目錄
推薦序
介紹篇 P2P與網際網路金融
第1章 橫空出世的網際網路金融 /?2
1.1 網際網路金融的前世今生 /?2
1.1.1 網際網路金融的崛起 /?2
1.1.2 網際網路金融的主要模式 /?4
1.1.3 為什麼會爆發網際網路金融革命 /?12
1.2 網際網路金融的來世 /?15
1.2.1 創新才是永恆 /?15
1.2.2 用戶體驗是核心 /?16
1.2.3 金融監管是關鍵 /?17
第2章 P2P的異軍突起 /?18
2.1 什麼是P2P /?18
2.1.1 P2P的起源 /?18
2.1.2 P2P的特點 /?20
2.2 國內P2P為什麼這么火 /?21
2.3 P2P的比較優勢 /?22
2.4 P2P資金安全與第三方支付 /?23
2.5 P2P的風險有多大 /?25
2.5.1 信用風險 /?25
2.5.2 經營風險 /?26
2.5.3 欺詐風險 /?27
2.5.4 合作風險 /?29
2.6 P2P的金融創新 /?30
2.6.1 增加創新產品，實現類金融機構的聯姻 /?30
2.6.2 形成自己的品牌，發展普惠金融 /?31
2.6.3 完善徵信體系，增強風控能力 /?31
平台篇 P2P的"2"
第3章 揭開我國P2P的面紗 /?34
3.1 國內P2P長大了嗎 /?34
3.1.1 總體概述 /?34
3.1.2 行業統計 /?36
3.2 P2P和小額貸款公司是兄弟嗎 /?51
3.2.1 小貸公司的弱點 /?51
3.2.2 P2P公司的優勢 /?54
3.3 國內P2P的主要模式 /?60
3.3.1 行銷模式分析 /?61
3.3.2 信用風險管理模式分析 /?62
3.3.3 運營模式分析 /?63
3.3.4 經營戰略模式分析 /?66
3.4 P2P的本土特色 /?66
3.4.1 第一階段：信息中介模式--純粹的P2P /?66
3.4.2 第二階段：信息中介+信用中介模式 /?67
3.4.3 第三階段：P2B模式 /?68
3.4.4 第四階段：債權轉讓模式 /?68
3.5 國內P2P舉例 /?72
3.5.1 拍拍貸（線上模式） /?72
3.5.2 人人貸（線上、線下結合模式） /?73
3.5.3 宜信（線下模式） /?74
第4章 P2P與銀行相生相剋嗎 /?77
4.1 中國銀行業和P2P的概覽 /?77
4.2 P2P會逆襲嗎 /?79
4.2.1 關於資產端 /?79
4.2.2 關於負債端 /?81
4.2.3 對P2P與銀行競爭合作的思考 /?84
第5章 P2P發展的挑戰 /?88
5.1 中國P2P的困局 /?88
5.2 說說P2P的艱難 /?89
5.3 P2P何時能成熟 /?91
5.3.1 市場規模與行業洗牌 /?91
5.3.2 資金價格與運營模式 /?93
5.3.3 官方監管與行業自律 /?94
融資篇 P2P的一個"P"
第6章 P2P到底幫了誰 /?98
6.1 自然人和中小企業 /?98
6.1.1 P2P借貸需求最強的人是誰 /?98
6.1.2 中小企業的重要地位 /?99
6.1.3 中小企業的融資難問題 /?100
6.2 類金融機構的聯姻 /?103
6.2.1 P2P借貸與商業保理的結合 /?103
6.2.2 融資租賃和P2P的會面 /?106
6.2.3 債權轉讓：破解P2P流動性難題 /?109
6.3 過橋貸款是好還是壞 /?111
第7章 P2P融資划算嗎 /?114
7.1 P2P的融資成本 /?114
7.1.1 主流P2P平台的融資成本 /?114
7.1.2 P2P融資成本的構成 /?116
7.1.3 如何在P2P借貸平台低成本融資 /?120
7.2 P2P是陽光化的民間借貸嗎 /?121
7.2.1 P2P衝擊高利貸市場 /?121
7.2.2 P2P借貸衝擊小額貸款市場 /?122
7.3 P2P能徹底解決中小企業融資難嗎 /?123
第8章 P2P融資案例 /?127
8.1 買方一次性付款現金贖樓 /?128
8.2 紅本房產抵押貸款 /?130
8.3 應收賬款融資 /?132
8.4 大學生分期付款 /?134
8.5 訂單融資 /?137
投資篇 P2P的另一個"P"
第9章 P2P借貸投資的全方位解析 /?140
9.1 你了解P2P產品到底是什麼嗎 /?140
9.2 哪些人投資P2P借貸 /?142
9.3 測一測你適合投資P2P嗎 /?145
第10章 投資者如何選擇 /?148
10.1 什麼是科學的P2P投資體系 /?148
10.1.1 第一個賬戶：日常開銷賬戶 /?149
10.1.2 第二個賬戶：緊急保障賬戶 /?150
10.1.3 第三個賬戶：投資收益賬戶 /?150
10.1.4 第四個賬戶：長期收益賬戶 /?151
10.2 理財產品、餘額寶，還是P2P /?152
10.2.1 關於收益率 /?152
10.2.2 關於投資門檻 /?155
10.2.3 關於安全性 /?156
第11章 手把手教你投資 /?160
11.1 投資P2P借貸流程 /?160
11.2 新手如何準確選到好的投資項目 /?165
11.2.1 平台選擇 /?165
11.2.2 項目審核 /?170
11.2.3 投資收益率 /?173
11.3 投資P2P的注意事項 /?175
11.3.1 P2P借貸平台的宣傳陷阱 /?175
11.3.2 如何維護自己的權利 /?178
11.3.3 做一名理性投資者 /?182
11.3.4 P2P投資專業術語一覽 /?187
參考文獻 /?192
推薦序
從傳統財經媒體總編輯到網際網路金融行業的創業者，這種轉變對於我個人來說是一次全新的挑戰，從業以來也是感受頗多。
網際網路金融是近些年被高度關注的新興領域。按照通常業界的定義，網際網路金融是指依託於網路支付、雲計算、社交網路以及搜尋引擎等網際網路工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融業態。網際網路金融不是網際網路和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務，是傳統金融行業與網際網路精神相結合的新興領域。
事實上，對於網際網路金融，尤其是其中的細分子行業--網路借貸（P2P），市場上一直充滿爭議。而行業中的一些害群之馬也加重了各方的憂慮與質疑。但在我看來，任何金融領域的創新，在初期都會面臨巨大的爭議，也會面臨著很多渾水摸魚的"偽創新"企業的攪局，但創新的趨勢和方向並不會因此而改變。P2P行業同樣如此，她經歷了初創的艱辛、成長的煩惱，也必將會迎來奪目的絢爛與成熟的光芒。
我們欣喜地看到，在央行等十部委發布的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》中，對網路借貸有了更加明確的定義--網路借貸，是指網際網路企業通過其控制的小額貸款公司，利用網際網路向客戶提供的小額貸款，包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過網際網路平台實現的直接借貸。這意味著P2P行業迎來了規範發展的時代。
作為傳統金融的重要補充，P2P行業能夠對有融資需求的小微企業和個人提供非常及時和重要的幫助。作為行業的從業者，我期望能夠將易享貸打造成中國網際網路金融的精品超市，能夠為中國廣大小微企業和個人提供普惠的融資支持，同時也能夠為改善中國千萬家庭的財務報表而做出有實質意義的貢獻。因此，我十分期待普通百姓能夠對P2P行業有更加清晰的認識和了解。
翟光宇博士畢業於南開大學金融學院，是我的校友，現在擔任東北財經大學金融學院的碩士生導師。我誠摯邀請翟博士抽出一些時間，撰寫一本有關P2P行業的普及讀物。翟博士欣然應允並不吝辛苦地進行研究創作。經過近一年的努力，本書終於和廣大讀者見面。全書分為介紹篇、平台篇、融資篇和投資篇四個部分，共11章，涵蓋了與P2P行業相關的大部分領域，相信無論是對融資者還是投資人以及行業的從業者都有十分重要的參考價值。
趙迪
深圳前海易享資本管理有限公司總經理、易享貸CEO、
深圳市網際網路金融商會副會長
2016年3月
作者簡介
翟光宇，80後，博士畢業於南開大學金融系，現任教於東北財經大學，碩士生導師，在《管理世界》、《金融研究》等期刊發表論文多篇。數學系出身，非典型學術女。一生年少，溫暖真誠，執著於文字和思考。新浪微博：有光有希望。
劉萌萌，東北財經大學金融學院碩士研究生。
周雨詩，東北財經大學金融學院碩士研究生。
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網際網路金融代表著未來，網際網路金融企業意義在於為民間資本和5000萬家中小企業搭建便捷高效的融資橋樑，真正致力於普惠金融、服務於實體經濟，為中國經濟轉型升級提供最強大的金融支持。通讀翟光宇博士的《P2P投資融資一本通》，有助於更加全面、客觀了解和認識爭議中的網際網路金融行業。
--深圳市網際網路金融商會會長、迪蒙網貸系統CEO 向雋
作為傳統金融的重要補充，網貸行業能夠對有融資需求的小微企業和個人提供非常及時和重要的幫助。作為行業的從業者，我期望能夠為中國廣大小微企業和個人提供普惠的融資支持，同時也能夠為改善中國千萬家庭的財務報表而做出有實質意義的貢獻。《P2P投資融資一本通》涵蓋了與網貸行業相關的大部分領域，相信無論是對融資者還是投資人以及行業的從業者都有十分重要的參考價值。
--深圳市網際網路金融商會副會長、易享貸CEO 趙迪
