企業信用等級

企業信用等級在中國,不同的管理機構根據自身業務特性及目的,採取了不同的信用等級劃分標準。目前,較為流行的是三級十等信用等級標準,被大多銀行和評級機構所認可。

銀行評級

中國農業銀行

中國農業銀行企業信用評定按得分高低,企業信用等級分為AAA、AA、A、B、C五個等級:

⒈AAA企業。得分為90分(含)以上,且資產負債率、利息償還率和到期信用償付率指標得分均為滿分,現金流量指標得分不得低於5分,有一項達不到要求,最高只能評定為AA級。

2·AA級企業。得分為80分(含)~90分(不含),且資產負債率、利息償還率指標得分均為滿分,到期信用償付率指標得分不得低於10.8分,現金流量指標得分不得低於3分,有一項達不到要求,最高只能評定為A級。

⒊A級企業。得分為70(含)~80分(不含),且資產負債率指標得分不得低於5分,利息償還率指標得分不得低於8.1分,到期信用償付率指標得分不得低於9.6分。

⒋B級企業。得分為60分(含)~70分(不含);或得分在70分以上,但具有下列情形之一的:⑴屬於國家限制發展的行業;⑵資產負債率得分為5分以下;⑶利息償還率得分在8.1分以下;⑷到期信用償付率得分在9.6分以下。

⒌C級企業。得分為60分(不含)以下;或得分在60分以上,但具有下列情形之一的:⑴生產設備、技術和產品屬國家明令淘汰,⑵資不抵債⑶企業已停產半年以上;(4.存在逃廢銀行債權的行為,⑸利息償還率得分在2.7分以下}⑹到期信用償付率得分在3.6分以下。

國家開發銀行

國家開發銀行企業信用等級評定實行AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級七級。行業信用等級用預警信號表示,分為綠信號、黃信號、紅信號三種。地區信用等級用風險程度表示,分為低風險、較低風險、中等風險、較高風險、高風險五類。

中國銀行

按照《中國銀行客戶信用評級辦法》從償債能力、獲利能力、經營管理、履約情況、發展能力與潛力

五個方面進行評價,定期評定、適時調整,目前中國銀行的信用評級方法和評級標準屬於銀行內部掌握的信

貸工具,不向社會公布,僅為銀行內部管理服務。

中國銀行的客戶信用等級分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級,共十個信用等級。

AAA—A級,信用度分別為“特優、優、良”,客戶信用很好,整體業務穩固發展,經營狀況和財務狀況良好,資金負債結構合理,經營過程中現金流量較為充足,償債能力強。BBB—B級,信用度分別為“較好、尚可、一般”,客戶信用較好,現金周轉和資產負債狀況可為債務償還

提供保證,授信有一定風險。CCC—C級,信用度分別為“較差、差、很差”,客戶信用較差,整體經營狀況和財務狀況不佳,授信風險較大,應採取措施改善債務人的償債能力和償債意願,以確保銀行資金安全。D級,信用度為“極差”:主要表現客戶信用很差,授信風險極大。

中國進出口

企業信用狀況標準如下:

優秀級:(AAA)90分及以上。企業各項經濟指標很好,經營管理狀況好,經濟效益很好,有很強的清償與支付能力,市場競爭力強,企業信譽度高。

良好級:(AA)80-89分。企業各項經濟指標良好,經營管理狀況較好,經濟效益良好,有較強的清償與支付能力,企業信譽度良好。

較好級:(A)70-79分。企業有一定的經濟實力,經營管理狀況尚可,經濟效益穩定,有一定的清償與支付能力,企業信譽度尚可。

一般級:(BBB)60-69分。企業各項經濟指標一般,經營管理狀況一般,清償與支付有一定難度,存在風險。

較差級:(BB)50-59分。企業各項經濟指標較差,經營管理狀況較差,清償與支付有較大難度,存在較高風險。

差級:(B)49分及以下。企業各項經濟指標差,經營管理狀況差,清償與支付有很大難度,存在高風險。

評級機構

北京市中關村科技園區管委會企業信用評級

北京市 中關村科技園 區管委會企業信用評級劃分為:ZCl、ZC2、ZC3、ZC4、ZC5五級。

⑴ ZCl級:企業在經營、信貸、納稅等方面信譽度很高,享有很好的社會信譽,有著突出的經營業績,企業財務狀況好,在行業中處於領先地位。企業的信用風險低。

⑵ ZC2級:企業在經營、信貸、納稅等方面信譽度較高,享有較好的社會信譽,有較好的經營業績,企業財務狀況較好,在行業中處於先進地位。企業的信用風險較低。

⑶ ZC3級:企業在經營、信貸、納稅等方面信譽良好,享有良好的社會信譽,有著良好的經營業績,企業財務狀況良好,在行業中處於一般地位。企業的信用風險一般。

⑷ ZC4級:企業在經營、信貸、納稅等方面信譽度一般,社會信譽一般,經營業績一般,企業財務狀況不佳。企業的信用風險較高。

⑸ ZC5級:企業在經營、信貸、納稅等方面存在不良記錄,社會信譽差,經營業績較差,企業財務狀況差,企業的信用風險高。

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