授信機構對被徵信人的信用評估狀況。透支餘額，針對準貸記卡而言，是對被徵信人所有準貸記卡的透支餘額的合計，反映了被徵信人的準貸記卡負債情況。
已使用額度，針對貸記卡而言，是被徵信人的所有貸記卡的已使用額度的合計，反映了被徵信人貸記卡負債情況。透支餘額/已使用額度，在信用卡匯總信息中顯示被徵信人所有準貸記卡的透支餘額和貸記卡的已使用額度的合計，反映了被徵信人信用卡的總體負債情況。
準貸記卡透支180天以上未付餘額，是被徵信人的所有準貸記卡的透支180天以上未付餘額的匯總。從首透日開始計算的透支天數超過180天(不含 180天)時，透支180天以上未付餘額為全部透支餘額及其產生的利息之和；如果從首透日開始計算的透支天數未超過180 天， 則透支180天以上未付餘額=0。反映了被徵信人的還款意願或能力。
(3)貸款匯總信息
貸款匯總信息反映了被徵信人使用貸款的整體情況。
筆數，是指被徵信人有幾筆貸款，反映被徵信人的貸款業務活躍程度。
貸款法人機構數，是被徵信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機構數量的合計。結合筆數反映被徵信人的貸款在不同貸款法人機構中的分布狀況。貸款法人機構數和筆數相結合可以反映被徵信人的忠實程度和貸款業務的活躍程度。
個人信用報告貸款機構數，是被徵信人所有的貸款所屬的不同貸款機構數量的統計。貸款契約金額，是被徵信人與商業銀行簽訂的貸款契約的金額合計。反映了貸款發放機構對被徵信人的信用評估狀況。
最高貸款餘額，是被徵信人貸款餘額的歷史最高值。
貸款餘額，是被徵信人所有貸款的當前未還貸款餘額的合計。反映了被徵信人的當前負債情況，結合其他指標可以反映被徵信人的還款意願或能力。
當前逾期總額，是被徵信人所有貸款的當前應還未還金額(包括本金和利息)的合計。反映了被徵信人的還款意願或能力。
(4)為他人貸款擔保匯總信息
為他人貸款擔保匯總信息，是從金融機構獲取的詳細記錄被徵信人為他人貸款擔保的匯總信息。
為他人貸款契約擔保金額，是被徵信人的合計，在一定程度上反映了被徵信人的或有債務。
被擔保人實際貸款餘額，是被徵信人為被擔保人擔保的所有貸款的當前實際貸款餘額的合計。
2.信用卡明細信息
(1)信用卡明細信息反映了被徵信人每張信用卡的活動情況
卡類型，包括準貸記卡和貸記卡。
業務號，是商業銀行惟一標識本行內一筆業務的號碼，由商業銀行自行制定。
發卡法人機構名稱，是指被徵信人的該張信用卡的發卡機構的法人名稱。例如某人使用由中國工商銀行北京市分行宣武支行發放的牡丹卡，則其發卡法人機構名稱為“中國工商銀行”。在商業銀行查詢時可以看出哪些卡是本行發的。
擔保方式是指被徵信人的該張信用卡使用的擔保形式，反映了該張信用卡的風險程度。
幣種，指賬戶開立時所使用的幣種。
開戶日期，是信用卡的發卡日期，反映被徵信人與金融機構之間建立信用關係的時間。結合準貸記卡透支180天以上未付餘額或貸記卡12個月內未還最低還款額次數等指標，可以分析被徵信人的信用狀況。如果兩張準貸記卡透支180天以上未付餘額相等，或兩張貸記卡 12個月內未還最低還款額次數相等，但是開戶日期不同，其信用狀況也不同。
信用額度，是發卡機構根據持卡人的資信狀況，為其核定的此卡最高可以使用(透支)的金額，反映了發卡機構對被徵信人的信用評估狀況。
最大負債額，是此卡的實際使用額度(透支)的最高值，反映了持卡人的歷史負債情況。透支餘額/已使用額度，卡類型為準貸記卡時，此處為透支餘額，卡類型為貸記卡時，此處為己使用額度。此數據只包含本金，不包括利息和罰息，反映了此張信用卡的當前負債情況。
賬戶狀態，指賬戶當前處於何種狀態，如正常、凍結、止付等，反映了發卡機構對該張信用卡風險程度的評估。應還款金額，卡類型為準貸記卡時，為本.月累計透支金額與利息之和；卡類型為貸記卡時，為出單日計算出的最低還款額。表示持卡人在該月應歸還發卡機構的金額。
實際還款金額，卡類型為準貸記卡時，為累計還款額，即上一個月累計償還透支部分的金額合計；卡類型為貸記卡時，為上一結算周期的實際還款金額。和應還款金額等指標結合起來反映持卡人的還款能力和還款意願。
一次實際還款日期，發卡機構上報數據時間之前，被徵信人對該張信用卡進行還款的一次還款的日期。結合賬戶狀態、透支餘額/已使用額度等指標反映被徵信人的活動情況，從而了解被徵信人的活躍程度及還款意願、還款能力。
當前逾期期數。卡類型為貸記卡時，指當前連續未還最低還款額次數；卡類型為準貸記卡時，此數據項沒有意義，顯示為零。
當前逾期總額，卡類型為貸記卡時，指當前連續未還最低還款額總額，包括利息(含罰息)和費用(包括超限費和滯納金)；卡類型為準貸記卡時，此數據項沒有意義，顯示為零。
準貸記卡透支180天以上未付餘額，是被徵信人的該張準貸記卡透支180天以上未還的餘額。從該張準貸記卡首透日開始計算的透支天數超過180天(不含180天)時，透支 180 天以上未付餘額為全部透支餘額及其產生的利息之和；如果從首透日開始計算的透支天數未超過180天，則透支180天以上未付餘額=0。反映被徵信人的還款意願或能力。
貸記卡12個月內未還最低還款額次數，是被徵信人的該張貸記卡在12個月內未還最低還款額的次數，反映被徵信人的還款意願或能力。
信用卡24個月每個月的還款狀態記錄，24個月為本賬戶從最後上報的一筆業務的結算月開始(含本結算月)往前的24個月。反映了被徵信人在一段時間內的還款意願或能力的變化過程，從而預測被徵信人在未來時間裡的還款可能性。
查詢
申請查詢
個人可到徵信中心或當地的查詢機構申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。
申請查詢本人的信用報告時應提供以下材料：
（一）本人有效身份證件的原件及複印件，並留有效身份證件複印件備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、台灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。
（二）如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》
代理他人提交查詢申請時應提供以下材料：
（一）委託人和代理人有效身份證件原件及複印件，並留有效身份證件複印件備查；
（二）委託人授權查詢委託書；
（三）代理人如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》。
縣級以上（含縣級）司法機關和其他依據法律規定有查詢許可權的行政管理部門（以下合稱法務部門）可到當地的查詢機構申請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：
（一）法務部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信（包含情況說明和查詢原因，被查詢人的姓名、有效身份證件號碼）；
（二）申請司法查詢的經辦人員的工作證件原件及複印件；
（三）申請司法查詢的經辦人員應如實填寫《個人信用報告司法查詢申請表》
接到查詢申請後，查詢機構應根據前三條的規定對申請人（指本人、代理人或法務部門經辦人員）提供的資料當場進行審核。申請人提供資料不符合規定的，查詢機構應不予受理，並當場告知申請人不予受理的原因。
對於現場受理的查詢申請，已開通查詢終端的查詢機構應當場進行查詢，並列印查詢結果交申請人簽收。
未開通查詢終端的查詢機構應將現場受理的查詢申請登記到《個人信用報告查詢申請登記表》中，並在當日下班前通過專用電子信箱把申請登記表傳送至徵信中心。
對於各地查詢機構轉交的查詢申請，徵信中心應在2個工作日內予以處理，並通過專用電子信箱將查詢結果返給各地查詢機構。
未開通查詢終端的查詢機構接收到徵信中心返回的查詢結果後，應在2個工作日內按照事先約定的接收方式將查詢結果反饋給申請人。申請人可以事先約定的接收方式包括：
（一）現場領取，申請人在約定日期內到當初提交申請的查詢機構領取查詢結果。
現場領取查詢結果時，申請人要出示有效身份證件和查詢申請表，並在申請表接收人處簽字。
本人直接提交查詢申請的，不能委託其他人領取。委託他人提交查詢申請的，只能由委託人或代理人前往領取。
（二）電子郵件或郵寄，查詢機構在約定日期內發出電子郵件或特快專遞。
申請人應事先在申請表上註明電子信箱或詳細通訊地址。郵寄的費用由申請人承擔。
在信用報告查詢收費的相關管理制度出台以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。
上網查詢
9省份個人信用報告今起可上網查詢 查詢步驟
2013年10月28日起，繼江蘇、四川、重慶3省市試點之後，央行個人信用報告網上查詢服務試點擴至9省份，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個試點省份。
2013年10月27日，記者試著登錄中國人民銀行徵信中心個人信用信息服務平台（以下簡稱平台），已經可以看到標有“驗證試用版”的頁面開通。頁面中部有兩個藍色按鈕：用戶登錄和用戶註冊，右下方附有詳細的用戶指南。個人信用記錄如何查詢？信用記錄包括哪些內容？記者進行了體驗和採訪。
身份驗證才能查詢
70餘家銀行U盾可用於驗證
記者根據網站提示開始註冊，發現除正確填寫姓名、證件類型和證件號碼等基本信息外，還需要通過私密性問題驗證或數字證書驗證的方式確認身份的真實性。提交註冊申請24小時後，可獲知是否通過審核。
據了解，“私密性問題驗證”是根據用戶的身份信息和信貸交易信息設計的，比如，系統可能要求用戶回答所持有信用卡的額度、個人貸款業務類型等。若未通過“私密性問題驗證”，可轉為“數字證書驗證”確認身份的真實性，也可以到人民銀行分支機構現場查詢本人信用信息。
次日反饋查詢結果
可查到近5年逾期還款記錄
通過平台可查到三方面的信用記錄：個人信用信息提示、個人信用信息概要以及個人信用報告。個人信用信息提示是註冊用戶在個人徵信系統中是否有逾期記錄的提示性信息，比如是否有最.近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準貸記卡透支超過60 天的記錄。
個人信用信息概要為註冊用戶提供其在個人徵信系統中信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息，個人信用報告則涵蓋明細信息。公共記錄包括欠稅記錄、強制執行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等。當日查詢，次日反饋查詢結果。
中國人民銀行徵信中心工作人員還表示，信用報告的信息將及時更新，信息的保存嚴格按照《徵信業管理條例》的要求進行處理。如果個人有不良貸款記錄，自該不良行為或事件結束之日起在信用報告上保留不超過5年的時間。
防止個人信息泄露
嚴格身份驗證，內外網物理隔離
中國人民銀行徵信中心工作人員介紹，為確保個人信用信息安全，減少或避免身份盜用等引發的信用信息泄露風險，平台在設計的時候就非常注重安全性：一是只有經過了嚴格的真實身份驗證後才能成為平台的註冊用戶，查詢自己的信用記錄；二是採用了多種技術手段來確保信息安全。
據介紹，平台採用物理隔離的方式確保信息的安全。基於網際網路運行的個人信用信息服務平台與基於人民銀行內聯網（專網）運行的個人徵信系統實行物理隔離，平台用於驗證個人身份的信息和信用報告信息存儲在個人徵信系統中，系統每日會對平台的註冊和查詢申請集中處理，並需要在兩網間進行數據交換。查詢結果只在網站上保留7天。
管理
個人信用報告管理查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。檔案資料按照一事一檔，編號管理的原則進行。檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件複印件、委託人授權委託書、法務部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信、查詢申請登記表等。
查詢機構要安排專門的檔案櫃存放信用報告查詢的相關檔案，並做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等“八防”安全措施。
檔案資料的借閱應當嚴格限定範圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和複製檔案資料。
查詢機構要按業務檔案管理規定對檔案資料（包括相關檔案）進行管理。
信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。對檔案資料的銷毀要遵照《中國人民銀行檔案管理規定》（銀辦發[2004]259號）中的有關規定執行。
解讀
負面信息
負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
負面信息
個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行契約的信息，主要出現在以下幾個地方：
（一）“貸款明細信息”中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”是較常見的負面信息。
（二）“貸款最近24 個月每個月的還款狀態記錄”中出現“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記，比如是數字1 到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。
（三）“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0 以外的情況，比如是數字1 到7。
（四）“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180 天以上未付餘額”出現數額。
什麼不同
“異議標註”是指在異議受理人員接受異議申請後，在該異議申請人的信用報告中添加異議標註，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結束前，異議標註所指出的記錄內容有可能是正確的信息，當然也可能是錯誤的信息。
查詢記錄
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內被查詢的情況。包括查詢日期、查詢者和查詢原因等內容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、本人查詢和異議查詢。
關注信息
查詢記錄中記載了查詢日期、查詢者、查詢原因等信息，據此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：
第一，其他人或機構是否未經您授權查詢過您的信用報告。
第二，如果在一段時間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。需要說明的是，因貸後管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但並不需要經過您本人授權。
如果您發現您的信用報告被越權查詢時，可以向中國人民銀行徵信管理部門反映，中國人民銀行可以根據《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》給予處理；造成實際損失的，您還可以向法院起訴。
