定義
所謂P2P（Peer to Peer）信貸，簡單地說，就是有資金並且有理財投資想法的個人，通過 中介機構牽線搭橋，使用 信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的 經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，並收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《契約法》，其實就是一種 民間借貸方式，只要 貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。P2P信貸運作模式
P2P信貸 服務平台主要針對的是那些 信用良好但缺少資金的大學生、 工薪階層和微小企業主等，幫助他們實現培訓、家電購買、裝修和兼職創業等理想。對於這些借款人，無需他們給出 貸款抵押物，而是通過了解他們的身份信息、 銀行信用報告等，來確定給他們的貸款額度以及 貸款利率，然後，中介機構將這些信息提供給資金出借人，由他們雙方直接達成借款協定，資金出借人獲取 貸款利息。
P2P借貸是除熟人相互拆借、 非法集資外的第三種民間借貸形式，P2P網路借貸 公司成立一個平台，以抵押加擔保的方式，當然也有無抵押的信用貸款形式，把一個人的錢借給另一個人，公司僅作為中介服務平台，如果借款人對債權人不放心，也可以增加公司作為這筆債務的擔保人。貸款方式
線下交易
這類模式下的P2P網站僅提供交易的信息，具體的交易手續、交易程式都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成。承諾保障本金和利息
一旦貸款發生違約風險，這類網站承諾先為出資人墊付本金。目前市場上以此種模式運營的P2P網站占絕大多數。不承諾保障本金
當貸款發生違約風險，不墊付本金。上述後兩類P2P網站都以提供線上服務為主，網站作為中介平台，借款人和出借。特點
P2P信貸的特點是什麼？ 很多人可能並不是很了解，但是P2P信貸確實是當下一種比較方便和實用的融資手段，給很多融資者解決了燃眉之急！那么P2P信貸的特點是什麼呢？ 直接透明——出借人與借款人直接簽署個人對個人的借貸契約，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。信用甄別——在P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的 借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。
風險分散——出借人將資金分散給多個借款人 對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
門檻低、渠道成本低——P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕鬆地參與進來。
P2P信貸因為有很多優點，已經被很多人所接受並且操作，成為一種非常熱門的獲得資金的方法！
發展現
P2P信貸
P2P信貸 P2P信貸在國內發展初具雛形，但目前並無明確的立法，國內 小額信貸主要靠“中國小額信貸聯盟”主持工作。可參考的合法性依據，主要是“全國網際網路 貸款糾紛第一案”，結果阿里小貸勝出。
隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。
網際網路金融的興起，以貸貸巴P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，但與傳統金融理財服務相比，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，便凸顯出了還款能力上的隱患和風險。
個人借貸特點
直接透明 出借人與借款人直接簽署個人間的借貸契約，一對一地互相了解對方的身份信息、 信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。信用甄別 在P2P模式中，出借人可以對借款人的 資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的 貸款利率也可能更優惠。
風險分散 出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
門檻低、渠道成本低 P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者， 信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕鬆地參與進來，將社會閒散資金更好地進行配置，將中高收入人群的閒余資金合理地引向眾多信用良好且需要幫助的 中低收入人群。
注意事項
業內人士總結了幾條網路放貸經驗，在此可供大家參考。一、新平台收益可能更高。新平台如果是真的，前期資金比較充裕，即使放貸出了問題，網站也有資金墊付。時間長了，資金鍊出現問題，就不好說了。而且，新平台上的借款利率相比更高，一般在20~30%。不過，新平台在評估、監管方面可能都存在問題，因此高收益的同時，風險還是很大的。二、購買VIP資格可保障本金。很多借貸平台網站都有VIP功能，一年花一百多元就可以成為VIP，VIP會員本金可獲網站保障。
2014年P2P網貸行業十大事件
P2P跑路第一案如皋開庭或成後續案件審理標桿6月，P2P網貸平台優易網關門跑路案在南通市如皋縣法院開庭審理，如果如期開庭，將成為P2P網貸跑路法院開審的第一案。優易網之所以稱之為P2P跑路第一案，是因為其他涉嫌跑路的平台大多處於調查階段，過程會比較漫長。優易網涉嫌自融，平台老闆王某某炒期貨，為了能給自己融資開設平台。平台融資未還的2000萬元，除借給其親友200萬元做周轉外，大部分被其以多個他人賬戶名義操作期貨買賣，全部失敗，血本無歸。
點評：作為P2P網貸跑路第一案，其案件最終審理情況，勢必對行業產生很大影響。金融創新必須在法律框架內實施，不能違背憲法。監管應該從提高平台和投資人準入門檻方面考慮，提高平台的註冊資本金，要求平台負責人有一定的從業經歷，投資者也需要進行風險教育。
央行擬牽頭建立P2P監管系統
8月21日，相關媒體從央行獲悉，央行正在考慮建立P2P平台監管系統。由央行金融研究所、社科院金融研究所和部分P2P機構參與的P2P評級結果，有望在8月31日前後公布。據了解，此次納入評級的P2P機構大約50家左右。
點評：監管層此舉有利於對P2P行業形成系統性監管，對P2P機構進行相對權威評級可以為投資者提供參考。但該行動也遭來質疑，央行作為政府，如果參與評級勢必會影響民間評級機構。央行應該是對評級進行監管，不是直接評級。此外，相關數據只能是企業自報，目前還沒有第三方機構有第一手的數據，自報數據的真實性也有待考察。
P2P巨頭紅嶺創投危情：爆1億壞賬，涉4567人
8月28日，紅嶺創投公布了4筆壞賬，涉及本金總額1億元。紅嶺創投董事長周世平接受記者採訪時表示，壞賬均為廣州紙業企業，而背後資金均流向紙張貿易商、廣州金山聯郝姓老闆，目前該老闆已“失聯”。廣州民間金融知情人士向南都記者透露，欠紅嶺創投的1億元只是郝姓老闆欠債中的一小部分。據其透露，該老闆已跑路，共涉及20多家銀行的16億元貸款，此外還包括數額相近的民間借貸。
點評：此次出事的大單正是今年紅嶺創投戰略轉型後主要力推的方向,大單將占到紅嶺創投未來業務的80%。而轉型的原因正是小額微信貸壞賬多。據透露，紅嶺創投的小微信貸，壞賬率曾經達7%，做了5年，累計盈利才1000多萬。啟動大單融資，才把壞賬率降下來。現在看來，大單並非治癒P2P壞賬的良方，反而開局不利。不管是大單模式還是小單模式，能夠把控好風險才是重中之重，有高收益卻沒有高安全一切都是白搭。
百度劃18%紅線P2P平台遭下線
9月，百度對平台上進行搜尋推廣的P2P發出整改通知：P2P綜合利息不得高於年化18%，否則給予推廣下線。百度此舉的理由是，“考慮到平台運營成本和利潤，綜合利率高於18%的P2P平台有可能涉嫌高利貸行為。通過對目前已上線P2P客戶的巡查發現部分客戶頁面涉及收益宣傳高於18%的情況潛在風險較高，需要對相關信息進行整改”。
點評：此舉引發投資者的強烈反彈，有人吐槽，百度搶了“央媽”的活。央行都不敢直接說市場利率水平，只是規定了不能高於銀行利率的4倍，百度這次單方面劃定利率標準，有擾亂利率市場化之嫌。
國務院發力降低融資成本P2P可降交易成本被點名
繼國務院8月出台緩解企業融資成本指導意見後，國務院副總理馬凱9月在江蘇調研時特彆強調，各級政府、金融機構和企業要共同努力，使國務院出台的一系列金融支持實體經濟發展的政策措施落地生效，加大金融支持實體經濟力度，著力緩解小微企業融資成本高問題，促進金融與實體經濟良性互動、協調發展。同時馬凱指出，P2P作為網際網路金融的關鍵部分，可以有效地降低交易成本，規範民間借貸。
點評：國家層面對P2P行業的重視更突顯出了該行業的重要性，同時也反映了目前我國融資市場的極大需求，P2P雖然能有效降低小微企業的融資成本，但風險不可忽視。現在亟需出台規範發展網際網路金融的相關指導意見和配套管理辦法，以促進P2P行業的公平競爭和有序發展。
聯想控股戰略投資P2P企業翼龍貸
11月3日，聯想控股宣布已達成對翼龍貸的戰略投資，後者為農戶提供網際網路金融服務，雙方將協同促進現代農業發展。就此，聯想控股投資翼龍貸事宜暫且落定。雖然沒有公布具體投資金額，但據知情人士透露此次投資數額巨大，將創造行業內最高的融資記錄。超越了2014年初人人貸1.3億美金以及google向lendingclub投資的1.25億美金成為世界範圍內最大的單筆融資。據悉，經過這輪戰略投資後，翼龍貸將被納入聯想控股核心資產業務中進行運營，將變身成為聯想控股成員企業與聯想一同發展。此番動作被視為聯想控股將持續投資網際網路領域的一個重要信號，同時也意味著以翼龍貸為代表的P2P企業，已獲得了大資本、大品牌的關注，迎來更大的發展前景。
點評：聯想控股股份有限公司（以下簡稱“聯想控股”）戰略投資翼龍貸的訊息，令2014年最火爆的P2P行業再度升溫。聯想控股通過投資的網際網路金融企業可以幫助其在現存的其他產業上建立融資通道，讓整個產業鏈加入金融這個關鍵的鏈條。這不得不說是聯想的戰略考慮之一，但並不是最重要的考慮。最重要的是聯想要把金融產業本身作為未來的重點加大投入，顯然聯想已經看出金融業降低了金融準入門檻，滿足小微、三農對資金強烈渴望，打開了產業資本進入金融業的通道。而聯想此番戰略投資翼龍貸可利用後者的下沉渠道，全面開展農村金融服務，打造自己的網路農業銀行，重塑三農金融服務的全新格局。
P2P平台受大鱷青睞今年獲投資金超30億
截至到11月底，今年受到風投青睞的P2P平台近30家，所獲投資金額超過30億元，遠超去年。
點評：資本與P2P的熱戀,網際網路金融風投相互攀比投資類似當年的團購,在人才、環境各方面都容易形成泡沫。P2P的核心競爭力在於借款客戶資源自己風險管理能力,但這種資源和能力,平台即使獲得了風投,短時間內也得不到。
三路正規軍闖進網貸業“洗牌劇”上演
2014年，各路資本已經開始加緊“跑馬圈地”，國資背景、銀行、券商、基金紛紛布局P2P，其目標很明確，借P2P平台殺入網際網路金融。目前P2P行業格局正因為國資背景、金融機構、上市公司巨頭們的介入，將引發網貸行業的變局。
點評：銀行或其他金融機構進軍P2P主要源於競爭壓力，而金融機構特別是銀行做P2P最大的問題是會存在隱性擔保。傳統金融機構憑藉雄厚的資本和隱性擔保，可能迅速崛起，引發P2P網貸行業洗牌。
今年204家網貸平台出事11月份倒閉數量抵去年全年
今年以來發生問題的平台共有204家，問題表現為提現困難、老闆失聯、網站無法打開以及詐欺等。尤其是剛過去的11月份，問題平台數量達到39家，是近兩年來網貸行業風險最為集中爆發的一個月。其中，浙江、廣東成為重災區，問題平台分別達到11家和8家，
點評：目前很多進入P2P行業的人，對於行業的風險普遍認識不足，團隊人才、資金等也準備不足，只看到了P2P的“熱”，且一味地求“快”，不僅產品的開發求“快”，平台的發展也求“快”，如此一來，平台便會蘊含著許多風險。當然，在一個新興行業，泡沫是好事情，沒有泡沫的行業是沒落的行業。但泡沫總會破裂的，這是任何行業都避免不了的問題，P2P網貸領域會更甚。
美國P2P平台上市首日暴漲56%
12月11日，美國最大的P2P平台LendingClub在紐交所上市，IPO價格為15美元，上市首日漲幅高達56%，成交4400多萬股，市值85億美元。一個僅用7年時間快速成長起來的公司，成功在紐交所上市實屬不易，除了自身的努力之外，更是因為搭上了P2P市場在全球迅速崛起的快車。
點評：LendingClub上市是網貸行業的標誌性事件，意味著其完成資源整合併確定了成熟的業務模式，對行業發展有積極意義，對國內的P2P平台而言，這也是令人振奮的訊息，或激發中國P2P上市熱潮。不過，鑒於國內的情況和美國有所不同，尤其是徵信方面，目前還是空白，因此，國內的P2P平台仍需重點提高風控能力，才能穩定地做大規模甚至上市。
