利市簡介
有的文人借用這個詞取代潤筆，把為人撰文、書畫所得報酬稱為“利市”，亦含取之有道，吉利、喜慶之意。比如明朝著名書畫家唐伯虎（1470年至1523年）有一巨冊，錄所作文字、書畫及其潤筆錢物的數目，薄面便題寫“利市”二字。
利市利市的來源
利市即壓歲錢。民間認為分壓歲錢給孩子，當惡鬼妖魔或“年”去傷害孩子時，孩子可以用這些錢賄賂它們而化凶為吉。清人吳曼雲《壓歲錢》詩中云：“百十錢穿彩線長，分來再枕自收藏，商量爆竹談簫價，添得嬌兒一夜忙”。春節拜年時，長輩要將事先準備好的壓歲錢分給晚輩，壓住邪祟之後，晚輩就可以平平安安度過一歲。
巧理利市錢
新年伊始，對孩子們來說，最大的快樂莫過於收到大人們給的"利市錢"。隨著經濟收入的增長，"利市錢"的數目也是年年攀升，基本上小朋友都會收到千元以上的新年"利市"。現在的家長們最擔心由於錢來得太容易，小朋友花起來大手大腳，無所顧忌，因而採取全額上收的方式，而自己上收了這筆錢之後就簡單地往定期里一存。這實際上並不是幫自己的子女理財的一個好方法。隨著小朋友年齡的增長，逐漸會對金錢有一定的認識。其實要想幫助小朋友儘早樹立正確的價值觀，家長首先還需要有較為清晰的理財觀念。
有時候做家長的會在這個階段與孩子共同學習和成長。因此理財師將人的生命周期在收"利市錢"這一階段再作一個細分，做"利市錢"理財，家長可以"對號入座"。
★學齡前
理財師建議，在小朋友上學以前，最好還是由家長幫助他打理"利市錢"。在這個階段投資理財的主要觀念是"眼光放長遠"。
1、基金投資：
拉長時間間隔定期定投
現在許多家長已經不完全選擇將小朋友的"利市錢"存在銀行，而是進行一些投資。這階段孩子的"利市錢"一般具有閒置時間長、使用頻率低這一特點，屬於穩健型資金。家長可以幫孩子投資基金，尤其適合投資開放式股票型基金。開放式基金最適合長線投資，收益相對穩定。可以給小朋友選擇一隻成長性比較好、投資風險相對較大的基金。因為對小朋友來說，他的投資期會很長，"利市錢"又是一筆閒置資金，可以用一個較高的風險承受能力來獲取更高的收益。從這一階段開始投資的最大優勢就是有充足的時間。
有的家長會擔心一次投入一隻開放式基金什麼時候才是一個比較好的買入點。其實可以做一個拉長時間間隔的開放式基金的定期定投。
定期定投的意思是用一定的資金、按照一定的時間間隔買入同一隻開放式基金。比如說與基金公司簽約，每月28日在您的存摺上固定扣賬1000元購買建信優選基金。以上只是一個定期定投的例子，現在做定期定投基本上都是每個月進行扣款，將"利市錢"做定期定額的開放式基金投資並不是一項好的選擇。一是因為"利市錢"一年一次，定期定投基本上是每個月都要投入，現金流不匹配；二是一筆資金已經到手，獲得了時間價值，再分成幾個月分期投入等於放棄了已經獲得的收益，不划算。但是我們可以用這種方法來做一個拉長時間間隔的定期定投，將一個月的間隔拉長到一年。開放式基金本身就是一項通過長期投資獲得穩定收益的投資理財品種。
假如將小孩今年得到的"利市錢"拿出2000元買入一隻股票型基金，按照基金長期的年收益率8％計算，10年後就是4317.85元。明年又拿出2000元再買入一隻股票型基金，9年後就是3998.01元……您這一個10年期的投資計畫到第10年結束，就可以獲得28973.12元。如果家長的計畫是15年，到第15年結束的時候就是54304.23元。不要小瞧這筆資金，對於一個沒有固定收入的學生來講，是一筆不小的財富呢。
2、收藏品投資：最大投資優勢是時間
從投資的穩妥性來說，用"利市錢"給小朋友購買郵票、紀念幣等兼具藝術欣賞和收藏價值的物品是最合適不過的。這樣不但能培養孩子對人文藝術的良好興趣，到小朋友長大成人、有各種需要用錢的時候，其變現的收益也會高於普通投資。還是那句話，小朋友最大的投資優勢就是時間。而收藏品的增值靠的就是時間的積累。如果小朋友利市收入超過5000元，可以考慮這個投資方式。
舉例來說，梅花形生肖金幣由於發行量少、發行時間長、市場價格不斷上漲。該套金幣每枚重量為0.5盎司，採用了在幣品中較為罕見的梅花形造型，發行量近年則調整到8000枚。目前梅花形生肖金幣的市場價格平均上漲了近10％。如果按照這個收益率來計算，梅花形金銀鼠的報價約為5600元（隨時變動），10年後的預期升值就達到14524.69元。相比現金來說，這是給孩子的一份具有紀念價值的禮物，也是一筆不小的財富。
目前市場上的金"鼠"品種非常多，投資主要的品種應該選擇權威機構發行的製品，如中國人民銀行發行的鼠年生肖金銀幣、中國金幣總公司發行的"鼠年賀歲"金條、中國國家博物館監製發行的"國寶生肖金條"、中國印鈔造幣總公司製造發行的"鼠年幻彩"金銀條等。海外機構的澳洲珀斯造幣局發行的"金鼠開運"彩色金銀紀念幣目前也在國內市場上有售。家長可以根據"利市錢"的金額選擇合適的收藏品種。
3、購買保險：
小錢投入經濟實惠
人無遠慮，必有近憂，現在的家長們都有未雨綢繆的意識。用"利市錢"給小朋友買一份保險，從而為小朋友將來的健康、升學、就業以及養老提供一份保障。春節前後是各家保險公司少兒險的銷售旺季，有些保險公司還會推出一些行銷優惠活動，可選擇的保險品種相對豐富。理財師推薦購買"少兒意外傷害險"、"醫療附加險"等消費型的保險品種，在從小朋友的"利市錢"中拿出200-300元就可以購買，經濟實惠。
★成人前
富裕家庭：建議下放資金使用權
如果孩子已經上學，並且家庭較為富裕，理財師建議可以開始將"利市錢"的資金使用權下放了(說不定不得不放，因為"利市錢"根本就不經家長的手了)。為小朋友開立獨立的儲蓄存摺，讓小朋友在與家長商量的基礎上相對獨立地運用金錢，了解金錢運用的過程和結果，讓他們親身體驗到什麼是可能、什麼是不可能。
在這個階段主要觀念是"幫助小朋友建立正確的消費觀"。
建立消費小賬本，引導小朋友制訂簡單的開銷計畫，鼓勵其根據自己的需求添置學習用品、購買課外讀物，甚至交學費書費，讓小朋友形成正確消費的觀念。這也是投資理財的最關鍵的基礎步驟。
建立小賬本只需要簡單的會計知識就可以了。比如說收入方記錄獲得"2008年利市錢"的5000元，支出方記錄"購買××圖書"50元，然後計算今日的餘額4950元。家長要督促小朋友記賬，一定不要中斷，如果不能形成一個現金流的概念，就失去記賬的意義了。說實在的，這也是對家長的一種考驗。
對於有購買電腦等正當大額消費願望的小朋友，家長們最好不要掏錢就買，可以利用"利市錢"，家長再適當補貼，幫他們實現願望，讓他們明白"得到必須有付出"的道理。
經濟負擔較重家庭：建議設立教育儲蓄專戶
對於家庭經濟負擔較重的家庭，理財師建議設立教育儲蓄專戶，將孩子每年的"利市錢"存到教育儲蓄專戶中。教育儲蓄專戶從國小四年級到高中二年級的學生都可以設立，指個人為其子女接受非義務教育(指九年義務教育之外的全日制高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生)積蓄資金，是一種零存整取、到期支取本息的一種定期儲蓄。最低起存金額為50元，存期分為一年、三年、六年。也可以分次存入或者按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率可以享受免徵利息所得稅和整存整取利率兩大優惠政策，具有專款專用的特點。這種教育金雖然收益略為保守，金額不大，但是風險幾乎為零。教育儲蓄是普通工薪家庭對子女教育投資的首選。
★成人後
在這個階段主要是要幫助子女建立錢生錢的理財觀念。
成人後會更多地接觸社會，形成自己的世界觀和價值觀，而許多投資產品都要求必須是年滿18周歲的公民才能夠參與。這是幫助自己的子女真正接觸了解投資理財的運作方式的最好時機。這時，可以由家長幫助挑選一些開放式基金，甚至股票等風險性的投資產品，讓他們能夠實際地進行操作。
投資意味著風險。因此，建議家長為子女設計一個簡單的理財方案，讓自己的子女學會分散投資，減少風險的方法。
舉例：假如子女今年的"利市錢"的收入是5000元，建議這樣處理(見下表)：
項目理財方式期限金額(元)占比
應急基金儲蓄存款半年或一年期1000元，20%
風險投資穩健型開放式基金長期1500元，30%
股票短期2200元，44%
保險消費型保險一年300元，6%
合計：5000
貼士
以上推薦的投資分布算是一個學習模板，主要是想讓孩子們了解理財的概念。這時候賺錢不是主要的，關鍵是學習和積累投資的經驗。在這裡需要家長提醒孩子們注意以下幾點：
◆儲蓄存款作為應急基金項目，除非到了"性命攸關"的緊急時刻，絕對不允許動用。絕對不允許在股票或基金虧損的時候拿出來補倉。
◆穩健型的開放式基金是以選擇大基金公司的產品，如華夏、博時等基金公司。儘量不要短期操作，最好能夠持有兩三年的時間。
◆現在開始的股票投資，最好是較短線的進出，以鎖定收益為主。要教自己的孩子不但會選股買入，還要會賣出，獲得實際的收益。在剛開始買股票的時候，建議在股指下探時買入大盤藍籌股，在這隻股票有了4%-7%的回調或反彈時賣出。在剛開始的時候不要追求太高的收益率，關鍵是要學會方法。
◆保險還是要購買意外險和醫療險為主，增強自己孩子的風險防範意識。
◆這時，孩子從小時候養成的記賬的習慣就可以大派用場了。每年收入、支出、投資的盈虧都可以詳細加以記錄，作出一個基本的現金流的分析，了解自己資金的來龍去脈，為自己經濟的徹底獨立做好準備。
