現象介紹
把錢花光,不要存銀行
網路上人氣極高的經濟學家時寒冰在《時寒冰說:經濟大棋局我們怎么辦》中十分推崇“固化財富”概念。“說到底就是將虛擬貨幣轉化為固定的資產。”中信銀行理財師丁志毅分析說,要固化財富就要學會花錢,這也是一種戰勝通脹的好方法。“當然花錢要有一個前提,就是在滿足未來的財富需求的基礎上。”
最近網上一篇文章很火,是金融行業的一名白領在曬自己對抗通脹的辦法:把錢花光不要存銀行。這位33歲的白領人士提出,對抗通脹的最好辦法就是把錢花光,因為錢越放越少了。要花錢買房子,花錢買基金,花錢買車,花錢讓自己開心,花錢投資自己,總之一句話,就是要把錢花光,怎么開心就怎么花。
當然,作者並不是“月光族”,把錢花光是有條件的,那就是“首先有固定的收入,公司效益要好一點,央企比較靠譜。其次,公司為你買了保險和住房公積金。再次,家人也有保險,孩子的教育基金已經有了”。
“花錢也是理財的一部分內容,花好錢也是理好財的重要一部分。”丁志毅表示,理財的目標本來就是要實現財務自由,可以享受高品質的生活。“說得通俗點,就是可以隨心所欲地花錢。”他說,傳統的中國人依舊是在進行財富的積累,希望能夠把足夠多的財富留給子孫後代,其實適當地進行消費也是理財的意義所在。
給財富找到一個“錨”
時寒凍的書里有這么一段話:在貨幣隨時可能出現系統性風險的情況下,我們應該把實物黃金和黃金的衍生品分割開來,即使華爾街做空黃金,也罕見通過拋售實物黃金來達到目的。事實上,近年來,拋售實物黃金的國家越來越少,淨買入黃金的國家越來越多,而且量越來越大。因為,他們更清楚自己是如何超量供應貨幣的。在貨幣洶湧而出的時代,固化財富是一個極其重要的概念。時寒冰對“財富固化”的解釋是:“在貨幣超發,購買力下降時,會出現系統性風險,這時候應該拿出一部分資金做一些固化的投資,比如說買黃金、買房產、投資稀有資源,這樣就可以把自己的資金依附在實物上,相當於給財富找到一個錨,一定不要讓財富懸在空中。”
“財產財產,要既有財又有產。”丁志毅分析說,對於大多數人來說,可能財產就是存摺上的那個數字。但正如時寒冰書中提到的那樣,在貨幣超發的背景下,通貨膨脹使存摺上的錢貶值速度越來越快。匯添富基金公司首席投資理財師、基金策略分析師劉建位計算出,1990年1月至2009年12月間,我國居民消費價格指數(CPI)的月平均值為4.81%。得出的結論是,如果在1978年改革開放之初時擁有100萬元,按購買力論,到現在只值當年的15萬元。而北京師範大學金融研究中心教授鍾偉則計算出,1981年的萬元財富折算到現在差不多是255萬元。“因此從這個角度上講,很有必要將一部分虛擬貨幣轉為實際物質資產”。
省錢建議
跑贏CPI,教你三招
從2010年初的“蒜你狠”,到“豆薑糖油苹”價格的全面上漲,現在一元錢一個的雞蛋,20年前僅賣5分錢,漲了20倍。現在一根香蕉1.5元,一份快餐至少15元,一件衣服動輒上千元,手中一張100元大鈔一轉眼就可能花完了。
我們的錢包如何對付高高在上的CPI?農行省分行營業部理財師任琛建議,應當主動出擊,學會以下三招花錢妙招。
1、花同樣的錢辦同樣的事。
先要翻翻柜子,把那些只穿過幾次,或者一次也沒穿過的“準新衣服”重新利用起來,趁換季的時候買百搭的經典款,可以大大減少“衣”的支出;陽台種菜,自帶中飯,既低碳又經濟,摒棄一頓飯三五十元的消費;申請住房貸款要與自己的還貸能力相符,還要通過“存貸雙贏”,用存款最高可以抵掉相同本金產生利息的七成,將利息支出省到底;選擇公共運輸、“拼”車,大大減輕油費和停車費對敏感神經的衝擊。
理財、消費,都需要記賬,通過長時間的堅持,不僅可以提高財務管理能力,而且也能讓自己有賬可審,發現不合理的消費,從而最佳化。繳足養老的,留足生活的,剩下的資產儘量“固”化和購買理財產品,或者更多地用於當前消費。
2、少花錢多辦事。
每逢佳節必打折,打折必有“海囤族”。將一年所需的油鹽醬醋一股腦兒搬回家。
“那醋我打了多少啊?一洗澡盆。那醬油?兩水缸。豆油?十五桶。味素?兩抽屜。”姜昆的相聲《著急》揭開了“海囤”的第一頁,無數“海囤族”以此應對上漲的物價水平。另一方面,要充分發揮信用卡的延伸功能,比如農行的信用卡,可以在周末享受時代院線電影院的半價優惠;充分地避開消費高峰,比如周二和周三購買機票最便宜,中午的航班最划算,大家都想睡覺,那就去飛機上睡吧,一覺醒來就能省很多錢。
團購是非常給力的理財方式,但一定要有計畫、有限度,至少心裡要有一本明細賬,切忌盲目地跟風和攀比。自己一次性買很多東西,或者很多人聚集在一起買很多東西,商家可以薄利多銷,消費者得到實實在在的優惠,達到了雙贏的效果。
現在也有很多網站專門搭建了“團購”平台,甚至可以“1000元當2000元花”。能團購的就團購,團購不了的要多用優惠券,選擇適合自己的套餐產品也能省下不少錢。花同樣的錢辦更多的事,等於變相提高了收入。
3、辦自己的事,讓別人花錢去。
在電腦上裝個即時通訊軟體,網購優惠套餐,幾乎可以零成本地撥打世界任何一個地方的電話了。有了彈窗新聞+微搏+論壇,啥訊息都不會錯過。還有電視廣播,以及公共的報刊雜誌架,可以全方位地收集需要的資訊。超市及其入駐商家,逢節假日、周末、店慶、商家的各種慶典,會有名目繁多的促銷活動,常常有贈品相送。“試吃”就吃得肚子滾圓,累了就躺逍遙椅上看大螢幕液晶電視的節目,而且夏有空調冬有暖氣。
不過,最終還是要通過理財,來實現將來100%的財務自由度,這需要通過對現有的財富和退休前現金流進行合理規劃。可以花錢投資自己,不管是專業能力還是興趣愛好,甚至人生的經歷,也可能會在職場上獲得更多的回報。另外,有效地和理財師溝通,選擇一個適合自己風險承受能力的投資組合,並根據市場變化適時地進行調整,跑贏CPI,積累足夠的生息資產,使派生出來的利息足夠支付日常生活的開銷。
雙語解讀
IPOD (IPOD族IPODzú)
Referstopeoplewhofeel"i"nsecure,"p"ressured,"o"vertaxed
and"d"ebt-ridden(IPOD)becauseofinflation.
(互動百科與《環球時報》英文版聯合推出)