信用卡年費規則

信用卡年費規則

信用卡年費規則是指信用卡每年繳費的一些相應規定,信用卡在持卡人未激活之前,銀行不得收取年費,但是面對不同銀行五花八門的信用卡辦理年費規則,大多數人卻是一知半解,信用卡年費大多都在一百元左右,有的銀行規定每年刷三次即可免年費。

基本信息

基本介紹

儘管銀監會早在7月份就已經發通知規定,信用卡在持卡人未激活之前,銀行不得收取年費,但是面對不同銀行五花八門的信用卡辦理年費規則,眾多持卡族仍然一頭霧水。

“我有好幾張不同銀行的信用卡,有的規定刷六次免年費,有的規定刷累計消費滿5000元才能免年費,有的又規定滿3000積分才能免年費。”在一家外資企業工作的許小姐告訴記者,為了搞清楚不同信用卡的年費情況,她特地一個個打電話到各家信用卡中心問清楚,然後記下來,避免有的信用卡由於刷卡次數或金額達不到標準,而在次年產生年費的情況。

工商銀行[5.41 2.85%]平均年費最低

根據金融研究機構銀率網的統計數據顯示,工商銀行的金卡和普卡平均年費最低,平均年費在100元左右;浦發銀行[23.20 4.93%]的金卡和普卡平均年費較高,與工行比高出大概150元左右。

而同一銀行推出的不同類型的信用卡,其年費規則也並不相同。如工商銀行的牡丹國際信用卡其主卡年費是100元,而牡丹建國60周年信用卡,年費僅為50元。這是由於,發卡組織的不同造成了年費的差別,牡丹國際信用卡的發卡組織為銀聯和MasterCard或者銀聯和VISA,而牡丹建國60周年信用卡的發卡組織是銀聯。

銀率網的理財專家還指出,單幣卡和雙幣卡的年費也往往會不一樣,如廣發銀行標準雙幣卡的年費是90元,廣發人民幣卡的年費則為40元。

●TIPS:即使是同一家銀行不同類型的代辦信用卡,年費和免年費規則都是不同的喔,想要成為“卡神”,第一步先要清楚知道手中持有信用卡的年費規定。

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免年費規則

辦了卡不刷,還要倒貼年費,這當然不划算。而不同銀行間不盡相同的免年費規則,很容易讓持卡人在無意間產生年費。

持卡人一般認為,信用卡代辦都是採取首年免年費,刷卡達到一定標準免除次年年費的做法,但並非所有的卡都是如此。如工商銀行的信用卡,首年並不免年費,而是需要累計刷卡5次或者消費5000元以上,才能免除當年年費;中信銀行規定,發卡後第一個月刷卡一次才能免除首年年費。

在免除次年年費的規則上,有的銀行規定只要刷卡三次以上就能免費,如建設銀行[6.20 3.85%]和光大銀行;有的銀行規定的刷卡次數較多,如深發展信用卡規定刷18次才能免除次年年費。大多數銀行是採取刷5-6次免除年費的規定,如工行、農行、中行、交行、招行等。

銀率網理財師指出,由於年費並非國內信用卡發卡機構收入的主要來源,所以銀行一般規定刷卡達到一定次數才免年費,而在金額上沒有做出限制。但在消費金額上做出限制的銀行也不是沒有,如浦發銀行規定消費滿2000元及以上,才能免次年年費。

另外特別值得注意的是,銀行的免年費規則不是一成不變的。交通銀行[8.79 4.27%]信用卡中心的工作人員告訴記者,信用卡年費是根據首年年費的收取時間,往後推12個月,是為次年年費的收取時間。交行信用卡的免年費規則一般會在年末或者第二年年初,發簡訊通知持卡人,持卡人需要注意免年費規則是否有所改變。

●TIPS:一般來說,信用卡普卡才能享受免年費規則,而金卡、白金卡、鑽石卡等卡片的年費通常是不免的喔。

終身免年費信用卡

信用卡年費規定真是亂花漸欲迷人眼,難道就沒有免費的午餐?

其實終身免年費的信用卡並不是沒有,如郵政儲蓄銀行發行的信用卡,無論是主卡還是附屬卡,都不需要擔心年費的問題。

上海銀行的信用卡也有免費的午餐,如星運卡、香港旅遊卡、全球通卡等各色卡片,都是終身免年費的,不過上海銀行的網點只覆蓋了上海地區,其他地區比較難辦理。

而其他銀行也不乏終身免年費的信用卡,由於信用卡種類太多,如果想要辦理需要細細找尋一番。如廣發銀行的南航明珠信用卡非常版和QQ愛車卡、浦發銀行的麥兜信用卡和建國60周年信用卡、農行的金穗如易卡、北京銀行[18.82 5.67%]的大愛信用卡等,都能享受到終身免年費的規定。

另外記者注意到,自13年7月各家銀行面向企事業單位大量發行公務信用卡,均有終身免年費的規定。公務信用卡是由預算單位在職人員個人持有的信用卡,既可用於日常公務支出和財務報銷業務,也可用於個人消費、取現,並可享受各項持卡消費優惠待遇。

●TIPS:終身免年費可不是持卡人的終身,而是卡片的“終身”,即信用卡的有效期,一般為三到五年。

變相年費

持卡人在尋找免費的午餐時需要注意,雖然有的銀行信用卡聲稱是終身免年費,但要享受免年費之前,還需要繳納一定數額的“入伙費”,如浦發銀行的WOW卡,需要交納260元的“入伙費”才能豁免年費。

招商銀行[18.04 4.64%]的ANA CARD全日空信用卡,規定終身免年費,不過銀行會代ANA全日空收取會員費,主卡650元/年,附屬卡325元/年。

●TIPS:其實消費者不一定非要選擇終身免年費的信用卡,選擇適合自己的信用卡,合理使用,照樣能免除不必要的費用。

年費標準

大部分銀行的年費政策並沒有改變,一般標準信用卡普卡年費在100元左右,而金卡年費一般為200元或300元。單幣卡年費較雙幣卡更低。附屬卡年費一般對應主卡年費減半。

不過,各家銀行信用卡年費標準根據卡片不同也會有所差異。比如,浦發銀行標準信用卡普卡年費主卡180元,附卡90元;金卡年費主卡360元,附卡180元;而浦發上航聯名卡的年費要360元;至於浦發麥兜系列信用卡,更是亮出了“終身免年費”的招牌。因此,即便是同一個信用卡中心發行的信用卡,年費標準也會有很大出入,持卡人在辦卡時應該先問問清楚這個“潛在成本”有多高。

注意事項

其實對大部分持卡人來說,年費的高低並不是問題,關鍵是免年費的指標是否容易達到。從調查中我們發現,大部分信用卡中心並沒有調整原本免年費的標準,只有極個別的進行了上調。

自13年八月份,大部分信用卡都能免去首年年費,而之後每年的年費可以通過刷卡滿一定次數或是滿一定金額來減免。標準相對較低的是建設銀行和光大銀行的標準卡,只要持卡人年度刷卡滿3次就可以免去次年年費,其中,光大信用卡主附卡之間還可以合併累計刷卡次數,也就是主卡及附屬卡一共刷滿3次就可以雙雙免去年費。

交通銀行的免年費政策是首年免年費,一年內刷滿6次(不限金額)免次年年費,主卡、附屬卡的刷卡次數可以合併計算。不過,信用卡中心可能會推出新的年費標準,屆時將在信用卡中心網站進行公告,持卡人也將收到相應通知。如果免年費政策有所改變,持卡人可不要忘了調整刷卡策略。

浦發銀行的免年費政策比較特殊,標準卡普卡、金卡、部分白金卡(積分加速、簡約白金)持卡人刷卡6次可免次年年費。標準白金卡及聯名卡需要憑積分30000分方可免次年年費。(消費1元積1分)

民生銀行和深圳發展銀行的免年費標準相對較高。前者需要持卡人年度內刷滿8次可免次年年費,後者則把標準提高到18次,而且,兩家信用卡中心均規定主卡與附屬卡需要單獨計算刷卡次數,任一卡片沒有達標,都需要繳納相應的年費。

在銀行免年費政策中,一般涉及到“首年”、“第二年”等字樣,不過各家銀行的計時起始時間是不同的。有的銀行從持卡人開卡日算起至次年的當天為一年,這一年之內免除年費,比如建行、廣發銀行等,而有的銀行則從核卡之或制卡日開始計時,之後每年年費金額體現在核卡日或制卡日當月的賬單中,如交通銀行、招商銀行等。後一種情況下,如果持卡人在申請信用卡後第一年內沒有開卡使用,一直拖到第二年才開卡,那么很可能將被直接計收年費,因為按照銀行的計時規則,持卡人“首年”並沒有達到刷卡次數或刷卡金額。

面向高端人群發行的白金信用卡不僅年費高昂,而且幾乎不能免年費。由於白金信用卡持卡人可以在出示卡片後享受機場貴賓廳服務、高爾夫優惠訂場、特定酒店商場折扣優惠等等,所以有些白金信用卡無論持卡人激活與否,只要卡片一經核發,均需要支付年費。比如在興業銀行高端GOLF白金信用卡網頁上可以看到以紅色粗體字標識的重要提示:“卡片一經核發,無論激活與否,均收取年費;興業銀行對已收取的年費不再予以返還;若因逾期未交納年費造成個人信用記錄的不良影響,興業銀行概不負責。”

工行年費

年費標準:

國內普通卡年費50元,金卡100 元;

國際雙幣卡普通卡費100元,金卡200元;

商務普通卡200元,金卡400元;白金卡2000元;

所有副卡年費均為主卡年費費用的一半。

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