行騙手法
騙子的詐欺伎倆幾乎如出一轍：某顯要稱自己有一筆巨款需要尋求幫助，希望借用收件人銀行賬戶一用，提供幫助者將獲得一筆數額不小的饋贈。在取得信任後，騙子就會以各種理由收取手續費或者其他費用，待行騙成功後，騙子立馬消失得無影無蹤。
假美金
一封假冒中國工商銀行職員的虛假電郵從1960年代開始至1980年代，不少奈及利亞騙徒都會在世界各大城市，特別是經濟正在起飛的東亞地區的酒店裡尋找獵物。最初他們會聲稱身上的美金已用盡，但還有一批經特別處理的
美金。由於這些美金是非法從奈及利亞轉移，所以被塗上特製的黑油，以避過海關的檢查。他們手上通常都會有一張至數張經特別處理過的美金作示範，並在受害者面前用特別藥水清洗美金，以證明自己所言不假。之後，他們會看受害者要求，指若受害者願意替他作兌換，他願意以一個較低的匯率來兌換這一批“美金”。基於貪小便宜的心態下，有不少人都會跌入圈套，而用當地的現鈔換來一大疊不能還原的廢紙。有不少受害者更需要額外向騙徒付款購買該種特製的“清潔藥水”。
虛假交易
騙徒會聲稱希望跟你購物，但需要你把貨物送往奈及利亞某地。對方會用支票或信用卡來付款。但當貨物送抵目的地以後，你才發現支票不能兌現，或對方使用虛假的信用卡來購物。
支票輪
騙徒會利用時區的差別，以及各地處理支票所需的時間差，利用一張可以兌現的支票提供保證金作交易，但在交易完成後從戶口撤走資金，使支票不能兌現。
虛假遺產
聲稱某人（或你的某個遠方親戚）逝世，而對方需要你提供你的個人資料及銀行戶口號碼，以便把死者的遺產存入你的戶口裡。有時，他們甚至會聲稱要借用你的戶口來作資產轉移，並承諾會以所轉移的資產的某個比例作為報酬。
網路騙局形形色色
另外一些網路騙局雖然不如前3個那么常見，但是它們的危害程度一樣不容忽視。因篇幅關係，這裡只能簡單地介紹一下它們的作案手法，以引起大家的警惕。
上網服務有關的騙局
消費者看到一些網上廣告說只要到某某網站免費註冊一下，該網站將提供免費上網服務。註冊的時候，網站需要你提供信用卡信息，但保證決不會要你付費。註冊完畢後，他們會讓你下載上網所需的軟體，說是供你上網所用。豈不知，這個軟體里含有病毒，一旦在電腦中安裝後，每次一點擊上網器，電腦就會死掉，根本上不了網。與此同時，你的信用卡卻已被人盜用多次。提供上網服務是假，獲取你信用卡信息才是這個騙局的真正目的。
成人服務騙局
“成人內容”的網站往往是光顧者最多的地方，很多美國人付費從這些網站上下載照片。這個騙局正是針對這群消費者而來，以提供顧客免費下載“成人內容”的照片為誘餌，結果當顧客在下載照片的同時，也不知不覺地下載了一個撥號軟體，此後，他們的電腦被這個撥號軟體神不知鬼不覺地自動撥通了一個國際電話。直到顧客收到巨額電話費賬單的時候，才知道受騙上當。
購買電腦軟體有關的騙局
你在網上購買了一個價格比其他商店要便宜得多的電腦軟體，當你在下載軟體的時候，行騙者把電腦病毒一併下載給你，竊取你電腦中的信息，然後再利用這些信息在網上作案。
在家上班計畫
很多美國婦女都希望自己能夠在家庭與事業中找到一種平衡。在家上班當然是再完美不過的解決辦法。此類騙局就是針對這種心理，精心設計。最常見的形式是收到獵頭公司的郵件，說是能幫你找到在家上班的工作，不但工作輕鬆，而且每周能賺1000美元以上。只要付他們100美元左右的材料費，將提供你在家上班的各種工作挑選。一旦等你把錢寄去之後，要么就是沒了音訊，要么就是收到一堆讓你參加傳銷的廢紙。
貸款申請費
網上有人提供利息很低的房屋或汽車貸款，申請條件也相當松，說是只要付一筆貸款申請費就保證批給你貸款。結果申請費收去後，就再也沒有音訊。此類騙局以低利率貸款為誘餌，目的在於騙取申請費。
贏彩票/抽獎之類的騙局
你收到一封從某大公司或某彩票機構發出的郵件，告知你在他們最近的隨機抽獎中有幸中了頭彩，他們需要知道你的銀行賬戶以便能把錢儘快划進去。此類騙局正是以中獎為名，利用消費者聽到中獎後的興奮心理，達到騙取消費者銀行賬戶信息的目的。
信用卡申請
有些人因為信用記錄不好，很難申請得到信用卡。此類騙局正是針對這群消費者而來，說是為他們提供“免信用調查”的信用卡，只要申請人付一筆申請費，就保證發給他信用卡。結果，申請人付了申請費之後，還是拿不到信用卡。這是一起以騙取信用卡申請費為目的的騙局。
中巨獎後捐獻給需要的人
以英文郵件形式，說自己中了巨獎，並且會附加一些真實的新聞連結，然後說要把這筆錢給你，讓你去幫助最需要的人，但是給你這筆巨款需要付手續費啊。一個善良的騙局。
發展過程
基於亞洲的經濟起飛，不少騙徒把目標從歐美人士轉移到東亞地區。這些騙徒假冒當地的銀行或律師行職員，並宣稱有一筆為數可觀的遺產等他們來申領；但其實跟以前一樣，仍然是一個騙局。
受害者多是在使用網路交友時遭詐欺，受害者透過網路與騙徒（通常都是使用假造的身份資訊，例如假裝是歐洲的白領階層，或是某國的貴族顯要）交往多時後，詐欺分子利用各種藉口誘騙受害者將金錢匯往他國，且受害者大都是具有高教育背景之女性。此類詐欺中，騙徒通常都是以被害人只需匯出一筆金額較小的匯款，就可以換得巨額利益作為誘餌讓被害者上鉤（例如要求被害人匯款參與高獲利的投資，或是先得替一筆金額極大的匯款代墊操作費用之類理由），由於騙徒與被害者之間往往還有感情上的關連，導致許多被害者縱使被騙，也堅持不承認自己已經遭到詐欺。
據美國經濟情報局統計，“奈及利亞騙局”平均每年在全球騙取的金額高達15億美元，數目之高，令人咋舌。比如設局者編造一位顯要人物稱自己有一筆巨款，因某種變故必須匯出國外，希望能借收信人的銀行賬戶一用，騙子承諾只要有人願意提供銀行賬戶號碼，讓他把錢存入賬戶，就可以分得那筆巨款的一至三成。一旦同意和對方合作，被騙者就很難擺脫騙局。比如對方要你先匯些手續費，然後再找藉口讓你匯些電匯費、政府稅金等亂七八糟的費用，一步一步以巨款做誘餌讓你先把這些相對少的錢轉給他，但是最後對方拿到了錢卻從人間蒸發了。
類似這樣的郵件騙局在國內也有。比如“中獎郵件”，郵件通知你中了幾等獎，只要支付一筆郵資和手續費就可以拿到獎品，但等你把錢匯出後，你已經中了“奈及利亞騙局”。這樣的案例在外貿中也時常發生，現在外貿普遍採用電子郵件的方式聯繫客戶，聯繫的成本降低了、範圍和空間也擴大了。於是一些外貿騙子，尤其落後國家的騙子乘國際電子支付制度的不完整來騙取樣品和保證金的現象也層出不窮。
騙局揭秘
為保護您的利益，您在遇到來自奈及利亞等西非國家的郵件時，注意是否有以下幾種情況：
1）郵件的中心內容與從奈及利亞或其他非洲國家設法轉出的一筆巨款有關。由於當地政府對這筆巨額財產要徵收高額稅，他需要轉入您名下的國外賬戶來逃稅。為了感謝您的幫忙，事成之後，他願意付您可觀的酬勞。除此之外，信上還會附上這筆錢目前所在奈及利亞銀行的賬戶號碼，鼓勵你去核實。如您表現出對此事的興趣，他會接著問您索要手續費等。這類郵件是典型的奈及利亞騙局，它是一種起自二十世紀八十年代的、十分典型的網路騙子的行騙手法，因緣於奈及利亞而得名。設局者利用網民在網路行銷中急欲成交的心理和金融知識匱乏的情況來設局騙財，所以請大家務必小心，不要上當。
2) 利用我國一些公司對國外招標程式不太熟悉的弱點行騙。在電子郵件中以西非國家共同體、其他地區經濟組織和政府採購的名義進行國際招標，以優惠條件吸引中國公司投標。隨後便要求投標公司先期支付一筆這樣或那樣的費用。有的則以官方機構名義，邀請國外公司來商洽簽訂"政府採購契約"，以高價求購貨物，騙取一些公司的信任。詐欺分子隨即要求他們提前支付手續費。當大量手續費詐欺到手後，就沒了下文。
3）初次接觸，在收到出口方首輪報價之後，國外客戶對價格及產品規格指標沒有提出任何異議，即允諾大定單，要求出口方提供形式發票。接著，以辦理政府批文，或在衛生部註冊為由，要求出口方先期支付這筆費用。在出口方支付之後，客戶即石沉大海，杳無音信。
4）客戶以支票或遠期匯票形式支付定金，然後要求出口方立即出運，由於票據需要托收，銀行在托收不成功或發現票據系偽造的，往往已經遲了。
5）初次接觸之後，即要求出口方提供來華的邀請函，目的是利用國內企業發邀請函，其實並無採購或拜訪企業的真實意圖。我們建議對不熟悉的客戶不要發邀請函，以免他們在華有違法行徑時影響到企業的聲譽。
雖然有這樣那樣的騙局和欺詐行為存在，但客觀地說，奈及利亞仍是個大市場，關鍵是我們在和奈及利亞人做生意時要根據奈及利亞的特點，嚴格遵守遊戲規則，採用對自己有利的貿易方式，那么產品銷到奈及利亞市場的前景仍舊是十分廣闊的。以下建議一些和奈及利亞人做生意的注意事項：
1）客戶委託奈及利亞任何銀行開出的L/C，我們一定要求必須要經過第三國且資信佳的銀行保兌（如匯
豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等），沒有經過保兌的L/C堅決不收。
2）有的客戶以奈及利亞銀行不能T/T大額外匯為由，千方百計的要求和你做D/P的條款，你不要答應，在奈及利亞匯往境外的大額外匯是不受限制的。而且奈及利亞有的銀行資信不佳，採用D/P的支付方式，銀行可能和客戶勾結，在客戶沒付貨款的情況下放提單而使我們的企業蒙受損失。
3）當客戶只T/T了部分貨款，要求你發貨後再給你T/T全部餘款以贖取正本提單時你一定要注意，發貨後給客戶傳真付本提單時要將提單號、貨櫃號塗黑，因為在奈及利亞，海關和客戶勾結只憑提單傳真件上的號碼就可以將貨櫃提走的事情時有發生。
4）對來中國的奈及利亞客戶不要過分的熱情，在華的費用一般要他們自己承擔，同時要婉言拒絕他們提出的索要高擋物品和借錢的要求。不要擔心生意做不成，只要你賣給他的商品他覺得有利可圖，你們的生意是可以做成的。
5）支票或匯票在銀行托收成功之前， 不要出運貨物。以防在貨物出運後再發現托收不成或票據系偽造時，出口方陷於被動。
總之，我們和奈及利亞客戶打交道的時候，要擦亮眼睛，既不要被騙，也不要因為個別欺詐行為的存在而對整個奈及利亞市場失去信心，只要遵循國際貿易的慣例，採用對自己有利的安全的方式，不心存僥倖心理，一定能在貿易中始終處於主動。
典型事例
“很多人不理解為什麼有人會上他們的當。”研究奈及利亞騙局的經濟犯罪問題研究專家彼得·理壘說，“其實，這不是一般的欺騙案，而是由一群相當有組織的專業詐欺份子精心策劃的騙局。”
石油商人改行詐欺
奈及利亞騙局的案發原因與20世紀80年代中期石油價格大跌有關。石油是奈及利亞最大的外匯收入，價格大跌之後對很多從事石油交易的商人打擊慘重。
於是那些本來受過高等教育、英語流利的專業人士索性利用自己熟悉國際貿易的特長，改行從事起另一種跨國生意：國際詐欺。
他們設計的奈及利亞騙局起初以英、美等西方國家的小型企業主為詐欺對象，騙取了巨額錢財。近年來隨著網路的普及化，此騙局已飛快地蔓延到俄國、紐西蘭及亞洲各國，而且已從“奈及利亞騙局”逐漸演變出“辛巴威騙局”、“獅子山騙局”或象牙海岸等其他非洲國家騙局。
利用郵件釣魚
作案者往往利用網路，從某個國家的網咖里，同時把成千上萬個郵件發往世界各地，詐欺對象也已不再局限於小型企業主，凡是有郵件賬戶者都有可能收到此類詐欺的郵件。
這種郵件的外在形式多變，有的看上去是從非洲某國的政府部門發出，有的來自某大律師，也有的甚至看上去是發自英國倫敦的某大銀行。不過，不管來頭怎么變，它們的中心內容都跟從奈及利亞或其他非洲國家要設法轉出的一筆巨款有關，其中比較常見的一種郵件是來自一位自稱在奈及利亞政府部門工作的公務員，需要從奈及利亞轉出一筆巨額財產，財產的數目通常在1000萬美元以上。
騙子誘惑你上鉤的理由
他們會說，由於當地政府對這筆巨額財產要徵收50%的稅，他需要轉入您名下的國外賬戶來逃稅。為了感謝您的幫忙，事成之後，他願意付您20%～25%的酬謝費。除此之外，信上還會附上這筆錢目前所在奈及利亞銀行的賬號號碼，鼓勵你去核實。
這封信往往措詞得體，有的還備有奈及利亞政府部門的印鑑或網址，看上去幾乎可以亂真，其主要作用在於引人上鉤，讓收信人認為這是一個千載難逢、有贏無輸的好機會。據統計，在所有收到此類郵件的人中，有10%的人會為之心動，回信要求進一步了解情況，有1%的人會最終同意與之合作。一旦同意合作後，很少有人能逃脫受騙上當的命運。
2700萬美元的網路誘餌
住在佛羅里達坦柏市的家庭醫生加斯米夫婦兩年前曾被奈及利亞騙局的詐欺犯騙取了30萬美元，每講到往事，42歲的加斯米太太就兩眼含淚，渾身顫抖。
兩年前，加斯米夫婦收到一封來自奈及利亞政府的郵件，上面說加斯米太太的一個親戚在奈及利亞過世，留給她2700萬美元的巨額遺產，希望她儘快與她親戚的律師聯繫。
加斯米太太並不記得自己有這么個親戚，不過，她還是按照郵件上給的電話號碼，打電話到奈及利亞，找到了那位所謂的過世親戚的律師。這位自稱叫威廉士的律師告訴加斯米太太說這位親戚是她失散多年的遠親，接著他傳真給加斯米太太幾份有政府蓋章的正式檔案，打消了她所有的疑慮。
美國加斯米夫婦上套
毫無疑問地，加斯米夫婦要求律師儘快把這筆款項轉入他們的美國銀行。律師先讓他們電匯7240美元的律師費與手續費。加斯米夫婦二話不說，馬上照辦。接著，他們收到律師威廉士的郵件告知要付27000美元的遺產稅才能付款。加斯米夫婦又如數電匯。然後，這位律師又寫郵件解釋說他算錯了稅金，由於這筆數字特別高，政府還要額外徵收63250美元的稅金。加斯米夫婦牙齒一咬，又把錢電匯給威廉士。
兩天以後，加斯米夫婦接到一個電話，是一位英語流利的男子從美國的亞特蘭大市打來的。這位男子自稱是奈及利亞銀行駐亞特蘭大的代表。他告知加斯米夫婦錢已經到了亞特蘭大市，需要他們親自到亞特蘭大去簽收。同時，他提醒加斯米夫婦另外再帶11500美元付電匯費用。
加斯米夫婦興沖沖地飛到亞特蘭大，入住賓館。三位西裝筆挺的奈及利亞銀行代表馬上趕來與他們見面。他們首先收掉了11500美元的電匯費，然後告訴加斯米夫婦他們立刻把錢送來。兩個小時以後，這三個男子帶了兩個大箱子回到賓館。
兩大箱美元
開箱之前，他們告知加斯米夫婦說：奈及利亞政府在付款的時候犯了個錯誤，給的全是現金，錢就在箱子裡面。為了把這筆巨額現金帶進美國，他們只能把錢塗黑，蒙過海關。
說著，他們把箱子打開，裡面全是黑色的100元美鈔尺寸的一張張紙片。加斯米夫婦正對這堆黑紙片滿腹疑心，其中一男子建議他們從中隨便挑幾張。加斯米先生順手在箱子的中間與底層各抽了幾張出來，這位男子把錢拿到水龍頭底下沖洗一分鐘後，果然全部顯現出100元美鈔的“真相”。
加斯米夫婦吩咐他們把錢全部都洗乾淨，然後存入他們的美國銀行賬戶。這三位男子說錢是可以洗乾淨的，但是要洗這么多錢，還要一種特殊的化學藥水才行，需另外收費185000美元。加斯米夫婦告訴他們這筆費用實在太高，要回去想一下。
回到家之後，加斯米夫婦馬上打電話給奈及利亞的律師威廉士，告訴他事情的經過。威廉士說，據他所知，這種化學藥水確實很貴，加上要洗的錢數量多，這筆費用才這么高，勸加斯米夫婦把錢付了，這件事就算結束了。加斯米夫婦想想他們已經付了10多萬美元，這筆錢不付，就收不到他們的“巨額遺產”。於是就抵押了他們的房子，付了這185000美元。
加斯米夫婦報案
豈不料，過了幾天，他們又收到亞特蘭大的電話，說是錢已洗乾淨，在存到加斯米夫婦的賬戶之前，需要再收35萬美元的存款手續費。絕望之餘，加斯米夫婦只得找他們在佛羅里達的美國律師詢問解決辦法，律師馬上建議他們聯繫美國經濟情報局。
加斯米夫婦這才知道他們成了奈及利亞騙局的受害者：原來根本就沒有“巨額遺產”，所有的有關檔案都是假造的，聯絡的人都是詐欺組織的成員，連他們表演的洗錢那一幕也是該騙局慣用的伎倆，箱子裡的錢是假鈔上塗了一層可洗墨水……
騙局警示
奈及利亞騙局的警示
回想往事，加斯米夫婦承認他們也曾產生過疑心，但是巨額“財產”的誘惑使他們失去了理性的思考，在付了幾筆錢後，就愈陷愈深，無法自拔。奈及利亞騙局正是利用這種心理，對上鉤的人騙取大筆錢財。
而且，很多人被騙之後，怕親戚朋友恥笑，一直不敢報警；還有些人想憑自己的能力一個人把錢追回來。
對此，美國經濟情報局告誡人們要格外小心：奈及利亞騙局不是一般的詐欺案，他們是一個跨國經濟犯罪組織，不但買通奈及利亞當局的某些政府官員，而且作案手段相當毒辣。有些美國受騙者一氣之下去奈及利亞找他們算賬，結果一去無回。收到此類郵件的消費者們要及時向有關當局反映，以免釀成大禍。
專家分析
研究“奈及利亞騙局”的經濟犯罪問題專家表示，這不是一般的欺騙案，而是由一群相當有組織的專業詐欺分子精心策劃的騙局。它先利用一般人能接受“小小的請求”的心理，要求匯些手續費，然後再找藉口讓你匯些稅費等其他費用，一步一步以巨款做誘餌讓你先把這些相對少的錢轉給他，但是最後對方拿到錢後卻人間蒸發。
