理財計畫書

理財計畫書

理財計畫書即對於財產(包含有形財產和無形財產=智慧財產權)的經營計畫書。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營計畫,是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計畫、規劃或解決方案。並在具體實施該規劃方案的過程,整理成計畫書。

整理財務狀況

在撰寫計畫書之前,你需要了解自己的財務狀況。首先,記錄自己的現金流,用Excel軟體或者在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單,包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況,你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單,這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單後,你需要記錄下一些不經常發生的大筆支出──比如物業稅或者利用年假出遊的開支──這些支出每年或每幾年才會發生一次。

列出優先目標

在了解了自己的財務狀況之後,下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎?或者你更希望再買一棟房子?人們只有先確定了優先目標,才有可能找到實現它們的辦法。諮詢理財顧問的意見可能會有助於你確定自己的優先目標。一旦找到了答案,就應該把你想要實現的目標列一份清單,然後按照它們對你的重要程度排序。要注意,你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重,但至於去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重,就全憑你自己的喜好了。

制定儲蓄計畫

現在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先,要認真地審視一下你列出的目標,比如償還債務和退休儲蓄,然後計算出實現每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務,使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢,可以點擊SmartMoney網站的退休策劃服務;知道了所需的總額之後,就可以在這裡計算出每個月需要儲蓄的數額。對於每一種此類目標,網路上可能都會有線上的儲蓄計算器(這款簡單的計算器,可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額),它可以幫助你計算出實現目標所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標所需要的費用,以及每個月需要存多少錢來實現它們以後(不論是用Excel表格還是記事本,你都應該用書面的形式把它們記錄下來),你就可以開始為了實現這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬,是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法;同時,你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。

相關詞條

熱門詞條

聯絡我們