優勢
第三方電子支付平台（1）第三方支付平台作為中介方,可以促成商家和銀行的合作。對於商家第三方支付平台可以降低企業運營成本,同時對於銀行,可以直接利用第三方的服務系統提供服務,幫助銀行節省網關開發成本。
（2）第三方支付服務系統有助於打破銀行卡壁壘。由於目前我國實現線上支付的銀行卡各自為陣,每個銀行都有自己的銀行卡,這些自成體系的銀行卡紛紛與網站聯盟推出線上支付業務,客觀上造成消費者要自由地完成網上購物,手裡面必須有十幾張卡。同時商家網站也必須裝有各個銀行的認證軟體, 這樣就會制約網上支付業務的發展。第三方支付服務系統可以很好地解決這個問題。
（3）第三方支付平台能夠提供增值服務,幫助商家網站解決實時交易查詢和交易系統分析,提供方便及時的退款和止付服務。
（4）第三方電子支付平台可以對交易雙方的交易進行詳細的記錄，從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴以及為在後續交易中可能出現的糾紛問題提供相應的證據，雖沒有使用較先進的SET協定卻起到了同樣的效果。總之第三方電子支付平台是當前所有可能的突破支付安全和交易信用雙重問題中較理想的解決方案。
網上支付平台
網上支付平台是指平台提供商通過採用規範的連線器，在網上商家和銀行之間建立起連線，從而實現從消費者到金融機構、商家現金的線上貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計等問題。第三方支付平台的套用，有效避免了交易構成中的退換貨、誠信等方面的危險，為商家開展B2B、B2C、甚至C2C交易等電子商務服務和其它增值服務提供了完整的支持。其中，最典型的是EBAY採用的Paypal支付工具。Paypal對全世界近40個國家開放；是現在網路上最流行的免費信用卡工具，網上收錢的一個主要方式。國內發展情況
國內市場上早在1998年就有了第一家第三方支付公司。目前，國區域網路上支付平台服務比較知名的提供商主要有95epay“易支付”、易達信動、雲網等。其中，首信、易達信動等平台服務商的服務範圍已跨越b2b,b2c,c2c等多個領域，在國內外積累了一定的固定用戶數量，占據了先天的業務背景優勢。而雲網則通過網路遊戲虛擬貨幣為切入點，隨著網路遊戲在國內的興起而迅速走紅，成為電子支付行業的一匹黑馬。隨著年初以來網路支付的迅速走紅，越來越多的第三方支付服務平台也開始出現，加入戰團。“支付寶”、“國付寶”、“安付通”等更多支付工具的不斷加入，正在為這個新興的業務領域不斷添柴加火，大大加速著我國線上支付業務的快速發展。國內銀行信用卡跨行、跨區域的壁壘正在被逐漸打破。過去，各個銀行卡的認證標準不統一，不能統一實現網上支付，而且同一銀行信用卡也不能異地支付；由於地域限制的問題，消費者要自由地完成網上購物，手裡面必須有十幾張卡，網上商家也必須裝有各個銀行的認證軟體。現今的第三方支付平台依託於中國銀聯，背靠金卡工程，得到了各大商業銀行的大力支持，接入後，就可以同時接通眾多的銀行、網關甚至國際卡，全面推動了網上交易渠道的暢通。
2005年是中國電子商務的安全支付年。全面套用第三方支付平台已經成為開展電子商務，增加傳統企業競爭力的新趨勢。在長期困擾電子商務的誠信/物流/現金流問題通過套用線上支付工具得到解決後，套用第三方支付平台提升網站的形象和競爭力、提高消費者忠誠度、降低交易風險，將是一舉多得的事情。
研究
網上支付是電子商務的關鍵環節，但由於信用問題，它卻成為我國電子商務發展的瓶頸之一，而第三方支付為網上支付提供了一個可行的實現途徑。第三方支付平台能夠較好的突破網上交易中的信用問題，有利於推動電子商務的快速發展，引導網路消費步入健康發展的軌道。一、引言
隨著網路經濟的發展，電子商務已成為商品交易的重要模式。作為中間環節的網上支付，是電子商務流程中交易雙方最為關心的問題之一。由於電子商務中的商家與消費者之間的交易不是面對面進行的，而且物流與資金流在時間和空間上也是分離的，這種沒有信用保證的信息不對稱，導致了商家與消費者之間的博弈：商家不願先發貨，怕貨發出後不能收回貨款；消費者不願先支付，擔心支付後拿不到商品或商品質量得不到保證。博弈的最終結果是雙方都不願意先冒險，網上購物無法進行。第三方支付平台正是在商家與消費者之間建立了一個公共的、可以信任的中介，它滿足了電子商務中商家和消費者對信譽和安全的要求，在一定程度上防止了電子交易中欺詐行為的發生，消除了人們對於網上交易的疑慮。
二、第三方支付平台的定義
第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平台”，是在銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構。在通過第三方支付平台的交易中，買方選購商品後，使用第三方平台提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品後，通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。作為網路交易的監督人和主要支付渠道，第三方支付平台給我們提供了更豐富的支付手段和可靠的服務保證。
相對於其它的資金支付結算方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質量、交易誠信、退換要求等環節，在整個交易過程中，都可以對交易雙方進行約束和監督。在不需要面對面進行交易的電子商務形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務在國內的快速發展，第三方支付行業也發展迅猛。2001年我國第三方網上支付平台市場支付規模是1.6億元人民幣，2004年增長到23億元，2007年第二季度<優麥電子商務論文>已達140億元，目前活躍在網上支付市場的第三方網上支付平台有支付寶、首信易支付、騰訊財富通、環迅、網銀線上、雲網、上海快錢、YeePay，匯付天下等五十餘家。
三、第三方支付平台的運作機制
第三方支付使商家看不到客戶的信用卡信息，同時又避免了信用卡信息在網路多次公開傳輸而導致的信用卡被竊事件。第三方支付一般的運行模式為：
1.消費者在電子商務網站選購商品，最後決定購買，買賣雙方在網上達成交易意向。
2.消費者選擇利用第三方支付平台作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，並設定發貨期限。
3.第三方支付平台通知商家，消費者的貨款已到賬，要求商家在規定時間內發貨。
4.商家收到消費者已付款的通知後按訂單發貨，並在網站上做相應記錄，消費者可在網站上查看自己所購買商品的狀態；如果商家沒有發貨，則第三方支付平台會通知顧客交易失敗，並詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平台。
5.消費者收到貨物並確認滿意後通知第三方支付平台。如果消費者對商品不滿意，或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平台拒付貨款並將貨物退回商家。
6.消費者滿意，第三方支付平台將貨款劃入商家賬戶，交易完成；消費者對貨物不滿，第三方支付平台確認商家收到退貨後，將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。
四、第三方支付模式
縱觀國內當前經營狀況相對較好的第三方支付平台企業主要基於以下兩種經營模式：
(一)支付網關模式
第三方支付平台將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，充當了電子商務交易各方與銀行的接口，負責交易結算中與銀行的對接，消費者通過第三方支付平台付款給商家，第三方支付為商家提供一個可以兼容多銀行支付方式的接口平台。
(二)信用中介模式
為了增強線上交易雙方的信任度，更好的保證資金和貨物的流通，充當信用中介的第三方支付服務應運而生，實行“代收代付”和“信用擔保”。交易雙方達成交易意向後，買方須先將支付款存入其在支付平台上的賬戶內，待買家收貨通知支付平台後，由支付平台將買方先前存入的款項從買家的賬戶中劃至賣家在支付平台上的 賬戶。這種模式的實質便是以支付公司作為信用中介，在買家確認收到商品前，代替買賣雙方暫時保管貨款。
五、第三方支付平台的特點
(一)第三方支付的優點
1.第三方支付平台採用了與眾多銀行合作的方式，從而大大地方便了網上交易的進行，對於商家來說，不用安裝各個銀行的認證軟體，從一定程度上節約了成本和簡化了操作流程；
2.第三方支付平台作為中介方，可以促成商家和銀行的合作。對於商家，第三方支付平台可以降低企業運營成本；對於銀行，可以直接利用第三方的服務系統提供服務，幫助銀行節省網關開發成本；
3.第三方支付平台能夠提供增值服務，幫助商家網站解決實時交易查詢和交易系統分析，提供方便及時的退款和止付服務；
4.第三方支付平台可以對交易雙方的交易進行詳細的記錄，從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴以及為在後續交易中可能出現的糾紛問題提供相應的證據。
總之，第三方支付平台是當前所有可能的突破支付安全和交易信用雙重問題中最理想的解決方案。
(二)第三方支付的風險性
1.第三方支付平台從事資金吸存，並且有很大資金沉澱，當資金沉澱、資金吸存這種行為出現以後，自然存在著資金安全隱患方面的問題或者支付風險問題。網上支付機構一般都有一種資金吸存行為，買家把錢付給企業，或者電子商務平台也好，第三方平台也好，然後再經過一段時間，賣家確認以後，平台把錢再付給賣家，在滯留的過程中，錢沉澱在支付機構里；另外，開立帳戶後，隨著交易額的增加，現在一些提供支付服務的企業都和客戶簽約，約定比如每周清算兩次，或者每周一次，或者每月清算一次。隨著這種業務量的逐漸增加，資金沉澱量將是非常大的。這種安排是為了增強網上交易信心，維護公正性，確實是很有效的做法，但問題是保證了交易雙方之間的信心，提供了信譽增強的服務，但自身的信用和安全性又由誰來保證呢？當交易規模發展到一定程度，特別是第三方支付服務不是對一家企業，而是對著很多家企業，一旦出了問題以後，其影響面肯定很大。
2.第三方支付服務涉及到支付結算帳戶和提供支付結算服務，突破了現有的一些特許經營的限制，按照商業銀行法等一些法律法規，整個支付結算業務和支付清算業務實際上還是屬於銀行專有的一種業務。開立帳戶後，在帳戶里沉澱的資金怎么定性，到底是不是視作存款，現在很多企業為了避開吸收公共存款這樣一個說法，提出其只是提供代理服務。而這種<優麥電子商務論文>代理服務在商業銀行法里作為代理收付款業務，也是銀行的業務。這類業務目前實際上還是屬於特許業務，非銀行機構從事這方面的業務面臨著法律上的突破。電子商務發展速度很快，很難預料一兩年後會發展到什麼規模，電子支付會達到什麼規模，而達到一定規模後，肯定會對整個支付結算體系產生一定影響。在美國發展得比較好的PAYPAL，在發展到目前這個階段，也引起了監管方面的考慮，到了一定規模以後，政府是不得不面對的。
3.第三方支付平台可能會成為資金非法轉移和套現的工具，由此也會帶來一定的金融風險。現在的網上支付單筆交易金額或者總體交易金額還不是很大，非法資金轉移、套現的現象還不是特別明顯，但是也已經有所表現。比如有的網上交易實際上並不是進行真正的消費，而是製造一筆虛假交易，通過銀行卡支付後，錢進入了支付平台的帳戶，通過帳戶轉移到銀行，從銀行取現，實際上是為了套取現金。對銀行卡來講，信用卡限定一個額度，在這個額度內使用，可以預見現金量，提供這種支付工具是為了促進或者為了滿足支付需要或者消費需要，並不是為了讓人大量使用現金。對信用卡的取現有一套控制制度，或者通過交易成本限制它的使用，而網上交易則避開了這些。現在很多網站買賣都還是不收費的，成本幾乎就是零，通過這樣一種途徑，套現更為方便。
六、結束語
隨著電子支付的發展，一些非銀行企業從事電子支付業務已成為電子支付發展的不可逆轉的趨勢，這主要是由於網上支付業務具有很強的國際性和技術性，銀行憑藉自身力量已有些力不從心。第三方支付平台的出現符合電子商務的發展需要，也是網上支付業務創新的具體表現形式之一，第三方支付平台本身依附於大型的入口網站，且以與其合作的銀行的信用作為其信用依託，因此第三方支付平台能夠較好的突破網上交易中的信用問題，有利於推動電子商務的快速發展。第三方支付將成為引導網路消費走入健康發展的軌道，促進中國網上支付完善和發展的主要途徑和必然趨勢。第三方支付服務也將成為解脫誠信困擾，邁向下一里程碑的重要環節之一，成為電子商務發展的助推器。
