內容簡介
中國工商銀行的躍進式成長離不開政府和社會的支持，離不開領導團隊的發展決策和開拓創新，離不開管理者常年來的穩健經營和成功的積澱，離不開全體銀行員工多年來的勤奮努力。他們的成功經驗非常值得我們學習、研究和借鑑。由中國工商銀行首席風險官撰著的《信貸風險管理》一書，是繼《信用風險決策案例》之後的又一部力作。本書系統地總結了轉型期間我國商業銀行信貸風險管理的具體實踐，同時緊密跟蹤國外活躍銀行風險管理的發展趨勢，在進行歷史梳理和橫向比較中深入分析信貸風險管理的各個風險點、掌控方法、規避技巧和所取得的經驗啟示。作者力求做到在傳承中發展、在借鑑中創新，並讓讀者在閱讀中汲取知識和在學習中分享前人的寶貴經驗。
作者簡介
魏國雄，研究員，現任中國工商銀行首席風險官，中國工商銀行博士後流動工作站指導教師，享受國務院頒發的政府特殊津貼。他1955年生於浙江省杭州市，1987年畢業於天津財經大學並獲經濟學碩士學位。2005年被評為“全國勞動模範”。他長期從事銀行工作，具有豐富的金融實踐經驗和深厚的理論造詣，曾主編《信用風險決策實例》、《信貸管理手冊》等書記，在多種全國性專業刊物上發表經濟、金融類論文五十餘篇。
目錄
第一章信貸風險管理概論第一節信貸風險基本內涵
一、信貸風險概述
二、信貸風險的表現類型
三、信貸風險來源與成因
四、信貸風險的基本要素及傳遞機制
五、信貸風險的特徵
第二節信貸風險管理髮展歷程
一、信貸風險管理的內涵
二、國外信貸風險管理的演進
第三節信貸風險管理歷史的比較
一、傳統與現代信貸風險管理比較
二、轉型前我國信貸風險管理狀況簡析
第二章傳統信貸風險的化解
第一節企業融資機制與傳統信貸風險
一、企業資金供給雙軌制
二、企業資金供給統管制
三、企業資金供給借貸制
第二節傳統信貸管理體制的演進與風險的積累
一、資金指令性管理階段
二、銀行統管企業流動資金階段
三、商業化改革階段
四、現代銀行風險管理階段
第三節借新還舊貸款的綜合治理
一、借新還舊貸款的歷史作用
二、借新還舊貸款的綜合治理舉措與成效
三、借新還舊貸款管理的經驗與啟示
第四節存量不良貸款的清收和處置
一、不良貸款問題概述
二、不良貸款處置的主要手段
三、不良貸款管理的實踐與創新
第三章信貸風險管理組織架構重塑
第一節銀行公司治理與組織架構
一、銀行公司治理的概述
二、銀行組織架構的概述
三、銀行公司治理與組織架構的關係
第二節國外信貸風險管理組織架構的比較與借鑑
一、國外信貸風險管理組織架構的演進
二、國外信貸風險管理組織架構的比較
三、國外信貸風險管理組織架構的啟示
第三節我國信貸風險管理組織架構的變遷
一、我國信貸風險管理組織架構的基本格局
二、傳統信貸風險管理組織架構存在的問題
第四節信貸風險管理組織架構的變革
一、新型信貸風險管理組織架構的設計
二、新型信貸風險管理組織架構的支持條件
三、信貸風險管理組織架構的變革
四、新型信貸風險管理組織架構重塑經驗
第四章信貸風險管理流程再造
第一節信貸風險管理流程概述
一、信貸風險管理流程的含義
二、信貸風險管理流程的分類
三、信貸管理流程介紹
四、信貸業務流程介紹
第二節國外信貸風險管理流程的比較與借鑑
一、國外信貸風險管理流程比較
二、國外信貸風險管理流程的啟示
第三節傳統信貸風險管理流程解析
一、信貸風險管理流程的演進
二、傳統信貸風險管理流程存在的問題
第四節信貸風險管理流程再造
一、信貸風險管理流程設計的目標及思路
二、信貸管理流程再造
三、信貸業務流程再造
四、信貸風險管理流程再造經驗
第五章信貸風險多維度管理——行業、區域風險管理
第一節三位一體的行業信貸風險管理
一、行業信貸風險管理的內涵
二、行業信貸風險管理的主要內容
三、行業信貸風險過程管理
四、行業信貸風險分析的理論與方法
五、行業信貸風險管理實踐
第二節梯度差異的區域信貸風險管理
一、區域信貸風險管理的現實條件
二、區域信貸風險管理的主要內容
三、區域信貸風險管理工具
四、國別風險的借鑑與探索
第六章信貸風險多維度管理——客戶、產品風險管理
第七章信貸監督管理機制的形成
第八章信貸風險控制手段的運用
第九章信貸管理信息系統的套用
第十章信貸風險內部評級法的實施
第十一章信貸風險管理新趨勢
第十二章培育先進信貸風險文化
參考文獻
專用名詞英漢對照表
前言
進入21世紀以來，隨著中國經濟持續、快速、健康地發展，我國商業銀行改革也日新月異，銀行經營管理轉型所帶來的巨大變化，成為我國波瀾壯闊的經濟金融改革大潮中的一道亮麗風景。這期間，我國商業銀行外部經營環境發生了翻天覆地的變化：一是我國經濟改革的市場化進程明顯加快，資源配置的市場化程度不斷提高，市場的“無形之手”對社會經濟生活的調控作用增強。特別是隨著國有企業改革的深入推進和非公有制經濟的迅速發展，商業銀行的交易對象發生了巨大的變化，傳統的信貸風險管理方式已無法應對層出不窮的新情況和新問題。
精彩書摘
第一章 信貸風險管理概論商業銀行是現代金融體系的主體。在社會經濟生活中，商業銀行通過資金融通和結算便利實現全社會絕大部分資金的周轉流動，並發揮創造價值的功能。因商業銀行在整個社會金融體系中的重要地位，其穩定會直接影響到整個金融體系乃至整個國民經濟的穩定和發展。特別是在中國，長期形成的以商業銀行信貸業務為主的間接融資在社會融資結構中居於主導地位的模式，決定了商業銀行的信貸風險成為金融體系最主要的風險。因此，研究商業銀行信貸風險，可以從根源和本質上全面把握商業銀行的風險特徵和表現。本章將對商業銀行信貸風險的內涵、風險的種類及表現形式、信貸風險產生的機理、商業銀行信貸風險管理等幾個方面進行簡要分析與探討。
第一節 信貸風險基本內涵
商業銀行信貸風險是商業銀行風險的主要組成部分。從世界範圍來看，無論各國商業銀行戰略目標、經營模式和業務結構存在多大差異，其對信貸風險的普遍重視卻具有高度的一致性，這源於信貸風險的廣泛性和風險管理的複雜性所帶來的管理上的高難度。實際上，商業銀行對信貸風險的管理是一個永不停息的探索過程，它日臻完善卻又從未達到完美的境地。
