《負債讓你更有錢》:《負債讓你更有錢》詳細介紹了各種個人理債的方法、實例 -百科知識中文網

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揮別房奴、卡奴、車奴、月光生活，擺脫惡性負債，玩轉房貸、車貸、信用卡等各類融資工具，進階理債高手。你有沒有這樣的痛苦經歷：每個月掙的錢好像不少，可到月底還是所剩無幾，辛苦掙來的錢不知都去哪裡，交完房子的首付，看到每個月的高額還貸數，還來不及高興，心就又涼到了谷底。
生活已經很緊巴了，可又突然遭遇裁員辭退，不知往後的日子應該怎么過。
每月看到信用卡的賬單，往往會嚇一跳，不知道自己到底是怎么用掉這么多錢的。
認清債務真相，擺脫債務困境，學會以債生錢。

內容簡介

房貸、車貸、信用卡等等，債務已經深入到我們生活的各個角落，讓我們不堪其重。可是你真正了解你的債務嗎？你知道怎樣打理債務才能從債務的奴隸翻身把歌唱嗎？沒有還不了的債，只有不會還債的人。我們必須先了解我們的債務，再通過合理規劃來高明地理債！負債，其實可以讓你更有錢。

作者簡介

資深理財專家和培訓導師，中國註冊理財規劃師協會專家委員，《理財周報》專欄作者、特約記者。榮獲國際理財規劃師、金融理財師、國家理財規劃師、Loma壽險管理師、國家職業經理人等國內外多個權威資格，並被評選為“2007年中國十大優勝理財師”。現任廣州譽融理財顧問有限公司總經理、首席講師。
長期從事金融理財教育，具有紮實的金融理論基礎和豐富理財實戰經驗，年授課講座超過200場，客群數萬人。曾擔任多家金融理財公司市場執行長和銷售總監，柯達(中國)投資有限公司中國培訓部和服務部經理、華南華中區等大區經理。著有《不差錢——過冬的理財智略》。

媒體評論

80後90後只要不是富二代，基本上都要舉債。欠債並不可怕，能用別人的錢賺錢、消費的都是牛人，只有生不出錢、還不起錢的才是笨蛋。債務就好比藏獒，養好了是生死兄弟，養不好就是豺狼猛獸。曾勇先生的這本著作，彌補了目前我們在金融實務領域債務管理方面的空缺。藉助於它，廣大的房奴、卡奴們翻身做房東、卡主吧！
——方玉書　東方財富網副總經理、總編輯
每次讀曾勇老師的文章，都會驚訝於他從實踐中總結出來的財富智慧。理財，這個看似專業的金融行為，更需要你我從點滴生活的智慧中去體會。曾勇老師的文字，可以幫我們學會用負債撬動財富，通過理財成就美好生活。
——黃雲凱　華揚金融教育集團董事長
我現在就是一個標準的“卡奴”，挖東牆補西牆，信用卡越辦越多，一到還款日就焦頭爛額，手忙腳亂。看了這本書我才知道，原來使用信用卡還有這么多學問，徵信系統原來真的存在，而且與我的金融生活有這么密切的關係，這在平時可是很容易被人們忽視的一點。
——白丹鴻　公務員
我受傳統觀念影響較深，一直以為無債一身輕，而這本書卻顛覆性地告訴我們“好債也能一身輕”。確實，當下我們的各類經濟活動已經和債務撇不清關係了，高興的是這本書可以教會我們如何通過理債來理財，讓我們將壞債變好債，以債生財。
——未央歌　高校教師

前言Ⅶ
第一章　現代“負翁”的苦與樂
債！債！債！
負債，風花雪月的背後
負債不是一種生活方式
富豪or“負豪”，理財方式決定你的身份
第二章　你是“負翁”嗎？
債務狀況自測題分析：你是“負翁”嗎
明明白白負債：負債，從何而來
債務也有好壞之分
排除不良負債，控制良性負債
第三章　從今天開始擺脫不良消費習慣
理財，從記賬開始
家庭理財：摸清家底再記賬
開源節流，量入為出
抑制衝動消費，你一定能做到
第四章　“卡卡族”自救大攻略
信用卡，現代社會的好幫手
“卡奴”是怎樣煉成的
降龍八式，招招玩轉信用卡
多張信用卡搭配，少花或不花錢盤活資金
信用卡還款：選對方法輕鬆自在
信用卡境外使用技巧大攻略
信用卡防盜秘訣
謹慎對待信用卡的銷戶和激活
第五章　我們的經濟身份證：徵信系統
信用和我們息息相關
個人徵信管理系統：我們的第二張身份證
如何查詢我們的徵信記錄
關注個人信用，從讀懂信用報告開始
我的信用我做主：避免個人徵信污點
信用污點，修復為時不晚
第六章　融資貸款工具逐個數
可以流動的房產：房屋再抵押貸款
購車貸款：“本本族”輕鬆升級“有車族”
消費信貸：小額(無抵押貸款)貸款幫你忙
分期付款：輕鬆擁有
典當：新時代融資工具
保單質押：讓保險公司裡面的錢動起來
其他融資貸款工具
第七章　房子房租房貸
巧做租房族，獨立生活輕鬆起步
買房大攻略，成就家夢想
遠離“房奴”生活，精打細算過日子
玩轉公積金貸款
商業住房貸款大攻略
房貸還款方式：我的貸款我做主
九招教你選對房貸多省錢
第八章　用負債成就美好生活
無債真的是一身輕嗎？
善用負債，撬起財富
負債創業，縮短與成功的距離
做一名安全的“負翁”
越有能力，越耍借錢
勇敢負債，成就美好未來

精彩書摘

早晨一陣急促的鬧鐘聲把小錢吵醒了，他很不情願地睜開眼睛，擦掉嘴角的口水，才確認剛才又是在做夢。好夢總是那么短暫，小錢忍不住回味著剛才的那個夢。在夢中，小錢和女友在餐館大吃特吃，嘴裡品著美味佳肴，手裡擺弄著剛上市的時尚手機iPhone，看著周圍人投來的羨慕眼光，心裡別提多神氣了。在夢中，小錢不僅把房貸車貸還完了，信用卡欠款也不拖欠了，還有不少盈餘，重新恢復了原來頗有面子的生活，想買什麼就買什麼，想吃什麼就吃什麼，瀟灑自在。
回到現實，小錢卻怎么也高興不起來，心情那叫一個煩！昨天銀行的律師打來電話，催繳欠款，還說本月自己再不還款就可能被銀行告上法庭。
上班路上，小錢一邊開著車一邊心神不定地想著那個催款電話：扣除本月必須還的房貸車貸，工資基本所剩無幾，剩下上萬的信用卡欠款拿什麼還呢？他實在是一籌莫展。到了公司，陽光透過百葉窗把豪華的辦公室照得格外明亮，小錢灰暗的心情與之形成鮮明對比。自己怎么說也是個月入過萬的白領，生活競落到這般悲慘地步，富翁沒做成，倒變成了“負翁”！
的確，在旁人看來，小錢過的是非常體面的小康生活：年輕有為、事業有成、有車有房、收入過萬、女朋友漂亮時尚、兩人感情穩定。可風光的背後，心中的痛苦和折磨只有小錢自己才明白：每月房貸4800元，車貸2000元；由於房子是明年交樓，現在每月不得不花1000元在遠郊租房，每月加油、養車等開銷也超過2000多元。作為主管，每月幾場的人情炸彈開銷可不能太少，這樣每月又沒了近千元。小錢已經有4個月沒有給父母寄錢了，相反父母還總問自己缺不缺錢，心裡雖然很內疚，但也沒有辦法，只能希望以後再好好孝順父母。
時尚的女朋友喜歡逛街，總拉著小錢流連在各個大小商場的時尚潮區。為了哄女朋友開心，小錢舍得買任何東西。就在上個月，女友說小姐妹個個都在用新款的手機，自己的手機已經舊了。雖然在小錢看來這手機只用了一年多，但是看到女朋友乞求的眼神，他還是咬咬牙，刷卡給女朋友買了下來。
看著空空的荷包，小錢只能自己省吃儉用，還總擔心，別又有什麼花費等著自己。曾經總喜歡在公司挑頭聚餐的他，現在是能躲就躲，什麼理由藉口都用過了。這半年小錢不僅將自己和父母的儲蓄全部用盡，還欠著銀行信用卡18000元，已經過了還款期限兩個多月了，他甚至無暇顧及滯納金。看著每月完全入不敷出的窘境，小錢實在不敢想像萬一有什麼急事要花大錢該怎么辦，房屋裝修、家具家電等大筆費用就更不敢想了。
小錢對白領的理解就是：每月領到的工資還沒有捂熱就統統交了出去，幾乎一分不剩，簡直就“白”領了。當初為了面子上的風光，加上思想夠新潮，觀念夠前衛，小錢一衝動，在完全沒有作好準備時，就提前邁入了有房有車的“中產階級”行列。買房子是為了結婚，多少有點不得已。但是車子，當初貸款買車倒是輕鬆，他現在才意識到養車的費用才是持續不斷的大開銷。小錢就這樣使自己成了不折不扣的“負產階級”。他有些想不明A，自己原本追求的是富翁生活，現在不僅一點幸福都談不上，甚至連日常生活都難以維持，自己怎么就成了捉襟見肘的“負翁”了呢？
小錢覺得自己像一隻蝸牛，背著重重的殼一步一步艱難地往前爬，不知道什麼時候才是個頭。每天他也只有在夢中才會比較輕鬆，才是個富翁，才能擺脫眼前的困境。但是美夢什麼時候才能成真呢？債！債！債！
曾經有一個故事非常流行，說有一天在天堂的門口，一個中國老太太和一個美國老太太在一起談論自己最開心的事情。中國老太太說，昨天終於攢夠買房子的錢了，雖然自己沒能住上一天，但可以留給子孫後代，仍然覺得很幸福。而美國老太太覺得最幸福開心的事情是昨天終於還清了購房貸款，同樣可以無牽無掛地離開了。
美國老太太雖然剛還完貸款，但是通過負債，自己享受了一輩子的住房。而中國老太太，雖然錢是攢夠了，卻沒有享受過一天新房子。
這個故事反映了兩種截然不同的生活理念和方式，雖然都是擁有了可以購買屬於自己的房子的資本，但是兩者所享受的生活卻大不一樣。要想真正獲得高品質的生活享受，就要改變觀念懂得花錢消費，敢於大膽負債，通過負債提前享受高質量的生活，因為人生不僅要看結果，更要看過程。
中國自古崇尚儲蓄和節儉，不到萬不得已絕不負債，追求無債一身輕。這個傳統影響了從古到今一代又一代的中國人。進入改革開放新時代，特別是20世紀90年代，人們的生活方式和處世觀念開始發生徹底的變化。同時，為了促進中國經濟的快速發展，需要擴大內需提升消費，政府也開始適時引導，制定了一系列鼓勵消費的政策，並有計畫地推出許多負債貸款產品，比如商品房和汽車等，通過信用消費、按揭消費、個人貸款等各種頗具吸引力的消費信貸工具，吸引了為數眾多敢花未來錢的超前消費者。媒體也積極回響政府號召，努力宣傳鼓勵老百姓負債消費，享受生活。
但很多人卻從一個極端滑向了另一個極端。他們完全摒棄過去的純樸節儉的生活方式，崇尚消費，甚至迷戀超前消費和負債消費，全然不顧未來，大膽花著明天的錢享受著今天的日子。
於是，在超前享受著物質生活的同時，出入似富翁，實際是“負翁”的“房奴”、“卡奴”、“車奴”、“孩奴”、“債奴”等群體迅速在各類人群——尤其是年青一代中蔓延，成為社會瀟灑生活方式的示範群體。不經意間“負翁”身份帶來的負面效應，已經開始深深地影響人們的實際生活和未來。
有調查表明，有58％的人敢用明天的錢，其中48％的人在負債消費的時候從沒想過“負翁”是種負擔。
我們自己是否就是“負翁”族成員？做“負翁”究竟是喜還是憂？當超前消費、負債消費的觀念排山倒海般湧來的時候，我們是否已經作好心理準備，接受“負翁”的衝擊和影響？
美國老太太的生活讓人羨慕，但她是在自己完全可以控制的範圍內，用負債改善了自身的生活。負債沒有錯，錯的是超出自身承受能力去負債，可惜大多數的“負翁”們正是如此，敢於超前消費，全然不顧自己的實際償還能力，盲目追求著“花明天的錢，圓今天的夢”，表面上生活一下子變得很美好，實際上卻給自己埋下深深的隱患。
正如俗話說的那樣：“人生本平衡，有得必有失。”通過負債，雖然我們可以馬上住大房子，開漂亮車子，無所顧忌地購物，享受著各種奢侈品帶來的榮耀，但是隨之而來的卻是難以承受的債務衝擊。負債，特別是惡性負債，超出我們實際償還能力的負債，最終讓我們陷入債務的困境中，失去了金錢，失去了自由，失去了歡笑，失去了時間，失去了信用，甚至失去感情，失去家庭的和睦。負債更讓我們失去了更多賺錢和享受未來美好生活的機會。
有一首歌叫《征服》，被不少“負翁”改成了：“就這樣被房子征服，切斷了所有退路。不敢請假，也不敢換工作，很少出門旅遊，甚至不敢生病，忘卻了快樂，就只有一個苦。”所以我們用了一個不是太好聽的名字“債務的奴隸”來形容這些“負翁”。
奴隸在字典里的解釋是：需為奴隸主幹活，無自己的報酬，也完全沒有人身自由。現代社會的“奴隸”與字典里所描述的大不一樣，他們普遍擁有理想抱負，學歷高、收入高、層次高，擁有讓人羨慕的工作，往往站在時尚的前列，對生活品質有著特定的追求。
下面我們就看看這些時尚的“奴隸”們的幸福生活。
負債，風花雪月的背後
負債借錢的人不少，但並不是每個借錢的人都有資格被稱為“負翁”。有人借錢是為了投資，希望用借來的錢生錢。還有些人借錢純粹為了消費，花完就完了，不會帶來任何附加收益。原則上來說，只有將貸款用做自己的生活消費，並最終因為負債導致實際生活品質下降的人才是真正的“負翁”。不少人通過貸款負債購買非生活必需品，比如為了購買化妝品和車子以及完全超出自己承受能力的大房子，而不得不將每月大部分的收入用來還債，往往還要拆東牆補西牆，嚴重影響了生活質量。經不起任何風吹草動，深陷債務泥潭難以自拔。
“負翁”生活離“瀟灑”很遠
Joe每天下午6點半下班，先開車到捷運站接女朋友再一起回家。路上大概需要將近一個小時，到家後再做飯、吃飯，直到晚上9點半，兩人才算是忙完了一天的事兒。在Joe看來，這種宅男宅女的生活和原來想像的大不一樣，完全是由買了新房子和之前的胡亂消費造成的。
以前，Joe和女朋友生活得很“瀟灑”，下了班兩人基本都是在外面吃飯、泡吧、唱K，總之不到半夜是不會回家的。那時候Joe總想著自己能力不錯，從沒有擔心過收入的問題，也就沒有怎樣刻意存錢，屬於典型的“月光族”，雖然工作了幾年，卻基本沒攢下什麼錢。買房還是拿了父母所有的積蓄，才勉強把首期款繳上。後來看到周圍同事都開上了車，Joe也抵擋不住汽車銷售公司免息分期付款的誘惑，刷一下信用卡就把車開回了家。父母墊付的錢暫時不用考慮還，但是各種貸款就不得不立刻開始償還，這樣Joe一下子就背上了幾十萬元的車債和房債。
每個月必須償還的固定債務，加上養車費用和其他生活費用，讓Joe小兩口備感壓力。別說泡吧，就是請朋友吃飯也變得小心翼翼。過去那種瀟灑“月光族”的開心日子，似乎已經成為漸行漸遠的回憶。最要命的是現在公司生意不景氣，Joe已經好幾個月沒有獎金提成這些額外收入，完全靠工資，基本處於入不敷出的艱難境地。每個月工資到手，基本還沒有捂熱，就馬上轉到各個貸款賬戶去了。Joe不知道萬一再出點什麼大的變故或支出，他該怎么辦。
……