低息時代

低息時代，指的是2015年央行數次下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率後，房貸利率大幅下降，其中5年期以上商業貸款利率到2015年7月已經降至5.4%，而5年以上公積金貸款利率更是降至3.5%，堪稱史上最低。

現象

低息時代

2015年6月28日，央行宣布從當日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。這已經是央行年內第三次降息。2015年7月，5年期以上商業貸款利率已經由此前的6.15%降至5.4%，而5年以上公積金貸款利率更是降至3.5%，已經是10年以來的最低值。

影響

房貸利率降低

低息時代

商業貸款不僅基準利率達到了歷史最低點，利率折扣也同樣出現了鬆動。據融360金融搜尋平台監測，南京首套房貸款9.5折利率優惠是主流，但已有3家銀行調至9.5折以下。對南京16家主流銀行的調查顯示，有13家銀行都給出了首套房商貸9.5折的優惠，另外還有農業銀行、廣發銀行和工商銀行針對部分客戶給出了低於9.5折的優惠。其中，農業銀行針對特定合作樓盤給出9折優惠；廣發銀行對貸款200萬以上的客戶給出9折優惠，但如果貸款金額在160萬至200萬區間的話，最低可享9.5折利率優惠；工商銀行表示如果貸款客戶購買10萬理財且辦理多個銀行產品的話，最低可以申請9.1折優惠。二套房方面，除興業銀行首付需付7成外，其餘銀行均執行4.5成首付，基準上浮10%利率的政策。

與商貸相比，5年期以上公積金貸款3.5%的利率更具誘惑力。再加上公積金貸款首付比例下調，上半年公積金貸款金額再度創下新紀錄。南京住房公積金管理中心表示，2015年上半年，全市已經發放公積金貸款81.36億元，完成了年初制定的全年120億元目標的67.8%，與2014年同期的74.44億元相比，漲幅也達到了9.3%。

伴隨著住房需求的不斷釋放，各大銀行的公積金貸款額度也相對透支，公積金貸款的下款速度近期明顯放緩。南京郵政儲蓄銀行房貸部的一位工作人員就表示，在該行申請商貸的話，一般一個月就能下款，但要是申請公積金貸款，時間就不能保證了，“因為公積金的額度比較緊張”。

工資利息減少

這幾輪降息之後，各家銀行的存款利率也越來越不同。以往，工資發到工資卡里不取出來也沒關係，因為收益都差不多。今後，則要轉到利息高的銀行去了。據測算，若是10萬元錢存1年，工行的利率是2.25％，而農商行則是3％，1年就要相差750元。若是10萬元在銀行存3年，最低的利率是3.25％，而最高的則是4.875％，3年之後利息相差4870元。存得越多越久，相差越大。不懂比價，存款都會吃虧。

理財

央行不斷降息，而專家們認為未來仍有降息空間。低息時代，普通家庭該理財應注意：

進入降息通道，理財產品的收益也會不斷走低，對於習慣追求固定收益的投資者而言，可以選擇國債來提前鎖定利率風險。交通銀行湖北分行理財師表示，在股市跌跌不休以及持續的降息周期下，如果手中的資金閒置不用，與其儲蓄，不如買國債。但是買國債一定要適量，按照資產50％的比例持有比較合適，單純買國債流動性太差。