機器人理財

機器人理財，是一種嶄新的理財方式，預計在2015年後的未來5年中，將逐步成為現實。機器人可以幫客戶制定出低成本的投資組合計畫，能夠提高收益，且不會收取高昂費用。

簡介

機器人理財

2015年，金融機器人顧問的“入侵”已經開始了。計算機目前（2015年）也許無法提供人們需要的所有顧問服務，但它們將迅速降低人們走上穩健理財道路的成本，只需要你回答幾個簡單問題就能制定出低成本的投資組合計畫。

理財方式

2015年3月，知名證券公司嘉信理財集團推出了機器人顧問“智慧型投資組合”項目，可以說是以某種方式認可了這一趨勢。在短短兩個月之內，這個項目就吸引了23億美元，其中20%是新客戶。負責該項目的嘉信理財高級副總裁瑙林·哈桑說：“如此快速的增長出乎我們的意料。

作為廉價指數基金投資領域的先行者，美國先鋒集團也加入進來，推出了一個將真人顧問與計算機分析相結合的項目，而且只收取相對較低的千分之三的服務費。這可能只相當於普通諮詢費用的三分之一。

以上項目只是未來的一次熱身。隨著更加便宜的自動化投資管理服務與通常由真人提供的高度個性化理財服務之間的差距日益縮小，未來的金融服務有望進一步計算機化。例如，機器人顧問公司財富前線推出了一種在幾年前無法想像的提高收益的方式，而且不會收取高昂費用。

發展狀況

中國

機器人理財

2012年在成都舉行的“2012電銀杯理財師競技大戰”中，由國內數字財富管理及智慧型理財先驅者電銀公司研發的投投是道“智慧型投資理財機器人”直接秒殺掉資深理財規化師，再次續寫機器戰勝人腦的傳奇，引領國內線上投資理財邁向智慧型理財時代。該平台集成“投資理財智慧型機器人”在國內率先嵌入智慧型運算模型，能模擬銀行專業理財規化師能同時為上百萬客戶做理財分析、財務診斷並自動生成理財或投資決策方案，大大降低理財投資者需要專業理財知識的門檻，系統根據客戶設定的投資期望收益、投資期限、風險偏好、結合客戶當前的收入及資產狀況，智慧型地分析與診斷，自動分析客戶的各項數據，最佳化客戶當前的資產配置以及投資的最優收益計算，迅速地給客戶科學、客觀、公平、公正建議最佳投資組合，並生成投資理財方案與建議，而且自動匹配投資理財服務機構對應理財產品和理財顧問，節省了傳統理財規化師人工計算耗用的大量時間，提升了服務效率。比賽當日，工作人員在輸入數據後，系統不到2秒鐘自動輸出財務診斷報告以及投資理財方案，讓在場的人目瞪口呆，受到多位專家好評。

美國

2015年6月，據外媒報導，謝里爾·加勒特用了數年時間開創自己的事業——為人們提供金融顧問服務，按小時收費。後來，她著手建立了由理財師組成的加勒特理財網——本質上是一個由300多名同行組成的互助組織。加勒特理財網大獲成功，就連美國總統歐巴馬2015年也抽出時間，點名稱讚加勒特是“將客戶利益擺在第一位的眾多金融顧問”之一——而不是“西大荒的持槍劫匪”之一。但金融業的這些“獨行俠”是否即將遭遇聰明絕頂的機器人的挑戰？加勒特對新聞網站OZY說：“我預計這在5年內就會成為現實。”