銀行授信評級

銀行授信評級是銀行在對客戶授信之前對客戶的財務狀況、生產運營情況、貸款用途、償還貸款能力以及貸款收益等項目進行綜合考察分析後,對客戶進行信用等級評定。授信指對非自然人客戶的表內外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內的授信,中長期則是一年以上的授信。 銀行授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金,或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證,包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務,以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業務。

授信額度

授信就是金融機構(主要指銀行)對客戶授予的一種信用額度,在這個額度內客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內授信和表外授信兩類。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(含一年)的授信,中長期授信指一年以上的授信。

授信額度就是銀行能貸給你最高多少的錢。

授信額度是指銀行在一定金額及期限內,向借款人發放的可循環使用的授信,其特點是:

1.一次授信,循環使用,隨用隨還。一次授信後,在約定的時間和額度內隨借隨用隨還;

2.憑證貸款,手續簡便。借款人依據授信契約辦理授信業務,銀行不再重新進行授信調查、審批;

3.如果為綜合授信額度,借款人除了可以獲得貸款外,還可辦理授信契約規定的開立承兌匯票、國際結算融資等業務。

評級作用

(一)保證商業銀行資金的安全性

授信調查評級是在綜合考察客戶各項指標的基礎上評估的結果,以此作為銀行決定是否授信、授信多少的依據,能夠在很大程度上保證銀行貸出資金的安全性。

(二)提高商業銀行資金的收益性

授信調查報告的考察內容之一是貸出資金的收益率, 在客戶之間進行橫向比較後,銀行可以把資金授信給風險較小而收益率較高的企業,從而取得更高的利息收入。

(三)簡化貸款程式,提高業務效率

在授信範圍內,客戶向銀行貸款的程式被簡化。這一方面方便了客戶融資,令一方面也提高了銀行貸款業務的工作效率。

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